私营企业主家庭理财方案设计(编辑修改稿)

私营企业主家庭理财方案设计(编辑修改稿)内容摘要：

值 保值的目标。 一贯的守旧当然是过于保守的做法，站在高阔的视角考虑长远的问题，合理的投资让钱生钱。 四、具体理财规划 （一）短期规划：旅游计划和儿子的教育费用 谢先生夫妇一直忙于生意，所以无暇他顾，从财务状况的角度考虑，短期主要是为自己制定一个旅游计划，以及儿子的大学生活费问题。 目前谢先生儿子小晨尚于三年的学校生活，预计财务需求为 60000。 每年计划的旅游支出为 6000，三年总额为 18000。 （其他基本支出，没有过多奢侈消费，较为合理，维持现状即可） 表 4： 短期规划分析表 目标类别 理财目标 财务需求 备注 短期目标 （ 3年） 儿子生活规划 60000 每年学费 8000，生活费 12020 旅游计划 18000 每年约 6000 3 年内，支出总额约为： 60000+18000=78000 元 78000/3=26000 元（年支出） 规划分析： 该部分存款因每年支出费用相似，所以等额分为三部分，每年定额领取，分别为一年期定存两年期定存，和三年期定存。 预计收益： 第一年： 26000 ％ = 第二年： 26000 ％ = 第三年： 26000 ％ =1404 总收益为： 元（用于再存款收益） （ *注：该部分资金主要从现有存款中预支） （二）中长期规划：保障规划 养老及家庭保障规划 建议谢先生家庭的保险支出按每年收入的 10％，保额为年收入的五至七倍构建保险保障体系。 保费年缴 30000 左右，使家庭成员得到充分的保障，没有后顾之忧。 建议使用如下产品（夫妻二个各一份）： （ 1） 20万保额的终身寿险，用于生命末期的纪念会以及为家庭尤其是儿子提供一定保障； （ 2） 80万保额的定期寿险，此类险种保费低，保额高用于应对事业高峰期可能发生的意外而造成的家庭收入的中断； （ 3）附加相关的定期住院医疗险补贴以及定期报销型住院医疗险。 具体推荐品种： 平安鸿盛终身寿险（分红型） 、平安附加定期寿险 （三）中长期规划：购房规划 （ 1）以来年分红支付首付 300000 万元，分 20年还清贷款则房贷结果为： 每月还贷 元，每年还贷 元。 可以创设还贷活期存款帐户：第一年从存款帐户中支取，其他从分红帐户中支取，则每年剩余分红为： 30000052020=248000 元 谢先生存款除去第一年保险支出 (保险费用从年收入中支出 )，三年短期规划的安排以及第一年房贷的支出，余额为： 530000300007800052020=370000 元 .主要用于金融投资 （注：该帐户为活期帐户，所以收益不计） （四）中长期规划：投资规划 现有投资的调整 （ 1）储蓄  活期储蓄：保留少量的活期存款以备不时之需以及。