金融理财规划书报告(编辑修改稿)

金融理财规划书报告(编辑修改稿)内容摘要：

50% 正常 负债收入比率 收入与负债不均 附注：此表格中的数据是没有经过财务规划前的数据。 假设条件： 考虑到目前的中国国民经济发展状况和将来的趋势，我们把未来 15年的通货膨胀 率预定为 3%。 三、财务规划、策略、建议： （一） 现金收支规划： 每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况引发的现金需求。 但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上导致投资收益减少。 因此我们建议： 客户先生 家庭 可 保持 万元 现金 来应付日常 紧急使用较为 适当。 另 可以 货币 市场 基金 ，因为货币市场基金具有投资成本低、变现方便，收益稳定的特点。 目前，货币市场基金的年平均收益率为。 另外客户先生家庭还应充分、合理利用信用卡透支功能，在家庭日常消费中，尽量以信用卡结帐，利用其免息期优 惠，同时办理信用卡自动还款功能。 灵活运用，以备不时之需。 （二） 风险管理规划： 因为客户先生是这个家庭的唯一经济收入来源，只有少量的养老险和意外险，为了防范和应对未来生活中的不确定风险，我们决定为他设计如下保障 家庭保障计划表 成员 年龄 保险名称 保障额度 费用 备注 夫 34 鸿盛终身寿险 10 万元 5304 元 附加重大疾病 8万元保额、附加意外伤害 50 万保额、意外伤害医疗 2 万保额、附加住院费用 1 份、附加住院收入 5 份 妻 35 康瑞重大疾病保险 5万元 1996 元 附加意外伤害 1万元、意外伤害医疗 1万 元元、附加住院费用份 女孩 5 50元 幼儿园统一保险， 1 万元的意外伤害 5万元的住院金 结合客户原有保障，此方案能够使客户及客户的家人对应可能面对的风险。 客户先生的保障额度为近 70 万元，接近客户 9年的收入，总保费为 12350 元，占家庭收入的 %，达到了保障全面、费用合理的目的，保证客拥有重大疾病保障、住院费用、补贴保障及意外伤害保障，这样可以有病治病，无病老年可做养老金，一举多得。 （三） 投资规划； 目前客户拥有市值 12 万元的股票投资，同时，客户还希望在还清贷款后，进行 基金方面的投资，经过我们的判断和分析， 客户先生的风险承受能力是轻度进取型，而且正在进行股票投资，具有一定的风险承受能力。 我们结合市场目前状况 认为，数据能说明一切问题，根据初步统计，未来将有 150 家公司上市融资 11459 亿，按上市后溢价 30%，上市股本占总股本 20%保守计算，未来 23年 A股市值将增加 74500 亿元。 而目前沪深股市总市值为 40000亿元。 也就意味着 3 年后，在目前所有股票市价不变的情况下，上海大盘点位应该在 *1700=3166 点。 从国外的经验来看，应该说 80％的积极投资主动型基金是 战胜不了指数的，也就是说是战胜不了指数基金的，这是发展的趋势。 因此对于证券投资的长期投资者，我们建议您选择指数型基金做为理财品种。 可选择 50ETF 和 180ETF 指数基金，预期年收益率在 20%。 根据对宏观形式的预测和客户先生的风险承受能力及所处的人生阶段，可根据我们的建议将 节余资金以组合方式，投资于证券理财产品。 表四： 12万资金投资组合 股票名称 占比 类型 600500 中化国际 25% 中长期 600636 三爱富 25% 长期持有 600521 华海药业 20% 中长期 000002 深万科 30% 长期持有 附注：此投资计划的预期收益为 30%/年。 其中个股会有一定的波段操作，由 辽证三营新财富理财团队 为您提供 专业 指导。 客户投资组合比例图 股票 60%货币基金 7 . 5 %指数基金 30%现金及活期存款2 . 5 % （四） 不动产规划： 客户准备两年后从开原搬至铁岭，考虑开原地区的房屋出租情况以及租金水平，我们建议客户搬家后即卖出开原的房产，可获得 万元， (假设：当。