信用卡风险管理(编辑修改稿)

信用卡风险管理(编辑修改稿)内容摘要：

nd_column_list} [,{column_list2|variable_list2|variable_and_column_list2}„ [,{column_listN|variable_listN|variable_and_column_listN}]] [WHERE clause] 用 SELECT 创建记录和表 需要把 INSERT 语句与 SELECT 语句结合起来。 ADO 对象的数据库操作 在本系统中，对数据库的操作使用了 ADO 对象。 ADO 的含义和特点如下： Microsoft174。 ActiveX174。 Data Objects (ADO) 使您的客户端应用程序能够通过 OLE DB 提供者访问和操 作在数据库服务器中的数据。 ADO 支持用于建立基于客户端 /服务器和 Web 的应用程序的主要功能。 其主要优点是易于使用、高速度、低内存支出和占用磁盘空间较少。 ADO 同时具有远程数据服务 (RDS) 功能，通过 RDS 可以在一次往返过程中实现将数据从服务器移动到客户端应用程序或 Web 页、在客户端对数据进行处理然后将更新结果返回服务器的操作。 ADO 提供执行以下操作的方式 ： (1) 连 接到数据源。 同时，可确定对数据源的所有更改是否已成功或没有发生。 (2) 指定访问数据源的命令，同时可带变量参数，或优化执行。 (3) 执 行命令。 (4) 如果这个命令使数据按表中的行的形式返回，则将这些行存储在易于检查、操作或更改的缓存中。 (5) 适当情况下，可使用缓存行的更改内容来更新数据源。 (6) 提供常规方法检测错误（通常由建立连接或执行命令造成）。 在典型情况下，需要在编程模型中采用所有这些步骤。 但是，由于 ADO 有很强的灵活性，所以最后只需执行部分模块就能做一些有用的工作。 例如：将数据从文件直接存储到缓存行，然后仅用 ADO 资源对数据进行检查。 以下元素是 ADO 编程模型中的关键部分： ● 连接 通过 “ 连接 ” 可从应用程 序访问数据源，连接是交换数据所必需的环境。 通过如 Microsoft174。 Inter Information Server 作为媒介，应用程序可直接（有时称为双层系统）或间接（有时称为三层系统）访问数据源。 东华大学通信工程系 2020 年学士毕业论文 10 对象模型使用 Connection 对象使连接概念得以具体化。 Connection 对象用于指定专门的提供者和任意参数。 ● 命令 通过已建立的连接发出的 “ 命令 ” 可以某种方式来操作数据源。 一般情况下，命令可以在数据源中添加、删除或更新数据，或者在表中以行的格式检索数据。 对象模型用 Command 对象来体现命令概念。 Command 对象使 ADO 能够优化对命令的执行。 ● 参数 通常，命令需要的变量部分即 “ 参数 ” 可以在命令发布之前进行更改。 例如，可重复发出相同的数据检索命令，但每一次均可更改指定的检索信息。 参数对执行其行为类似函数的命令非常有用，这样就可知道命令是做什么的，但不必知道它如何工作。 例如，可发出一项银行过户命令，从一方借出贷给另一方。 可将要过户的款额设置为参数。 对象模型用 Parameter 对象来体现参数概念。 ● 记录集 如果命令是在 表中按信息行返回数据的查询（行返回查询），则这些行将会存储在本地。 对象模型将该存储体现为 Recordset 对象。 但是，不存在仅代表单独一个 Recordset 行的对象。 记录集是在行中检查和修改数据最主要的方法。 ● 字段 一个记录集行包含一个或多个 “ 字段 ”。 如果将记录集看作二维网格，字段将排列构成 “ 列 ”。 每一字段（列）都分别包含有名称、数据类型和值的属性，正是在该值中包含了来自数据源的真实数据。 对象模型以 Field 对象体现字段。 要修改数据源中的数据，可在记录集行中修改 Field 对 象的值，对记录集的更改最终被传送给数据源。 ● 错误 错误随时可在应用程序中发生，通常是由于无法建立连接、执行命令或对某些状态（例如，试图使用没有初始化的记录集）的对象进行操作。 对象模型以 Error 对象体现错误。 ● 属性 每个 ADO 对象都有一组唯一的 “ 属性 ” 来描述或控制对象的行为。 东华大学通信工程系 2020 年学士毕业论文 11 属性有两种类型： 内置 和动态。 内置属性是 ADO 对象的一部分并且随时可用。 动态属性则由特别的数据提供者添加到 ADO 对象的属性集合中，仅在提供者被使用时才能存在。 对象模型以 Property 对象体现属性。 ● 集合 ADO 提供 “ 集合 ” ，这是一种可方便地包含其他特殊类型对象的对象类型。 使用集合方法可按名称（文本字符串）或序号（整型数）对集合中的对象进行检索。 ● 事件 “ 事件 ” 是对将要发生或已经发生的某些操作的通知。 一般情况下，可用事件高效地编写包含几个异步任务的应用程序。 对象模型无法显式体现事件，只能在调用事件处理程序例程时表现出来。 ADO 的目标是访问、编辑和更新数据源，而编程模型体现了为完成该目标所必 需 的 系 列 动 作 的 顺 序。 ADO 提 供 类 和 对 象 以 完 成 以 下 活 动 ： ● 连接 到数据源 (Connection)，并可选择开始一个事务。 ● 可选择创建对 象来表示 SQL 命令 (Command)。 ● 可选择在 SQL 命令中指定列、 表和值作为变量参数 (Parameter)。 ● 执行命令 (Command、 Connection 或 Recordset)。 ● 如果命令按行返回，则将行存储在 缓存中 (Recordset)。 ● 可选 择 创 建 缓存 视 图 ， 以便 能 对 数 据进 行 排 序 、筛 选 和 定 位 (Recordset)。 ● 通过添加、删除或更改行和列编 辑数据 (Recordset)。 ● 在适当情况下，使用缓存中的 更改内容来更新 数据源 (Recordset)。 ● 如果使用了事务，则可以接受或拒绝在完成事务期间所作的更改。 结束事务 (Connection)。 东华大学通信工程系 2020 年学士毕业论文 12 第 2 章 需求分析 项目建议书 表 项目建议书表 项目名称 信用卡数据分析系统 性能要求 实现查询、分析、输出报表、对比图形等功能 图示功能模块 见附件一 功能模块说明 见附件一 描述软件环境 操作系统 Windows 2020 数据库系统 SQL Server 2020 开发环境 VB 附件一：功能模块 概述 随着中国金融业的蓬勃发展，银行提供的信用卡业务也受到了许多用户的欢迎。 信用卡是银行和其它财务机构签发给那些信用状况良好的人士的一种特制卡片，上面印有发卡机构的特征图案、信用卡卡号、持有者的英文或拼音姓名、有效期限等，背面有磁条，上面录有持卡人的账号、个人密码等信息资料，是一种特殊的信用凭证。 信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分。 从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明，持卡人可凭卡购物、消费或享受 特定服务的特制卡片均可称为信用卡。 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡 （ ATM 卡） 、支票卡及赊账卡等。 从狭义上说，国外的信用卡主要是指由银行或其它财务机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡；国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡）。 我的课题内容是一个信用卡数据分析系统，其主要功能是利用业务系统所积累的有关客户的各类数据来获取信息，从客户关系、风险控制、透支等多方面进行分析，然后导出报表与结论，从而有效 地提高客户忠诚度，并与之保持长期的和有益的业务关系。 所以我这个系统的实现流程：先是对数据库的基础构建，然后用软件实现两大功能，方便地进行查询、更新和分析。 最后综合调试，提供友好的操作、查询、纠错等界面。 东华大学通信工程系 2020 年学士毕业论文 13 数据实现流程图 图 数据处理流程图 说明： 在对各种开发软件的比较和实际操作的情况下，我选定了以 SQL Server 2020 和 VB 两个软件来实现“信用卡数据分析系统”的软件开发。 具体地说，我将用 SQL Server 2020 来生成数据库，从而建立各种信息表来存放系统信息，以便以后的数据查询和数据分析。 然后用 VB 软件来建立可视化界面，利用 VB 控件来建立与 SQL Server 2020 的连接，从而达到在 VB 界面里可以看到数据库内容，并且方便地通过界面操作来查询信息和对信用卡数据的分析。 用 VB 的数据环境和数据报表来输出报表。 运用 MSCHART 来绘制分析比较图形。 根据报表结果，得出结论等。 数据库提供了客户、商户、信用卡 等信息。 两大功能模块分别为：客户关系分析和风险控制分析。 客户关系分析模块包括：每天 /每月的交易笔数、总金额的对比分析；按交易类型统计每天 /每月的笔数、总金额；卡户和商户的综合分析；各种类型商户的卡类交易量；各种类型商户中卡户交易的年龄层次等。 风险控制分析模块包括：透支总量的对比分析；透支持卡人的特征分析；透支的卡类、透支持卡人的年龄层次分析；冻结 /止付 /挂失卡的比例；持卡人、担保人的信用评估等。 结果是根据前面各个分析小模块得出最后结论，导出报表、图形等。 东华大学通信工程系 2020 年学士毕业论文 14 使用软件的比较： （一 ）、数据库开发软件的比较 SQL Server 2020 与 ACCESS 都是 关系型数据库管理系统。 在关系型数据库中，信息被存放在二维结构的表中，一个关系型数据库包括多表，每一个标都由行（又称为记录）和列（又称为字段）组成。 SQL Server 2020，它具 有独立于硬件平台、对称的多处理器结构、抢占式多任务管理、完善的安全系统和容错功能，并具有易于维护的特点。 它采用客户/服务器计算模型，即中央服务器用来存放数据库，该服务器可以被多台客户机访问，数据库应用的处理过程分布在 客户机和服务器上，这样便具有数据集中存储、业务逻辑和安全规则的定义在服务器上定义，而后被所有用户使用、节省硬件开销等优点。 这也 正是 ACCESS 所欠缺的。 所以我决定使用 SQL Server 2020 作为数据 库开发工具。 （二）、分析系统使用工具的比较 作为信用卡数据分析系统的开发工具，我一共考虑过三种形式。 SQL SERVER 2020 自带的分 析管理器； EXCEL 作为前端分析工具，即在 EXCEL 中使用 数据透视的技术进行分析，并产生统计图表。 3. 通过 VB 访问数 据库 鉴 于 SQL SERVER 2020 自带 的分析管理器比较适用于程序开发者，而不是用于应用者 ，我考虑用 VB 来实现分析系统，因为 VB 可以提供用户简便的操作界面而隐藏了底层代码。 （三）、 VB 访问数据库 方式的比较 在 VB 中通过数据访问控件或数据访问对象（ DAO）可 以访问 以 下列数据库 数据库，即 Microsoft Access 数据库。 如： dBase、 FoxPro 等。 数据库。 凡是遵循 ODBC 标准的客户 /服务 器数据库。 如： SQL Server、 Oracle DAO 比较适用来访问 Jet 数据库 、 ISAM 数据库 ；而 ADO 则是访问 ODBC 数据库的最佳借口。 （四）、比较各种数据访问接口的功能及含义 表 比较各种数据访问接口的功能表 数据访问接口 功能及含义 ADC 高技数据连接器：提供将 adc 数据源绑定到窗体的数据绑定控件上。 Adc 主要是一种直接访问或者通过 ado 访问远程 ole db 对象的一种技术，他也支持主要应用在 微软 ie 浏览器上的数据绑定控件。 它是特地为 web 上的浏览器为基础的应用程序而设计的。 ADO Active 数据对象： ado 实际是一种提供访问各种数据类型的连接机制。 Ado 设计为一种极简单的格式，通过 odbc 的方法同数据库接口。 可以使用任何一种odbc 数据库，即不只适用于。