稳健型白领家庭的理财经内容摘要：
前财务状况，梁大伟认为其一家属于典型的 白领家庭 ，收入稳定，家庭净资产呈上升趋势。 在家庭资产结构中，总资产为 350 万元，负债为 50 万元，财务结构健康。 由于何女士夫妇平时工作繁忙，目前尚无投资产品。 在整个家庭资产结构中，固定资产占总资产的比例高达 57%，债券类投资占 7%，保险类资产占 %，定存所占比例高 达 20%，流动性资产占 %。 从年度收支平衡表来看，何女士家庭每年有 37 万余元的净结余。 鉴于何女士家庭的资产结构较为单一，有大量的资金处于闲置状态，建议进一步合理配置资产，构建全面的投资组合，充分做到资产回报率最大化，提升闲置资产的增值能力。 根据何女士的风险承受偏好，结合其收支情况以及理财目标，梁大伟认为其属于稳健型风险偏好，建议长期持有的核心资产配置比例为： 40%股票型产品； 35%债券类产品； 10%另类投资， 15%现金。 同时，渣打银行为何女士夫妇度身定制了四条理财方案。 首先， 建议何女士夫妇一般只需预留相当于 6 个月开支的紧急预备金，。阅读剩余 0%
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