财险课程设计-辽宁货车车损险费率影响因素研究(编辑修改稿)

财险课程设计-辽宁货车车损险费率影响因素研究(编辑修改稿)内容摘要：

保险人规定的行驶范围内 ，因下列原因造成保险车辆的损失， 保险人 负责赔偿： （一） 碰撞、倾覆、坠落； （二） 火灾、爆炸； 财险课程设计 第 6 页 （三） 外界物体坠落、倒塌； （四） 暴风、龙卷风； （五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。 发生 保险事故 时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所 支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。 财险课程设计 第 7 页 3 货车车辆损失保险费率影响因素 本文以沈阳至吉林的重型运输货车为例进行风险分析评价。 重型运输货车由世博园 站的检票口出发，途经沈吉高速公路，至吉林明城高速出口为终点，全程400 公里，行进时间约为 4 小时。 从车因素 （ 1） 吨位：货车运货能力以吨位数来衡量，主要分为二吨以下的、二吨至十吨以下的和十吨以上的货车。 吨位数越大，货车的形体也比较大，制动距离长，转弯半径大，因而制动性能和稳定性能都较差，发生 事故时破坏性就越大，从而面临更大的风险。 （ 2）车辆分类：货车种类繁多，形式各异，全国的分类标准有所不同，在我国国家标准 GB/《汽车和挂车类型的术语和定义》中，将货车分为普通货车、多用途货车、全挂牵引车、越野货车、专用作业车和专用货车六大类，具体形式定义见表 2： 表 2 货车分类及定义 货车分类 定义 普通货车 多用途货车 3个以上的乘 客的货车。 全挂牵引车 一种牵引牵引杆式挂车的货车。 它本身可在附属的载运平台上运载货物。 越野货车 专用作业车 道清洗车、扫雪车、清洁车等。 专用货车 车、乘用车运输车、集装箱运输车等。 （ 3）车辆 载货类型 ：根据车的运输用途将营业用车辆分为危险货物运输、托运车辆运输、易腐烂食品运输、建材运输等，其中危险货物和建材运输使用频率高，车辆的磨损率和出险的概率都比运输其他物品的车辆高。 （ 4）车龄： 货车一般使用年限为十年并可延缓五年，每半年检一次。 其中车龄 是指车辆购置年限，即从最新购置日起至投保日这一期间的年限。 车辆状况财险课程设计 第 8 页 与车龄直接相关，车龄越大，使用时间越长，车辆磨损与老化程度越高，从而车况越差出险概率越高。 （ 5）里程数：是指车辆行驶的累积里程。 里程数指标和车 龄类似，更精确的反应了车辆的磨损程度。 里程数越大，使用时间越长，车辆磨损与老化程度越高，从而车况越差出险概率越高。 （ 6）出厂性能：目前全世界共有货车生产厂商无数，不同的厂商生产的车辆特点不同，车辆的安全性能也不同。 美国的厂商生产的货车安全性好，动力足，但是排量大、资源浪费严重；欧洲汽车工业以其十足的动力、精细的做工著称。 所设计的车辆非常注重安全性，驾驶性能注重实用、排气量小、节约资源，科技含量高，可靠性非常强；日本车性能稳定，省油，耐用，质量不错，但在安全性和可靠性上比美国西欧车较弱，近年有了很大的改善； 国产车日益进步，但在安全与性能上还是与进口车有一定的差异。 （ 7）行驶区域是指车辆行驶的区域范围。 目前分为：省内行驶、国内行驶和出入境行驶。 各地区的交通规则、地形地貌有不同，驾驶员对路况熟悉程度不同，会造成不同程度的损失。 行驶区域越广，风险程度也增加。 不同道路类型风险也有不同。 省外公路虽然路况不够好，但是由于行驶车辆少，出险概率是较低的，城市内的公路出险概率远远大于省外公路。 由此可见，车辆常年行驶的道路不 同 也会面临不同程度的风险。 根据以上风险因素的分析，并且在对保险标的实际情况的考察之后，对标的的各项风 险因素进行打分。 并建立风险矩阵进行有关车的因素的综合风险指数的厘定。 对于标的行驶范围，从沈阳到吉林，省内行驶里程较大，故权重设置为，省外行驶设置为 ，因为不存在境外行驶故权重设置为 0；对于吨位、 种类、车辆载货类型 、行程、车龄、出厂性能 六 个因素，车辆的出厂性能在车辆的使用寿命中具有较大的影响，并且无法更改，故确定较大的权重为 ；吨位、载货类型 的不同直接影响到了车辆的出险概率，虽然车辆行程、车龄的不同也会影响到车辆的出险概率，但是行程和车龄可以在营运的过程中根据实际情况加以控制，比如行程长、车龄久 的车只在较短的行程内运输，故将吨位、 种类、载货类型 的权重确定为 ，将行程、车龄的权重系数确定为。 建立一个综合评判矩阵，如下，分别在省内、省外国内、出境三种情况下各财险课程设计 第 9 页 个相关风险因素的打分。 统一采用满分 10 分制。 项目 吨位 种类 载货类型 行程 车龄 出厂性能 省内行驶 7 8 8 9 9 9 省外行驶 6 8 7 8 8 9 出境行驶 4 6 6 7 6 8 对于在三种情况的概率经统计分别为 、 、 0。 对于 六 种风险指标的关键性比重可以量化为 、 、 、 、 、。 如此就可以进行如下评判计算： 权重矩阵 W1= ； 权重矩阵 W2 = 风险评价矩阵 A1=466768687889788999 ；。