a先生财务策划方案(编辑修改稿)

a先生财务策划方案(编辑修改稿)内容摘要：

的投资产品，尤其是万能寿险，因为其缴费方式 灵活、保额可根据需要随时调整，而且其个人账户投资价值可以随时提取，还可有效规避通胀的风险。 E、外汇理财产品 虽然美元储蓄存款利率有不断向上调高的举动，但总体而言其年收益率还是比较低的，您现有 10000美元可以投资一些外汇理财产品来获取更多的收益。 通常购买外汇理财产品的客户没有提前赎回的权利，所以客户在购买前须思量一 下短期内有没有使用外汇的计划。 现在市场上有些外汇理财产品是固定利率型的，通常是同期同档储蓄利率的 2至 3倍；有些外汇理财产品的收益率会与汇率等挂钩，其收益率一般比固定利率产品高，如刘女士所留意到的某些产品可以达到 10%以上，但这些产品风险也会比较大。 若刘女士一次投资 1万美元有可能成为银行的 VIP客户享受更丰厚的收益。 帐户管理 现代社会，瞬息万变，特别对于工作繁忙的刘女士来说，干什么都要讲求效率。 刚刚为刘女士推荐了几种适合其投资的金融产品，但乍看好像操作比较繁琐，其实有一种最省心省力和有效的渠道，就是网上 银行。 刘女士可以申请成为网上银行注册客户，通过网上银行进行自助查询、购买开放式基金、活定期储蓄账户转账、代缴水电煤公用事业费、为手机充值、购买福利彩票等，指尖轻轻一点，交易安全成交，帮助您轻松理财。 三、税务规划分析 对于刘女士来说，其涉及的税务问题还是比较简单的，可以从以下几点来考虑税务规划： 转移费用：您可将部分支出由公司代为支付，降低名义上的收入，如公司每月代您支付养车费用、交际费用和通讯费用等，从而减掉一部分税赋。 收入转移：将出租房屋的收入归到母亲名下。 充分利用税务优惠政策：如购买 国债、保险可以享受免所得税的优惠。 四、风险管理 人无远虑，必有近忧。 目前，对您和家庭财务状况有重大影响的风险有以下几种：（ 1）您发生变故，不能照顾依赖您生活的子女；（ 2）生病或者其他意外导致家庭收入减少，但是开支却增加。 （一）人身风险分析 死亡风险分析 存在意外死亡的现金流入 当前 ST/LT 刘女士死亡 工作收入 —— 刘女士 430000 —— 利息收入 2100 2100 房租收入 24000 24000 总现金流入 456100 26100 现金流出 日常生活开支 96000 LT 57600 贷款偿还 142800 ST —— 保险费 9200 ST —— 其他支出（旅游等） 8000 LT —— 储蓄和投资 202000 现金流出合计 456100 57600 短期合计 0 长期合计 57600 假设 刘女士死亡，其儿子由刘女士父母抚养，汽车、现居住的房产出售，日常生活开支为当前的 60% 资本需求 刘女士  丧葬费用 30000  应急资金 (3 个月的开支 ) 60000  分期贷款 1060000 资本需求合计 1150000 长期收入需求 (当刘女士死亡，每年的短缺额为 5760026100=31500 元 ) 967360 短期收入需求 —— 资金需求合计 2117360 现存保障状况 ● 金融资产 180100 ● 可以出售的实物资产 —— 汽车 170000 —— 1 套房地产 720200 现存保障合计 1070100 保障缺口合计 1047260 所以刘女士至少需投保 100 万元的寿险。 根据刘女士收入的特点，投保万能寿险比较适合。 意外伤害 风险：若刘女士受到意外伤害，势必会对家庭造成较大的影响；而其儿子现 4岁，正处于特别活泼好动，容易出现意外伤害的年龄段。 健康损害风险：对家庭的唯一支柱来说，投保医疗保险、重大疾病保险以及收入保障保险等疾病保险也是非常必要的。 综上，我们给您家庭设计了一份人身保险计划，采用友邦保险公司的保险产品： 刘女士 其儿子 险种至尊宝 c 款终身寿险（万能型） 100 万 阳光儿童意外伤害保险 8 万。