20xx年村镇银行个人类客户信贷档案管理实施细则

20xx年村镇银行个人类客户信贷档案管理实施细则内容摘要：

贷款风险预警报告表 逾期贷款催收通知书或律师函 不良贷款处置材料 提前还款申请审批表 提前还款凭证 二 、 个人消费类贷款 ： 适用于个人综合消费、存单质押、汽车消费、涉农消费、商业助学贷款。 （一） 受理调查和审查审批 1. 贷款基础材料 1) 贷款申请书 2) 个人收入证明 3) 个人信用信息查询和报送授权书 4) 贷款谈话笔录 5) 贷款审批意见 6) 扣款授权书 7) 借款人、配偶、共有人身份证明 8) 借款人、配偶、共有人户籍材料 9) 借款人、配偶、共有人婚姻资料 10) 个人信用报告 11) 首付款发票 12) 贷款用途证明材料（贷款用途承诺书） 13) 个人还款结算帐 户 2. 贷款担保材料 1) 抵（质）押物权利证明 2) 抵（质）押物权利人、保证人、配偶、共有人身份证明 3) 抵（质）押物权利人、保证人、配偶、共有人户籍材料 4) 抵（质）押物权利人、保证人、配偶、共有人婚姻资料 5) 同意抵（质）押承诺书 6) 抵押物价值评估材料（购置合同及发票） 7) 保证人及配偶的经济收入证明及家庭财产证明 8) 保证人及配偶同意提供保证担保的书面文件 9) 担保企业营业执照和法人代码证书 10) 担保企业验资报告 11) 担保企业公司章程 12) 担保企业法定代表人身份证 13) 担保企业贷款卡 14) 担保企业银行对账单 15) 担保企业财务报表 16) 担保企业董事会决议或股东会决议 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm （二）贷款发放阶段 借款、抵押、质押、担保合同 抵（质）押权利登记证明材料 保险单或担保合同 放款通知书 审批意见书 借款凭证 个人贷款抵 (质 )押物入库清单 原封品保管凭证 预留印鉴 /密码确认书 （三）贷后管理阶段 个人贷款贷后检查报告 五级分类调整认定表 个人贷款风险预警报告表 逾期贷款催收通知书或律师函 不良贷款处置材料 提前还款申请审批表 提前还款凭证 住房公积金提取冲还贷委托书 《个人贷款变更申请审批表》 《贷款合同变更协 议书》 1贷款变更会计核算材料 三 、 个人生产经营类 贷款 ： 适用于个人助业、涉农生产经营、下岗失业、农户联保、农户小额信用贷款。 （一） 受理调查和审查审批 1. 贷款基础材料 1) 贷款申请书 2) 农户个人贷款推荐书 3) 个人收入证明 4) 个人信用信息查询和报送授权书 5) 贷款谈话笔录 6) 贷款审批意见 7) 下岗失业人员小额担保贷款调查审批表 8) 借款人、配偶身份证明 9) 借款人、配偶户籍材料 10) 借款人、配偶婚姻资料 11) 个人信用报告 12) 个人还款结算帐户 13) 下岗失业人员小额担保贷款申请表 14) 贷款用途承诺书 15) 贷款项目或借款人经营企业的相关资料以及贷款用途的证明材 料： 承包或租赁合同（协议）、营业执照、法人代码证书、验资报告、公司章程、财务报表、银行对账单、完税证明等 2. 贷款担保材料 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 1) 抵（质）押物权利证明 2) 抵（质）押物权利人、保证人、配偶、共有人身份证明 3) 抵（质）押物权利人、保证人、配偶、共有人户籍材料 4) 抵（质）押物权利人、保证人、配偶、共有人婚姻资料 5) 同意抵（质）押承诺书 6) 抵押物价值评估材料（购置合同及发票） 7) 保证人及配偶的经济收入证明及家庭财产证明 8) 保证人及配偶同意提供保证担保的书面文件 9) 担保企业营业执照和法人代码证书 10) 担保企业验资报告 11) 担保企业公司章程 12) 担保企业 法定代表人身份证 13) 担保企业贷款卡 14) 担保企业银行对账单 15) 担保企业财务报表 16) 担保企业董事会决议或股东会决议 （二）贷款发放阶段 借款、抵押、质押、担保合同 抵（质）押权利登记证明材料 保险单或担保合同 放款通知书 审批意见书 借款凭证 个人贷款抵 (质 )押物入库清单 原封品保管凭证 （三）贷后管理阶段 个人贷款贷后检查报告 五级分类调整认定表 个人贷款风险预警报告表 逾期贷款催收通知书或律师函 不良贷款处置材料 提前还款申请审批表 提前还款凭证 四、合作企业项目材料 （一） 合作楼盘 房地产开发企业营业执照； 法人代码证 贷款证及即期打印的贷款、担保明细 企业法定代表人证明书 企业验资报告 上年度经审计的会计报表 申请日前一个月的会计报表 企业的房地产开发资质等级证书 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 企业的资信等级证明 国有土地使用证 1 建设用地规划许可证 1 建设工程规划许可证 1 建筑工程施工许可证 1 房地产销售（预售）许可证 1 土地出让合同及已经支付的土地费用的证明（发票复印件） 1 经办部门调查报告 1 本 行楼盘按揭额度申请报批表 1 本行 贷审会决议 1 《房产按揭借款额度合同》 （ 二 ） 合作中介 企业法人营业执照 企业法人代码证 企业章程 年检报告 上年及近期财务表； 房屋中介公司董事会出具的有效决议； 经年检的房地产经纪企业备案表 个金部门调查报告 本行 贷审会决议 《个人房屋贷款业务合作协议》 （ 三 ） 汽车经销商 企业法人营业执照 企业法人代码证 企业章程 年检报告 上年及近期财务表； 信用评级表 个金部门调查报告 本行 贷审会决议 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 21: 个人信贷档案登记簿（一） 经办单位名称： 移交记录 序号 档案编号 名称 资料类型 交出人 接收人 移交时间 备注 注：资料类型对于合作企业项目分为合作楼盘、合作中介、合作汽车经销商；对于贷款档案分为调查审批、贷款发放、贷后管理。 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 22： 个人信贷档案登记簿（二） (信贷 档案管理岗 使用 ) 装订记录 使用记录 序号 放款行 案卷编号 页数 装订人 序号 事由 使用时间 使用人 保管人 备注 vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm 附件 31： 个人按揭 类 贷款资料交接清。