中国中小企业金融服务跟踪分析报告(编辑修改稿)

中国中小企业金融服务跟踪分析报告(编辑修改稿)内容摘要：

责落实为中小企业拨款以及评估从哪些渠道来推进中小企业的科技创新。 中小企业占意大利企业总数的 95％以上，在意 116 个工业部门中，以中小企业为主的部门占 82％。 但意大利中小企业基础设施薄弱，缺乏技术创新能力，国际竞争力不强。  德国巴州政府积极支持中小企业 扩大出口 最近十二年以来，巴州出口记录一直被刷新，中小企业功不可没。 对外出口扩大了其业务规模的同时，也为社会创造了大量的就业。 因此，巴州政府一直非常重视，为中小企业参与国际市场竞争提供支持，采取了比其它各州更多的鼓励和促进措施。 包括：巴州在中、日、美等国设立了 16 个代表机构，是德国国外网络最密集的州。 这些代表机构与商协会及巴州国际公司一道，向中小企业提供各种服务，如：组织贸易代表团、共同组团参加国际博览会等。 另外，州政府还通过纽伦堡外贸中心进行国际市场开发，同时举办与外贸有关的国际会议、论坛等。 巴州复兴银 行也在资金方面，对中小企业开拓国际市场给与扶持。 【成功经验】  工行义乌市支行支持中小企业获双赢 根据从工行义乌市支行传来一组数据：截至 2020 年底，该行中小企业各项贷款余额达到 亿元，比年初新增 亿元，针对中小企业的贷款增量占全行贷款增量的 %。 去年以来，工行义乌市支行进一步加大对地方社会经济发展的支持力度，推进经营模式和增长方式的转变，以支持义乌市中小企业发展为信贷工作的突破点，保持了信贷投入的有效增长。 作为工总行确定的中小企业信贷工作试点行，该行充分利用上级行的各 项优惠政策和权限，一方面不断改进和完善业务流程，提高办事效率，另一方面积极开展业务品种的创新，根据企业的经营情况和特点，为企业量身定做个性化的金融服务方案，帮助企业实现技术改造、产品升级，加快发展。 在支持企业发展的同时，工行义乌市支行实现了企业、银行双赢。 在去年底工总行召开的加大中小企业信贷支持工作的全国性会议上，义乌工行作为唯一一家县级支行与会作了经验介绍。  温州 5 家农信社升级银行 民企参股达 亿 作为中国民间金融最为活跃的地区之一，温州民企参股组建银行的热情令人吃惊。 据中国银监会温州监管分局透 露， 05 年年底，温州将有 5 家农村信用合作联社陆续晋级为银行。 而在此前这 5 家信用合作联社的股改中，入股的民企高达数千家之多。 温州此次信用合作联社股份制改革，募集的总股金达 亿元。 其中， 5 家晋升银行的信用联社募集资金 亿元。 按改革设置的股权结构推算，温州民企在此次信用联社改革中入股了至少 多亿元。 晋级银行的分别是温州市瑞安、鹿城、乐清、龙湾、瓯海四地的五家信用合作联社。 这些信用社的股份改革实行“合作 +股份”制，分为职工自然人、非职工自然人及企业法人三类，分别占据总股份的 25%、50%与 25%。 其 中 25%的“企业法人”股成为温州民企竞相争夺的“香饽饽”。 以瑞安银行为例，作为该银行 25%的企业法人股被近 200 名企业法人股东所分享，这些企业法人股东绝大部分是温州民企。 由於法人企业股东入股资金额不同，其他四家晋级农村信用合作社入股企业数量也各有不同，在 50 到 200 多家之间。 入股这些合作社企业法人股的企业加起来至少有几百家。 而事实上，入股农村合作银行的企业绝不止这个数。 一位温州银行管理机构的官员表示，农村合作银行非职工自然人股东中有不少是中小企业老板。 在温州鹿城农村合作银行第一届股东代表大会的股东代表名 册里，占股东代表一半的34 名非职工自然人股东代表中，有 17 位是温州民企的董事长、总经理。 如果按此计算， 5 家农村合作银行各有股东 2020 到 3000 多名，这样非职工自然人股东中还隐藏著数千企业老板。 温州大学教授马津龙认为，温州民企参股银行的热情，主要由温州产业结构决定。 目前温州都是劳动密集型产业，竞争激烈，投资收益逐年下降。 而投资金融业，收益较平稳，像温州农村合作银行的年收益在 10%左右，温州市商业银行也有 6%左右。  温州诞生首家“一人公司” 25 年前，中国第一家个体工商户在温州诞生。 1 月 1 日是新《公司 法》正式实施的第一天，温州市工商局特地加班为电脑租赁商王毅诚的“一人公司”办理了工商营业执照，温州市也因此诞生了全国首家“一人公司”。 “一人公司”也称独资公司，是指由一名股东 (自然人或法人 )持有公司的全部出资或所有股份的有限责任公司。 新《公司法》的出台，首次赋予“一人公司”合法的地位，使个人创业又多了一条新途径。 而修订前的《公司法》只承认两个以上股东的“有限责任公司”和“股份有限公司”，仅国有企业和外商独资企业可以采取一人公司形式，一个自然人只能开办个体工商户或个人独资企业这两种非公司法人的经济实体。 王毅诚在市区经营着有关电脑租赁的生意。 “我一直想自己开办个公司，苦于伙伴难找，一直没能成行。 ”昨天，王毅诚在市审批中心拿到营业执照后，心情显得有些激动：“前几天，在报纸上看到有关新《公司法》消息，并经工商部门可注册‘一人公司’的肯定回复后，就赶紧准备了相关注册登记材料，没想到还拿了个‘全国第一’。 ” 银联信评述：新《公司法》为“一人公司”敞开了大门。 像温州目前经济生活中，类似“一人公司”其实并不少见。 比如，那些主要股东占有股权 95%以上，其他小股东股份寥寥；夫妻公司、父子公司的现象；以及一些法律纠纷中披 露出来的“名义股东”等等。 现在，这些地下“一人公司”通过更改注册等方式，就可光明正大地进行规范运作了。 “一人公司”在经营上有不可比拟的灵活性，但由于是“一人说了算”，也有弊端。 为此，新《公司法》在其准入“门槛”上也设置了较多的限制。 如“一人公司”要求最低注册资金为 10 万元，且一次性交足，而其他有限责任公司只需 3 万元，并可分期到位；年度财报须经审计等严格的规定，以防止“一人公司”滥用公司制度。 【配套服务】  中国中小企业山西网正式开通 2020 年 1 月 5 日，中国中小企业山西网 ()正式开通，该网站是在国家发改委的指导下，经过对原“山西中小企业网”和“山西乡镇企业网”进行资源整合，内容重组而成的。 随着省级网的开通，阳泉、晋中、临汾等地的市级中小企业网也将相继开通，全省中小企业信息网络体系将初具规模。 中国中小企业山西网是由山西省中小企业局主办的省内唯一一家面向广大中小企业的公益性门户网站。 目前，网站共搭建有基础支撑平台、基础信息平台、电子政务平台、创业辅导平台、融资担保平台等十余个平台，设有一级栏目 17 个，二级栏目 86 个，每天发布各类信息近百条，内容涉及中小企业发展的各个方面。 银联信评述：网站的开通标志着山西省中小企业六大服务体系建设取得了新的进展，信息网络服务体系建设迈出了实质性步伐。 全国上下都在积极落实“十一五”规划，努力在“十一五”开局之年开好头、起好步。 特别是按照党的十六大和十六届五中全会精神，以信息化带动工业化，将成为“十一五”经济发展的主旋律，网站开通后，它既是展示全省中小企业工作系统的一个窗口，又是加强政府与企业联系沟通的一座桥梁，更是政府、企业、社会三方互动的一个大平台，网站的开通将对推动中小企业快速发展产生积极作用。  深交所重举促进中小企业板健康发展 深交 所 1 月 12 日正式发布《中小企业板投资者权益保护指引》，这是继颁行《诚信建设指引》、《保荐工作指引》、《董事行为指引》之后，深交所推进中小企业板制度创新、强化投资者权益保护的又一重要举措，是后股权分置时代引导上市公司规范发展的一次有益探索，表明了深交所坚持从严监管理念、打造“诚信之板”的决心，对在全流通市场条件下进一步规范和引导上市公司及其控股股东的行为，促进中小企业板健康稳定发展，将产生积极的影响。 《指引》扩展了股东权利征集制度，规定上市公司股东可向其他股东公开征集包括股东大会召集权、提案权、提名权、投票 权在内的股东权利，对于保障中小投资者充分行使股东权利是一次有益的探索和尝试。 《指引》明确要求股东大会在审议部分重大事项时必须向中小投资者提供网络投票方式，有利于提高中小投资者参加股东大会的积极性。 在董事、监事选举方面，《指引》要求上市公司在公司章程中规定董监事选举应实行累积投票制，鼓励董监事选举实行差额选举，鼓励持1%股份的股东可以提名董监事人选，鼓励独董占董事会成员的半数以上，有效加强了中小投资者在人员任用方面的话语权。 《指引》还就保证独立董事正常履行职责做出了新的规定：一是鼓励上市公司设立独立董事专 项基金；二是规定持有 1%以上股份的股东可对独立董事提出质疑或罢免提议。 在关联交易方面，《指引》借鉴了境外市场经验，鼓励上市公司建立重大关联交易担保制度，以防止关联方利用关联交易侵害上市公司合法权益。 在对外担保方面，《指引》要求上市公司应在公司章程中规定对外担保须经全体独董 2/3 以上同意，充分体现了对中小板公司对外担保从严监管的理念，防止上市公司为控股股东或实际控制人提供担保。 在募集资金使用方面，《指引》要求公司进一步健全募集资金专户存储制度，控制募集资金专户数量。 银联信评述：《指引》从投资者的实际需要 和根本利益出发，对投资者作为股东身份的重要权利进行了细化，完善了投资者享有的收益分配权、知情权、决策参与权等方面的规定，提高了投资者的维权意识和风险防范能力，提升了中小投资者在资产收益、经营决策、获取信息等方面的话语权，为中小投资者在上市公司经营管理中充分表达自身意志，提供了制度保障。  安徽：“商务领航”服务中小企业 从今年 1 月起，安徽省以推进中小企业信息化建设为宗旨的“商务领航”服务年正式启动。 该活动为期一年，由安徽省中小企业发展局联合省电信公司，利用中国电信的企业信息化综合服务平台，将 IT 软、硬件 产品与电信互联网、语音、短信上的增值服务相融合，为中小企业提供综合性电信增值服务类产品。 这也是落实“数字安徽”建设、推进中小企业信息化发展的重要举措。 目前，省中小企业发展局正着手准备在全省每个市选择 10 家、每个县选择 5 家企业、共约 500 家中小企业，由电信公司重点扶持。 省电信公司将结合中小企业发展特点及信息化应用需求，量身定制各项服务，从“业务优惠、业务优先、服务优质”三个方面，为中小企业提供宽带接入、防毒防黑软件、移动办公等企业日常工作所必需的信息化应用。 Ⅱ 中小企业融资 【中小担保】  宁夏 ：出台新举措加快中小企业信用担保业发展 宁夏作为担保业起步较晚的地区，在国家对担保行业开始规范的背景下出台我区的地方文件，也可以理解为是对宁夏担保业的一种规范，并在规范的框架内扶持和发展。 酝酿良久、备受社会关注的《关于加快中小企业信用担保业发展的若干意见》（以下简称《意见》）即将出台。 近年来，宁夏中小企业信用担保业发展较快，全区中小企业信用担保机构已从 1999 年的 3 家发展至目前的 62 家。 尽管中小企业信用担保业发展势头良好，但与实际发展的要求相比，还严重滞后，一些机构违规、违法操作，影响了担保业的健康发展。 为在规范的条件下扶持中小企业信用担保体系的建立和发展，有效缓解中小企业融资难，整顿和规范现有中小企业信用担保机构，《意见》中明确提出，用 1 至2 年时间，整顿和规范中小企业信用担保机构的经营行为，着力解决担保资金体外循环、关联担保套取银行资金、恶意抽逃资本金、违法从事借贷业务、违规放大担保倍数等突出问题，完善治理结构，健全“内控”制度，建立担保风险防范机制，促进现有担保机构规范运作、健康发展；用 2 至 3 年时间，着力培育几家注册资本超过 5000 万元的担保公司，形成以龙头担保公司为骨干、县（市）担保机构为主体、其它 担保机构共同发展的新格局，力争到 2020 年各县（市、区）至少有一家政府扶持的中小企业信用担保机构；到 2020 年底，基本建立起由担保机构、担保行业协会、担保监管部门组成的“三位一体”中小企业信用担保体系。 为如期实现上述目标任务，宁夏将采取强化组织领导，做大做强龙头担保公司，加快县（市、区）中小企业信用担保机构建设步伐等八项措施。 其中规定，担保机构担保资金放大倍数一般控制在 3至 5 倍以内，最高不得超过 10 倍；单笔担保贷款金额，最高不超过担保机构自身实收资本的 10%；担保机构应按当年担保费的 50%提取未 到期责任准备金，按不超过当年末担保责任余额 1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金，用于担保赔付。 风险准备金累计达到担保责任金额的 50%后，实行差额提取等等，以此建立健全风险防范机制。 与此同时，《意见》中还出台了诸如对中小企业信用担保机构从事中小企业信用担保各项业务应征收的营业税、清偿土地使用权出让金应征收的土地增值税（地方部分）采取先征后返的形式，由同级财政返还；企业所得税按规定程序进行减免；中小企业贷款抵押物品登记收费标准在原标准基础上降低 50％；各县（市、区）从本级预算中拿出专项 资金用于支持县域政策性中小企业信用担保机构的发展，原则上从 2020 年至 2020 年每年不低于 100 万元等一系列加快中小企业信用担保业发展的扶持政策。  广州：举行中小企业担保业务培训 1 月 5 日至 6 日，由广东省中小企业局和广东省信用担保协会举办的中小企业信用担保机构业务统计培训在广州举行。 此次参加培训的是全省的中小企业担保机构，来自不同地区的 120 多名代表，共同学习和加强担保业务知识。