运用“银企直连”进行企业资金集中管理的方案(编辑修改稿)

运用“银企直连”进行企业资金集中管理的方案(编辑修改稿)内容摘要：

单户余额查询：客户可以实时查询属于自己的本地或异地账号的余额，这种情况下查询速度很快。 多户余额查询：客户可以选择属于自己的多个账号（本地或异地）进行余额查询，由于这一交易属于批量交易所以查询速度比单户余额查询慢。 当日本系统明细：查询客户名下账号由重要客户服务系统发起并成功转账的所有流水明细，由于这一交易只对本系统进行查询所以查询速度较快，而且可以得到每一笔流水全面的收付款账号信息。 当日全部明细：查询客户名下账号当 天发生的所有转账明细，由于此交易需要到城综网查询所以速度比查询本系统明细要慢，而且由于有些分行记账方式原因大多不能查询到每笔流水对方账号信息。 往日明细查询：客户选择账号（属于自己）和日期后查询某一天该账号所有流水情况，流水次序为实际发生的次序，以及该笔流水发生后账号的余额情况，这种查询也是在重要客户服务系统内进行速度较快，对于由本系统发起的流水能够得到收付款账号的全部信息， 对于非重要客户服务系统发起的流水大多不能得到对方账号信息。 多日历史余额查询： 客户选择账号和起止日期， 可以查询到指定日期范围内每天日终时账号的余额。 输出显 示为分页显示， 每页显示 20 条记录。 单日历史余额查询： 客户选择账号和日期，可以查询到指定日期的账号余额，输出在一页内显示所有账号余额，可以提供下载功能，下载为纯文本文件。 3）客户总部对其分支机构银行账户的实时监控 查询分支机构：本系统在业务管理方面强调上级客户对下级客户的 “透明访问 ”，客户为两级管理方式分为总部和分支机构，总部可实时查询其本、异地分支机构签约账户的资金划转情况、汇入汇出明细、账户余额变动情况，查询 操作与上述相同。 重客突出优点分析 1）安全性 该系统采用的是济南得安公司的安全产品，该企业已通过国家安全部门的认证，采用的主要技术如下： 在链路层，采用防火墙等技术，防止非法客户的入侵； 在通信层，采用 SSL（ 128 位）加密技术，防止数据被非法截取； 在应用层，采用数字签名（ 1024 位）技术，确保交易数据的 “不可抵赖性 ”与 “不可否认性 ”。 以上技术已在人民银行系统、沪深证券交易所系统和建行网银系统成功运用， 被证明是安全可靠的。 该系统除使用以上安全技术外还结合操作人员权限管理，拒绝合法用户的非法操作，确保银行和客户的资金安全。 2）先进性 该系统采用目前国际上通行的 “业务在先，清算后至 ”的业务处理方案，对客户资金划转实行 “付款客户 —付款行 —收款行 —收款客户 ”不落地处理，系统在业务处理效率和性能方面将优于其他银行开发的同类系统。 3）实时性 系统提供客户资金划转实时到账功能；系统对业务管理、信息查询、监控等交易皆实时作出响应，以保证业务及管理的实效性。 4）可靠性 系统保证在业务运行期间安全可靠，对系统数据，尤其是带数字签名的重要电子指令（数据）具有备份和恢复机制，对系统异常情况处理具有容错功能，并具有全套有异常情况应急处理方案和措施。 5）可扩展性 系统采用模块化设计，可根据市场的需求随时进行扩展，增加新的业务功能，对本系统的扩展不影响现有会计、清算等核心系统的正常运行。 6）封装性 该系统自成体系，对外提供与其他系统联网的标准接口，减少了对其他业务系统的依赖。 7）有限性 该系统资源有限、负载能力有限，而且 “一对一 ”量身定制的工作量相对较大，因此必须将客户锁定在建行有限的重点优质客户上，由总行统一控制营销，分行实行报批制。 （三）农行现金管理服务平台（ CMP） 中国农业银行现金管理服务平台（ CMP）是一个面向企业客户，特别是面向那些分支机构遍布全国的集团企业而开发的金融产品线，通过 CMP 提供的各种产品和功能，使客户能够高效、安全、快捷地实施现金管理。 农行现金管理业务是 “以集团为对象、以电脑技术为平台、以账户服务为核心、以多种产品组合为内容、以方便客户流动性管理为目的 ”的银行综合服务。 其 主要特点是：银企系统对接、集团客户共享、多种服务组合、个性灵活设置，并在满足客户共性需求、兼顾个性需求、量化内部利益协调、外资银行系统对接等方面形成了农行自身特色，在国内银行业界处于领先水平。 产品主要功能 1）资金集中 CMP 可以满足集团企业对其下属企业账户的超过限额部分的资金实行自动划转，对低于限额部分的资金则反向归集自动填平，还可实现零余额管理，以此达到资金的归集和调拨的目的。 2）账户管理 CMP 可根据客户要求，按部门、产品类别、核算项 目分类设置二级账户。 通过二级账户的明细核算和统计、控制功能，能够满足集团企业对资金进行分类管理、分项核算的目的。 此外， CMP 还能满足集团企业对其下属企业进行支出限额管理的要求，这种限额控制可以是对单笔支出、日总支出、时期总支出，单笔取现、日取现以及时期总取现进行的控制。 3）结算业务 对于传统的收付款等业务， CMP 提供了先进的结算手段。