商业银行经营管理试题库含答案

商业银行经营管理试题库含答案内容摘要：

短期有价证券 C 央行结算户存款 D 短期借款 导致商业银行资金头寸减少的项目有（ ） A 新发放的贷款 B 购买债券 C 存款减少 D 收购股份 导致商业银行资金头寸增加的项目有（ ） A 收回贷款本金和利息 B 变现债券及到期债券 C 存款增加 D 发行新股份 商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ ）。 A 总量适度原则 B 适时调节原则 C 安全保障原则 D 充足原则 影响银行库存现金的因素有（ ） A 现金收支规律 B 营业网点的多少 C 后勤保障条件 D 商行内部管理 E 与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定 匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（） A 库存现金周转时间 B 库存现金支出水平 C 短期贷款发放规模 D 短期投资规模 银行保持现金适度两 个 措施（） A 库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩 B 现金出纳业务规范化操作 C 掌握储蓄现金收支规律 D 解决压低库存现金 的技术性问题 影响超额准备金需要量的因素（） A 存款波动 B 贷款的发放与收回 C 向央行借款的因素 D 同业往来的因素 E 法定存款准备金因素与财政性存款因素 1 商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）。 A 同业拆借 B 短期证券回购 C 通过央行融资 D 商行系统内资金调度 E 出售其他资产 1 商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。 A 使用代理行的服务数量和项目 B 代理行的收费标准 C 可投资余额的收益率 D 代理行是否国有 五 、判断并说明理由 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商 行应保持较多的现金资产。 现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。 资 产的变现速度越快，其流动性就越强。 银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。 商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。 银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。 银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。 六 、问答 商业银行的现金资产 的 构成 及 作用。 如何预测商业银行的资金头寸。 简述 商业银行现金资产管理的原则。 影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些。 影响商业银行 超额准备 金需要量的因素有哪些。 银行如何调节超额准备金数量。 第五章 贷款业务 一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 保证贷款 抵押贷款 消费 贷款 按揭贷款 信用卡 信用分析 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制 二、填空 银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。 按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。 按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（ ）。 按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。 任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对借款人的信用评估、（ ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ ）和贷款的收回。 贷款价格的构成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。 贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。 我国《担保法》中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。 抵押物的处分方式主要有三种：（ ）、（ ）和（ ）。 消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ）和（ ）。 1“五 C”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环境条件。 1银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和经营能力比率。 1根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。 三、不定项选择 下列指标中属于流动性比率的是（ ）。 A 速动比率 B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率 贷款的定价必须遵循以下原则（ ）。 A 利润最大化原则 B 扩大市场份额原则 C 保证贷款安全原则 D 维护银行形象原则 在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。 A 合法性原则 B 易售性原则 C 稳定性原则 D 易测性原则 借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。 A 正常贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。 A 逾期贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 呆滞贷款 我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。 A 贷款业务 B 存款业务 C 证券投资 D 结算业务 下列说法正确的有（ ） A 企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小 B 企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大 C 周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小 D 周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大 四、判断并说明理由 贷款的价格就是贷款利率。 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。 银行贷款绝对不可以提前收回。 五、问答 商业银行的贷款政策 的 内容 及 制定贷款政策应考虑 的 因素。 商业银行贷款定价的原则。 银行发放信用贷款时应重点注意什么问题。 银行在发放保证贷款时，如何进行核保。 确定贷款抵押率应考虑 的 因素 及其 对抵押率 的 影响。 在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析。 在信用分析中如何进行现金流量分析。 银行如何发现不良贷款的信号。 如何控制不良贷款的损失。 第六章 银行证券投资业务 一、名词解释 国债 国库券 公司债券 梯形期限策略 杠铃结构方法 避税投资组合 二、填空 商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（ ）。 商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 市政债券按其偿还的保障可分为两类：（ ）和（ ）。 投资预期收益率是指（ ）和（ ）之和。 证券投资的收益由（ ）和（ ）构成。 商业银行证券投资 面临的 风险主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 美国著名的四大评级公司是指（ ）、（ ）、费奇和金融世界评级公司。 银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（ ）和（ ）。 三、不定项选择 商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。 A 分散风险 B 保持流动性 C 增加盈利 D 合理避税 某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。 A 通货膨胀风险 B 流动性风险 C 利率风险 D 信用风险 资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。 A 流动性准 备法 B 梯形投资法 C 杠铃投资法 D 利率周期期限决策法 以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。 A 流动性准备法 B 梯形投资法 C 杠铃投资法 D 利率周期期限决策法 商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（ ） A 效益与风险最佳组合原则 B 分散投资原则 C 安全性原则 D 理智投资原则 （ ）是我国商业银行主要的投资对象。 Ａ企业（公司）股票 Ｂ重点建设债券 Ｃ国库券 Ｄ金融债券 四、判 断并说明理由 我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。 我国商业银行可投资于企业债券和股票。 按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。 债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。 银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。 五、问答 商业银行 证券投资的功能。 为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围。 简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。 商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点。 金融衍生工具的大量出现对 商业银行证券投资有何影响。 六、计算 假 设 商业 银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。 此种债券面值为1000 元，息票每年支付 60 元，期限为 10 年的含息债券，当前市价为 920 元。 计算该债券的最终平均收益率。 第七章 租赁和信托 一、名词解释 融资性租赁 经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 二、填空 租赁是（ ）和（ ）之间的一种借贷关系。 租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（ ）和（ ）的三个历史发展阶段 租金以耗费在租赁资产上的价值 为基础，其构成具体包括（ ）、（ ）和（ ）。 租金的计算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮动利率的租金计算法。 （ ）、（ ）和保险并列为现代金融业的三大支柱。 融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（ ）。 三、不定项选择 出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费 和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。 A 经营性租赁 B 直接租赁 C 回租租赁 D 动产租赁 融资性租赁具备以下几个特征（ ）。 A 设备的所有权和使用权分离 B 租金分期归流 C 资金与物资运动紧密结合 D 承租人对设备和供货商具有选择的权利 租赁合同的订立必须坚持以下原则（ ）。 A 当事人地位平等原则 B 等价有偿原则 C 自愿和公平原则 D 合法原则 四、判断并说明理由 现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什 么区别。 银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。 五、问答 简述商业银行开展租赁业务的意义。 简述 融资性租赁 得含义及 主要特征。 试分析影响租金的几个主要因素。 你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务。 第八章 表外业务 一、名词解释 表外业务 备用信用证 商业信用证 票据发行便利 远期利率协议 互换 期货 期权 贷款承诺 贷款出售 二、填空 按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（ ）、担保、（ ）和投资银行业务。 按可否撤销来划分，备用信用证可分为（ ）和（ ）。 票据发行便利主要有。