我国商业银行核心竞争力研究毕业论文(编辑修改稿)

我国商业银行核心竞争力研究毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

的业务素质也需要得到进一步的 提高，部分营业机构负责人的业务素质跟不上网络功能综合化发展的要求，会直接导致风险难以控制。 因此，培训一批职业化的风险管理人才队伍对我国商业银行防范风险有着极其重要的意义。 5．信贷专业知识 的匮 乏 目前，我国商业银行缺乏业务精通、专业水平高的信贷员。 由于接受专业培训的机会不多，知识老化，尤其是专业知识结构得不到及时更新，致使不少信贷员的专业水平与目前信贷业务的要求不相适应。 信贷员只能凭老经验、老规矩办事，或跟着感觉走。 这样心然影响商业银行信贷业务的健康发展，在一 9王盼红 .商业银行信贷风险形成与防范策略研究 .财税金融 17 定程度上，也导致信贷风险的形成。 （二）市场营销 能力的约束 商业银行市场营销的 内涵 就是运用各种营销手段满足客户的需求，以实现商业银行盈利最大化。 10我国商业银行与国外银行或外资银行相比， 在 营销手段和方式上仍有较大差距，具体表现在： 1．营销手段的落后 市场细分是一种重要的 营销 手段。 市场细分是指商业银行对不同区域的市场和不同层次的客户加以细分，确定不同层次的目标客户群，采取不同的策略，量身定做适合各类客户的营销方案，设计不同的金融产品，实施差异化和个性化的营销。 我国商业银行在外资银行进驻我国金融市场的竞争压力下，才逐步意识到差异化服务对经营的重要性，开始有针 对性地以特定群体作为目标客户群，开发专门面向这些客户的产品与服务，但 与 外资银行为每一位客户提供固定的客户经理，提供“一对一”服务，以确保服务质量相比，仍显较大差距。 另外，我国商业银行在混业经营模式上也略显落后，虽然国内银行开始了证券、保险等业务的经营，但从整体上看，传统的存、贷、汇等业务仍是国内商业银行的主要经营业务。 2．产品创新能力不强 10邓云宁 .浅析我国商业银行的营销策略 .传承， 2020（ 4） 18 产品创新能力反映银行以市场及客户需求为导向，完善产品管理创新组织体系，为目标客户群提供全方位的金融产品和综合化服务的能力。 11随着我国金融市场的开放，经济迅速发展，经济形 式和市场环境发生了很大变化，企业对商业银行的金融服务需求也越来越多，以往传统的业务 品种 难以满足客户的需求。 然而在经营的产品类别上，我国商业银行的产品创新意识不够，不能以客户为导向创新出多种产品类型，产品品种单一的问题比较突出。 与外国金融机构相比，我国商业银行推出的业务品种单一、业务范围较窄，无法满足高端客户快捷、多样、高效的金融服务需求，在国际金融市场竞争中处于不利地位，通过近十年的努力，我国商业银行着重于缩短与外资商业银行的差距，拓展业务 规模 、扩充目标客户，引进国外先进经验进行业务创新。 如开发客户理财服务 、发展电子银行业务等，但由于技术和人才资源的 匮乏 ，要开发适合我国金融市场 和 具备国际竞争力的金融衍生产品仍然还需要很长一段时间的努力。 市场定位不明确 商业银行的市场定位对突出其 精神 理念、体现其品牌价值、传达其服务宗旨、增强客户忠诚度、抢占市场份额具有极其重要的意义。 如汇丰银行的市场定位是“环球金融，地方智慧”，以此强调它既是一家国际银行，同时也强调地城差异。 相比之下，我国各商业银行经营的产品 趋 同，目标客户定位差异较小， 11周毓萍，冯丽 .商业银行竞争力实证研究 .研究与探索， 2020（ 4） 19 商业银行间的竞争停留在价格竞争阶段，对品牌的市场定位的认识处于初级阶段。 （三）人才缺 失现象严重 从现状看，我国商业银行尤其是四大国有商业银行处于垄断地位的时间比较长，还没有真正意识到外部竞争环境的压力，自身优越感较强，因此，在现代企业制度、服务水平以及人事政策等方面还没有进行根本性的改善和改进，尤其是没有对人力资源的重要性引起一定的重视，导致人才的缺乏和流失现象比较严重，这种状况为我国商业银行的发展带来了极大的影响。 1．从业人员素质 偏 低 我国商业银行的大部分从业人员都没有树立服务意识，也没有对自身进行明确的定位，以服务业的标准来规范自己的行为，这不仅在一定程度上损害了银行的形象，也对商业 银行的发展和竞争力带来了不利的因素。 另外，大部分商业银行没有形成严格的准入制度，进入门槛较低，临时人员和未经过培训的人员较多，人员素质低下导致服务质量难以提高，这种状况与金融市场对商业银行从业人员 服 务水平、服务质量和业务能力的高要求是不相符的。 2．优秀人才严重流失 人才资源对我国商业银行整体竞争力的发展是起着至关重要作用的，但现阶段，人才流失的现象却越来越严重。 其一，商业银行的人才储备不足，面临后继无人的困境。 这种现象尤 20 其体现在银行高管层，他们在与银行一些优质客户进行业务往来时，一般都会建立起一种密切的私 人关系，一旦这些高管人员离开该银行，就有可能导致优质客户分流。 其二，随着外资银行的进驻，我国商业银行面临的竞争更加激烈，大量的优秀人才从国有商业银行辞职，流往外资银行，甚至一些已经和国内商业银行签订就业合同的应届硕士毕业生，在外资银行开出更优惠的薪酬待遇后，宁愿缴纳违约金也毫不犹豫地选择了外资银行。 其三，我国商业银行在用人制度上仍采用以前论资排辈的一套老办法，再加上开后门，讲关系的暗箱操作，使得一些真正的人才在工作中不能发挥其潜力。 再加上收入分配制度改革的不到位，员工的报酬主要与其工龄和职位有关，忽视了工作 业绩和贡献能力等方面的考量，缺乏有效的奖惩 激 励制度，这在很大程度上影响了员工的主动性和积极性。 最后，我国商业银行以“管理”和“监督”为主，对人才的要求很高却不能充分地信赖和尊重，使部分优秀人才在工作中无法追求自主性，这在一定程度上磨灭了他们的创新精神，使他们的自我价值无法体现，从而丧失了对企业的忠诚。 （四）服务质量有待提升 服务质量是维持客户忠诚度与吸引新客户的重要保障。 我国商业银行应以满足客户 需求 为核心，以客户满意为追求目标，完善内部管理制度，改善服务环境，增强全体职员的服务意识。 当 前，国内商业银行 柜 面 服务质量 、 效率较以前已经得到了大 21 幅度的提高，但仍存在 诸 多需要改进的地方。 一是基本 的 银行服务礼仪有待提高，客户在银行办理业务时感受到的尊重是提升银行客户忠诚度的前提，但在我国商业银行，特别是四大国有商业银行中，柜台业务办理人员素质水平低，在面对客户咨询业务时表现出不耐烦，甚至和客户争吵的现象仍然存在。 二是服务流程有待改进。 目前，大部分银行营业网点都设置了大堂经理，但是有些大堂服务人员 却 形同虚设，串岗或无故不在岗的现象时有发生，还有一些大堂服务人员只是等待客户上前咨询，而不会主动上前询问帮助客户快速找到解决疑问 的途径，使客户不能感受到清晰、准确的引导。 另外，大部分营业网点都配置了排队叫号服务器，这原本是为优化服务流程，防止因插队现象而让顾客久等和银行业 务 量大时顾客排 长 队而设置的。 但在实际业务办理过程中，部分网点或是部分窗口的工作人员根本没有严格使用排队叫号功能，导致很多情况下，领取了号码牌的客户反而要等待更长的时间，这是服务流程不合理的表现，会大大降低客户对该银行或网点的忠诚度。 三是工作效率有待进一步提高，工作效率的提高主要表现在工作人员能准确、快捷地为客户处理业务，但在部分营业网点，由于工作人员业务不熟练待原因，常常出现延长客户等待办理业务时间的现象，出现这种状况的原因是多方面的，有的是从业人员上岗时间短、业务不熟、操作能力差；有的则是银行内部岗位调动频繁，导致从业人员虽然能够办 理多类业务，但每项业务都 22 不精。 四是对客户的业务建 议 没有针对性。 网点服务中银行人员应根据客户的资金使用情况，从客户的角度出发，提出对客户有利的合理化资金使用建议，但是有些工作人员一味地为完成工作份额或个人业绩，不能从客户利益出发，有针对性地提出合理的资金管理使用建议，反而损失掉了原有的客户群。 三、提升商业银行竞争力的有效路径 随着我国经济的发展和金融体制改革的逐步深入，我国商业银行所面临的风险和竞争日益扩大，为应对多方面的竞争 和挑战 ， 提升我国商业银行的竞争力，应从以下几个方面入手，有针对性地加以改进。 （一 ） 确立商业银行发展 战略 有效的发展战略是提升我国商业银行竞争力的重要手段，而 明确 、 清晰的市场定位 则 是制定有效战略目标的先 决 条件。 我国商业银行应根据自身的发展现状，规划一个未来的发展方向和奋斗目标，并寻找一条切实可行的发展路径。 1．明确 市场定位 我国商业银行只有选择合理的市场定位，才能在激烈的竞争中立于不败之地。 我国现行的银行业格局为“三个梯队”： 第一梯队是四大国有商业银行 ； 第二梯队是全国性股份制银行 ；第三梯队是众多的中小城市商业银行。 但是长期以来，各个梯队银行对自身的市场定位不明晰，同质 现 象比 较严重，这就 要求各商业银行要根据自身的特点，创新特色 金融产品和服务项 23 目，创 建 出自己的经营理念。 2．制定 战略目标 我国商业银行应结合自身发展状况，从整体出发 制定出一套可行的战略目标，以此实现稳健发展的战略思路。 首先，要合理利用区位优势，进一步扩展营销渠道。 银行营销的“渠道”表现为银行网点，我国商业银行网点已遍布全国各大中小城市及乡镇地区，电话银行和网上银行在大中型城市也得到了极大推广。 与外资商业银行相比，这就是我国商业银行的优势。 因。