双胞胎家庭理财方案(编辑修改稿)

双胞胎家庭理财方案(编辑修改稿)内容摘要：

何损失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 10 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 2 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 关心行情 几乎不看 每月看月报 每周看一次 每天收盘价 实时看盘 4 投资成败 可完全掌控 可部分掌控 依赖专家 随机靠运气 无横财运 6 总分 30 以上评估测试可以看出，客户的风险承受能力属于中等水平，客户的风险偏好属于中度偏低的范围，投资组合建议进行股债平衡，大致可以配置为货币 20%，债券为 50%，股票为 30%，平均报酬率大约为 6%。 三、 理财假设（根据有关统计资料得出） 收入增长率＝ 3% 投资报酬率＝ 6% 通货膨胀率＝生活支出增长率 =3% 当前大学学费水平为 1万元 /年 /人 大学学费增长率＝ 5% 退休生活水平保持不变 退休后生活 25 年 假定退休后夫妻两人领取的社会养老金各为 800 元 /月，共给付 10年。 夫妻 两人中发生意外，家庭年生活费用调整率为 80% 四、 客户理财目标的初步确立及资金供求分析 资金需求分析 理财目标 优先 顺序 几年后开始 预估每年费用 持续 年限 需求现值总和 :不考虑时间价值 需求现值总和 :考虑时间价值 生活支出 1 0 48， 800 15 732,000 582,571 保险 1 0 15000 15 225,000 179,069 上海浦东发展银行 8 子女大学教育 1 6 20,000 4 80,000 73,516 归还房贷 1 2 13 350,000 552， 703 退休 2 15 48， 800 25 1， 220， 000 545， 430 购车 3 3 100,000 1 100,000 91， 514 车辆使用支出 3 3 20,000 10 200,000 170， 604 需求值总计 2,907,000 2， 195,407 资金供给分析 理财资源 优先顺序 几年后开始 现值流入 持续几年 供给现值总和 :不考虑时间价值 供给现值总和 :考虑时间价值 现有生息资产 1 0 330,000 1 330,000 330,000 家庭税后收入 2 0 108,000 15 1， 620,000 1， 289， 297 养老金给付 3 15 19， 200 10 192， 000 105， 124 供给值总计 2， 142， 000 1， 724， 421 需求总缺口 765,000 470,986 理财目标的调整 调整方向 不考虑货币的时间价值 考虑货币的时间价值 资金供给变化 资金需求变化 资金供给变化 资金需 求变化 延后退休 5年 +540， 000 0 +317， 470 取消购车计划 300， 000 262， 118 调整后 840， 000 579， 588 供给浮额 75,000 108， 602 五、 理财目标的调整和确立 理财目标 优先顺序 几年后开始 预估每年费用 持续年限 生活支出 1 0 48， 800 20 保险 1 0 15000 20 子女大学教育 1 6 20,000 4 上海浦东发展银行 9 归还房贷 1 2 30,614 18 退休 2 20 39， 200 20 第五部分 理财规划建议 一、 财务安全规划 财务安全规划是整个理财规划的基础，可以有效的应对由于家庭经济支柱出现疾病、死亡、失业或其他意外对家庭的财务状况所带来的影响，从而可以确保理财目标的实现。 财务安全规划包括两方面的内容： 紧急预备金 紧急预备金是为了应对家庭出现意外的不时之需，一般应准备 36个月的家庭固定开支，该家庭的月固定开支大约为 4000 元，考虑到有二个子女，建议提取 2 万元作为紧急预备金（紧急预备金的存放形式可以为：放于浦发银行东方卡内 ，开通其约定转存功能，既能保持一定的流动性，在不需用时可以享受定期存款利息，保持一定的收益水平）。 家庭保险规划 由于夫妻两人均为医生，在子女工作之前可以暂且不考虑医疗保险的需求，只考虑目前最需要的人寿保险，由于定期寿险较终身寿险费用低，因此可以选择20年的定期寿险和意外险。 所需保险金额按照遗族需要法计算如下： 弥补遗族需要的寿险需求 李先生 李太太 配偶当前年龄 当前的年家庭生活费用 48800 48800 减少个人支出后之家庭费用 39040 39040 家庭未 来生活费准备年数 家庭未来支出的年金现值 957211 902401 当前上大学 4年学费支出 40000 40000 未成年子女数 2 2 应备子女教育支出 80000。