金猪宝宝家庭理财方案

金猪宝宝家庭理财方案内容摘要：

，但夫妻双方都是上班族，年轻忙事业，因此在今后较长时期内其 保姆 开支不可缺少。 总的来看张红家庭是 普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后 及以后 的保障 还未落实等等，这些都是金猪妈妈 要考虑的问题。 ★ 理财 规划 目标： ，盘活家庭仅有闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。 2. 为孩子积累足够的成长和教育基金。 在家庭保障方面， 为大人和小宝宝建立更好的保障。 【理财规划建议】 一 、 控制投资风险， 构建 更 合理的投资组合。 一般来说，家庭应当拥有一定比例的金融资产，通过投资增值家 4 庭的闲置资金 ，是最省时省力的方式， 通过产品组合分散投资风险，获得更大的收益。 张红家庭目前正处于形成期，虽然未来预计开支会加大，但家庭结构年轻，家庭投资风险承受能力强。 而目前从其投资渠道来看，大部分资金以定期储蓄的方式留存在银行，虽然能带来稳定的利息收益，但收益 很 低，不能有效的抵御通货膨胀带来的贬值风险。 又考虑到夫妻双方工作和知识特点，现阶段不适宜进行股票的直接投资。 由于在今后，家庭都会面临较大的生活支出， 张红家庭 可以将 4 万元的 储蓄投入于灵活多变的开放式基金市场，持 有 开放式基金，构建合理的基金投资组合，间接进入股票市场。 在保障家庭正常现金流的情况下， 以此来获得较高的收益，享受中国经济成长的成果。 准备家庭应急准备金。 鉴于 夫妻双方工资收入稳定 ，考虑留存 25%即 10000 元 的备用金， 并 以货币市场基金方式持有。 以货币市场基金的方式持有， 无风险，申赎无费用，赎回时间只需一个工作日。 投资成本低，资金到帐迅速， 流动性和安全性 具 佳，年收益 高于 活期和通知 存款利率， 是家庭理财活期存款的 最好 替代品， 预期 年收益 率在 3%4%，并且收益免税。 其他 75%投资于股票型 基金和债券型基金。 债券型基金风险较低，收益较稳定，是个不错的选择。 目前国内债券型基金往往设定0－ 30％的比例投资于股票市场，这样收益将高于货币市场基金 ， 据统计，债券型基金 2020 年上半年平均业绩为 ％，然而相比股票型基金风险要低许多，但风险比货币市场基金要大。 在 选择基金的时候， 遵循 先选公司，再看业绩， 配置 基金的原则， 可以考虑选择目前市场上口碑较好 、整体业绩突出 的基金公司旗下管理的开放式基金产品， 如华夏、广发 、上投摩根等基金管理公司。 但 由于 总 投资金额较少， 不宜基金投资 个 数太多，以 23 只左右为宜。 基金类型 占比 预期年收益率 股票型基金 50% 30%以上 债券型基金 25% 10%左右 货币型基金 25% 3%4% 理财。