金库网继续教育-杜先生的全方位理财规划报告书_图文(编辑修改稿)

金库网继续教育-杜先生的全方位理财规划报告书_图文(编辑修改稿)内容摘要：

界水平，在安全范围内。 未来即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。 合理的负债可提高家庭的生活水平，又不至造成过重的负担。 合理范围： ≤40% 你的财务数据： % 财务自由度 财务自由度 您目前的财务自由度在合理范围内，但仍可以通过增加理财收入或降低支出来达到更高的财务自由程度。 理财目标值是退休时达到财务自由度等于 1，意味着只靠理财收入就可维持每年的生活。 合理范围： 20% 你的财务数据： % 应急能力 紧急预备金倍数 您家庭的紧急预备金倍数超出正常区间的范围，表明家庭中可能有过多的资金闲臵，不利于资产增值。 一般情况下，如家庭近期无重大支出，建议无需存有大量的现金储备，以 3~6 个月的生活支出额作为一个基本的现金储备，在此基础上，根据客户的具体情况酌量增加。 多出来的现金可购入投资性资产。 合理范围： 36 你的财务数据： 12 客户：孟先生 金融理财师： wht 健康诊断 指标 结果 分析 盈余能力 储蓄率 您家庭的盈余能力指标是正常，表明您有较强的控制开支和增加净资产的能力。 该指标越大说明家庭可用于投资，继而获得现金流的机会就越多。 对于节余资金，可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标。 可积极开源，提高储蓄金额。 合理范围： 25% 你的财务数据： % 工作储蓄率 您家庭的工作储蓄率在合理范围内，表明家庭获得收入或控制开支的能力较强，达成理财目标的机会大。 但过低的消费可能会影响到家庭的生活质量，应该用适量的消费来好好享受生活，或通过合理的投资来实现家庭的各项财务目标。 合理范围： 20% 你的财务数据： % 自由储蓄率 您家庭自由储蓄率在合理范围，提高家庭实现自由梦想的可能性，达成理财目标机会较大。 合理范围： 10% 你的财务数据： % 财富增值能力 生息资产比率 您家庭的生息资产比率过低，表明您可能缺乏投资理念或过于保守。 由于生息资产可能带来较高的回报。 因此建议通过增加生息资产提升家庭财富增值的能力。 该比率过低，会同时导致未来能够获得的理财收入减少，理财目标无法实现。 合理范围： 50% 你的财务数据： % 平均投资回报率 您家庭的平均投资报酬率在合理范围内，可进行定期跟踪，以保证收益的实现。 合理范围： 4%10% 你的财务数据： % 保障能力 保险覆盖率 您家庭的保险覆盖率不足，在风险发生时，不足以给家庭带来很好的保障。 建议在保费预算内增加保额。 合理范围： 10 你的财务数据： 0 保费负担率 您的家庭保障指标低于合理区间，说明您的家庭可能未获得足够的保险保障。 建议在保费预算内适当加保，以应对家庭可能面临的风险。 合理范围： 5%15% 你的财务数据： 0% 13 客户：孟先生 金融理财师： wht 资产配置 Asset Allocation 空白资产配置是投资的基石。 在您的投资组合中，各种投资必须是一个整体资产配置策略的一部分。 空白 投资组合的概念是指，当某些资产价值下降时，组合中的另外一些资产价值上升，从而抵消其损失。 因为我们很难预测市场的短期波动，为避免高买低卖，投资者应该在各类资产中都持有一定的投资。 以下，我们显示了您目前的投资组合与我们认为是最佳的投资组合（与您的风险属性相匹配）的对比。 空白 为了确定一个适合您的资产配置策略，我们参考在讨论中收集的信息，您的当期财务状况，未来投资目标和您承受短期市场波动的能力，然后根据这些约束条件，制定最优化风险 /回报的资产配置策略。 空白 基于您所提供的信息，您的目标资产组合为 资本增长 Ⅰ 您的目标投资组合 空白 基于风险的投资组合是根据您所提供是风险属性问卷的结果测算出的。 目标投资组合是您选择的。 当前 基于风险 目标 投资组合 %货币 %债券 %股票 预期回报率 标准差 资本保值 Ⅰ % % % % % 资本保值 Ⅱ % % % % % 平衡 Ⅰ % % % % % ■ 当前 % % % % % 平衡 Ⅱ % % % % % 总收益 Ⅰ % % % % % 总收益 Ⅱ % % % % % ★ ▲ 资本增长 Ⅰ % % % % % 资本增长 Ⅱ % % % % % 股权增长 % % % % % 空白 在您选择您的目标投资组合时，风险通常是最重要的考虑因素。 同时您也需要考虑达成理财目标所需要的收益率。 资本增长 Ⅰ 投资组合的收益率大于您的当前收益率 %。 有效前沿 空白 当您思考如何投资的时候，您必须决定相对于您所追求的目标来说，您能够承受的风险有多大。 有效前沿展示了一系列投资组合，这些投资组合是某一收益率水平下风险最小的或某一风险水平下收益率最高的。 作为为他赢得诺贝尔奖的工作， HarryaMarkowitz使用高深的数学技术回答了如何达到最大回报与最少风险的难题。 他演算投资组合中各种资产类别的有效搭配，以找到最佳风险 /回报的平衡点，从而获得 理论上正确 的投资组合。 他称这些组合为有效的，并绘制出体现风险和各个期望回报率水平的曲线图。 下图显示 “有效前沿 ”，即从整体投资战略考 虑的投资组合。 空白 该图展示了上表中，每种资产组合收益和风险之间的关系。 14 客户：孟先生 金融理财师： wht 投 资 报 酬 率 有效前沿 模型投资组合 ★ 基于风险投资组合 ■ 当前投资组合 ▲ 目标投资组合 标准差 资产配置结果对比 注：目标资产配臵是指扣除紧急预备金之后的资产配臵。 当前资产配置 目标资产配置 假设 % 总收益率 % % 标准差 % 资产类型 当前金额 目标金额 当前比例 目标比例 ■ 货币 400,000 0 % % ■ 债券 0 180,000 % % ■ 股票 200,000 420,000 % % ■ 其他 0 0 % % 紧急预备金 0 35,764 汇总 600,000 600,000 100% 100% 投资组合调整建议 空白 该表展示了对于每种资产类别您所要做出调整额，从而更好的去匹配您的目标投资组合。 应 调 整 金 额 资产类型 调整额 ▲ 调减额 ▼ ■ 货币 0 400,000 ■ 债券 180,000 0 ■ 股票 220,000 0 ■ 其他 0 0 紧急预备金 35,764 0 汇总 400,000 400,000 空白 以上表格中年回报率是根据现有组合与目标组合中各类资产长期历史回报率计算而得。 标准差是风险的一种度量，是指在给定年限中，回报率会在多大程度上偏离长期平均回报。 15 客户：孟先生 金融理财师： wht 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 空白 该分析展示了收益率的波动是如何影响投资结果的。 在实际投资中，我们会发现，虽然假定的投资回报率为 ％，但由于标准差为 ％，表明每年的回报率会上下波动，因此投资组合累积的金额也会跟着变化。 可以用来提醒客户未来的风险状况。 由于并未把自用资产包括在内，若年老时钱不够用，还可以变卖房产或利用反按揭，来提供养老金。 空白 蒙特卡洛分析展示了，基于初始的投资组合价值、收益假设和你所指定的时间区间所产生的一系列可能的收益，不反映实际的投资结果，同时不保证将来的投资结果。 空白 下图展示了一个有代表性的含有 1000种计算情景的样本的结果。 每份报告的结果可能都不一样。 这些模拟结果既不是未来业绩的保证，也不是未来业绩的预测，仅仅起到展示的目的。 请不要依赖于这份报告的结果去预测未来投资的业绩。 空白 当前投资组合价值： 600,000 空白 目标投资组合： 资本增长 Ⅰ 当前 投资组合的价值 (元 ) 资本增长 Ⅰ 投资组合的价值 (元 ) 可能结果区间 结果 当前 资本增长 Ⅰ 20年内的假设值 20年内的假设值 积累值（考虑通胀率） 积累值（不考虑通胀率） 积累值（考虑通胀率） 积累值（不考虑通胀率） 最大值 2,328,014 3,385,154 6,964,484 10,351,258 中间值 919,112 1,419,119 1,190,150 1,843,004 最低值 371,986 542,824 94,269 163,010 16 客户：孟先生 金融理财师： wht 投资性资产在每年末的假设值 空白 下表展示了在 1000种模拟情景下，投资性资产未来 20年每年的最大值、中间值和最小值。 年 当前 目标 最小值 中间值 最大值 最小值 中间值 最大值 2020 600,000 600,000 600,000 600,000 600,000 600,000 2020 447,842 613,377。