商业保理公司业务管理制度

商业保理公司业务管理制度内容摘要：

结息日：对一次性计收利息的，结息日为乙方融资发放日；按月计收利息的，结息日为每月的第 20 日；按季计收利息的，结息日为每季末月的第 20日。 保理余款：指乙方实际收回的应 收账款扣除融资本金、融资利息、逾期罚息及有关费用后的剩余资金。 保理业务手续费：指乙方按照本合同的约定，向甲方提供融资或其他服务 ,而有权向甲方收取的费用。 第二条 甲方的陈述和保证 甲方系依法成立的法人（或是经法人合法授权的分支机构），现持有有效营业执照，并依法拥有其资产，合法经营其业务。 甲方具有履行本合同项下权利和义务的能力。 本合同的签署和执行不会与甲方必须遵守的法律和行政法规相违背或抵触；执行本合同不会引起甲方违反所应遵守的其他合同以及批准其成立的文件 和公司章程。 甲 方向乙方提供的所有资料都是真实、准确、完整而没有任何隐瞒，不存在任何未向乙方披露的重大债务或或有债务。 甲方转让给乙方的应收账款赖以产生的购销合同或服务合同及所对应的债权债务关系真实、合法、有效，没有争议。 甲方与买方订立的购销或服务合同中不含有任何限制应收账 第 16 页 共 101 页 款转让的条款。 甲方转让给乙方的应收账款权属清楚，没有瑕疵，甲方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权。 在本合同生效时，没有针对甲方提出的或悬而未决 的、可能会对其构成任何形式的实质性不利影响的诉讼、仲裁或其他潜在的重大纠纷。 提供给乙方的最新财务报表是根据中国适用法律和条例以及会计准则编制的，完整、真实、公正地反映了甲方在有关财务时期结束时的财务状况及业绩。 从该财务报表日期后，甲方的业务或财务状况并无不利的实质性变化。 甲方按照乙方要求开立账号为 的共管保理账户用于收取相应应收账款以及扣划保理融资本息，未经乙方同意，甲方不得自行从该账户支取任何款项，也不发出从该账户支付任何款项的指令。 该账户不得开通网上银行业务。 甲方授权乙方对 约定的账户进行日常监管，包括但不限于对该账户的资金收入和支出情况进行了解和记录，且须配合乙方对到账的款项进行逐笔核对。 在下述情况下，乙方有权从 约定的账户直接扣划其所对应的融资本息及相关费用： 本合同约定的结息日，甲方未能足额偿还应付利息； 融资到期日（包括乙方宣布提前到期），甲方未能足额支付 第 17 页 共 101 页 应还融资利息； 融资对应的应收账款提前到账。 本合同项下融资用途为。 未经乙方书面同意 ，甲方不得将融资款项挪作他用。 第三条 保理融资金额和期限 甲方将应收账款债权及相关权利转让乙方，乙方审查确认后，按照本合同项下每笔应收账款发票对应的保理融资金额（《应收账款转让清单》见附件，下同）之和，给予甲方总额为人民币 元（大写 ）的保理融资（大小写不一致时，以大写为准，下同）； 乙方给予甲方的每笔应收账款发票对应的保理融资的期限自融资发放日起至甲乙双方约定的融资还款日止，具体见《应收账款转让清单》。 实际提款日和还款日以借据记载为准。 借据是本合同的组 成部分，与本合同具有同等的法律效力，借据与《应收账款转让清单》中记载的保理融资金额、融资期限等事项不一致时，以借据为准。 第四条 保理融资利率、利息和费用 本合同项下保理融资利率见《应收账款转让清单》。 融资利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日按照本合同第 条所约定的借款期限适用的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率，浮动幅度为 （上 /下）浮 %。 第 18 页 共 101 页 以 ，乙方放款后遇基准利率调整，根据不同情况分别按 下列第 种方式处理： ，以 （ 3 个月 /6 个月）为一期。 第一期的利率确定时间为首次放款日，第二期及以后各期的利率确定时间为首次放款日的对应日，由乙方按放款日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和第 条约定的浮动幅度对融资利率进行调整，分段计息。 如遇调整当月不存在与放款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日。 B、由甲方在放款日后的每一个 6 月 21 日和 12 月 21日进行调整。 C、在整个融资期限内不调整。 借款到期甲方未按约定偿还的，融资逾期部分仍适用上述利率确 定方式。 如遇中国人民银行调整贷款利率确定办法，则按中国人民银行的有关规定办理。 本合同项下融资按 项约定结息： 发放融资时一次性结息； 发放融资后，按日计息（日利率 =年利率 /360），按 （月/季）结息。 借款到期，利随本清，具体见《应收账款转让清单》。 按月结息的，结息日为每月 20 日；按季结息的，结息日为每季度末月（即 3月、 6 月、 9 月、 12 月）的 20 日。 按照 约定方式结息的，乙方在发放融资时扣收融资利息；按照 约定方式 结息的，结息日前甲方须将应付利息存入保理账户， 第 19 页 共 101 页 由乙方从该账户中直接收取。 本合同项下融资到期日，未结利息随本金一并付清。 本合同项下保理业务手续费按照融资金额的 %由乙方一次性向甲方收取。 第五条 应收账款的回收 本合同项下的应收账款可采取以下 方式回收，具体见《应收账款转让清单》： 乙方自行负责管理和回收； 由甲方进行催收，督促买方及时将应收账款存入保理账户。 乙方收到买方全额付款后，应与应收账款对应的融资逐笔勾对，确认无误的， 该笔应收账款对应的融资从《应收账款转让清单》勾销，如有保理余款的，乙方应及时将保理余款给付甲方。 第六条 应收账款回购条件、方式及程序 由于甲方的虚假陈述或保证，对本合同项下应收账款的偿还产生不利影响的，甲方应按照乙方通知事项进行回购。 除 规定外，对符合下列条件的有追索权保理业务，甲方也应按照乙方通知进行回购： 因货物损失或其他任何原因致使买方对本合同项下应收账款的偿还提出异议，进而拒付或少付的应收账款； 保理融资到期日，乙方未收到买方付款，或买方付 款金额不 第 20 页 共 101 页 足以偿付融资本金、融资利息、罚息及有关费用； 构成本合同第九条约定的违约行为，被乙方宣布到期的应收账款。 除 规定外，对符合下列条件的无追索权保理业务，甲方也应按照乙方通知事项进行回购： 因货物损失或其他不是由于财务和资信的原因致使买方对本合同项下应收账款的偿还提出异议，进而拒付或少付的应收账款； 甲方与买方或甲方与其他债务人发生贸易纠纷（包括但不限于质量、技术、服务方面的纠纷）、债务纠纷和债务追索，导致买方未能在购销或服务合同规定的期限内向乙 方支付的应收账款； 本合同签订后，乙方发现办理无追索权保理业务的应收账款不符合本合同约定的条件。 甲方接到乙方要求其回购应收账款的书面通知后 3 日内，按照乙方通知要求对未收回的应收账款进行回购；甲方全额回购的，乙方与甲方签署有关确认应收账款回购的书面文件，并在款项到账后，本合同终止。 第七条 甲方的权利和义务 甲方在本合同中行使以下权利 ,履行以下义务 : 甲方有权要求乙方按本合同约定提供融资； 甲方应按本合同约定支付保理业务手续费、保理融资利息、逾期罚息及有关费用，并按本合同约定履行回购义务； 第 21 页 共 101 页 甲方应与买方约定应收账款回款由买方以汇款等方式直接划入保理账户，对于使用票据等结算方式确实不能直接划入保理账户的，甲方应当确保收到款项后及时划入保理账户； 甲方应积极配合乙方对其有关生产经营和财务情况的调查、了解，并按乙方要求及时提供会计、财务报表等资料； 甲方应在乙方对买方采取的收款措施或诉讼中提供必要的协助； 甲方应在下列事件发生 5 日内通知乙方，并向乙方提供事件的有关资料： ● 发生任何违约事件； ● 预期中的违约事件或可能发生的将对乙方在本合同项下的权益造成侵害的任何事件； ● 涉及被任何债权人索偿总额超过人民币 万元或等值的其他货币的诉讼、仲裁或任何形式的索赔； ● 变更企业名称、住所、注册资本、经营范围、公司类型，修改公司章程，股份制改造、承包、租赁、合并、分立、联营、与外商合资或合作，在财务方面发生重大变化或股权变动及其他重大事项； 若买方或任意第三方对甲方的应收账款提供了任何形式的担保，可以转让的，甲方应一并转让给乙方；不能转让的，甲方应在乙方需要时协助乙方追索债务； 除应收账款及相关权利转让给乙方外，甲方应继续履行购销或服务合同项下的其他所有义务； 第 22 页 共 101 页 本合同生效后，甲方不得签署任何足以损害本合同项下乙方利益的协议或文件，或从事任何足以损害乙方利益的事项。 除 规定外 ,甲方对有追索权保理业务项下融资承担最终偿。