征信业管理条例暨金融知识竞赛题库

征信业管理条例暨金融知识竞赛题库内容摘要：

答题（ 51） 为什么不需征得您本人同意就能采集您的个人信息。 答：建立征信制度是现代市场经济发展的必然要求，每一个有经济活动的人都应当被纳 入其中，采集个人信息是建立征信制度的一个最重要的组成部分。 因此，不需要征得个人同意，这也是很多建立了征信制度的国家的普遍做法。 个人信用数据库在不征求您本人同意的情况下从商业银行、政府部门等处采集您的个人信用是征信的一种内在的制度安排，需要强调的是，个人信用数据库采集个人信息是严格按照相关法律法规的规定进行的，个人的合法权益是得到充分保障的。 为什么不能说负面信息就是“不良记录”。 答：负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。 个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。 在实践中，如果个人使用信用卡或贷 款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。 什么是个人信用数据库。 答：个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。 为什么要采集“为他人贷款担保”的信息。 答：担保人与被担保人对贷款都要承担还款责任，当被担保人在 贷款主合同规定的债务履行期届满没有履行债务时，担保人必须在其担保范围内承担担保责任。 因此，个人信用数据库采集“为他人贷款担保”的信息，可以更全面地反映担保人的信用状况。 设立经营企业征信业务的征信机构，向 所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案时，应提供哪些材料 材料。 答：（ 1）营业执照； （ 2）股权结构、组织机构说明； （ 3）业务范围、业务规则、业务系统的基本情况； （ 4）信息安全和风险防范措施。 如何防止个人身份被盗用。 答：（ 1）妥善保管好各种有效身份证件及其 复印件，不要轻意将这些身份证件借与他人。 （ 2）向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上一句“再复印无效”。 （ 3）定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录。 （ 4）一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案。 为什么说“不贷款、不用卡，信用不一定好”。 答：评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。 如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不 好的评价。 为什么说“我的信用我做主”。 答：您可能听到过这样的话“某银行对我的信用评价不好”，听上去好像您信用的好坏某银行说了算。 其实，这是个误解，因为某银行在评价您的信用时，依据的都是您过去的信用行为记录，所以您的信用状况最终还是由您过去的信 用行为决定的。 从这个意义上说，“我的信用我做主”。 对异议处理仍有异议怎么办。 如果您对异议处理结果仍然有异议，您可以通过以下三个步骤进行处理： 第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。 第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。 第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。 “信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系。 信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。 1 “ 24个月还款状态”是什么意思。 这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推 24个月内每个月的还款情况。 一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。 1 信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗。 不算。 只要按期归 还最低还款额，就不算逾期。 因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构 成负面信息。 1“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗。 答：当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。 对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。 对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为 0。 1如何理解信用卡的最大负债额。 答：在每个账单周期内， 发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。 信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。 1查询个人信用报告最多的机构是哪些。 答：商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的机构。 1征信机构解散或者被依法宣告破产的，按照什么方式处理信息数据库。 答：征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列方式处理信息数据库： （ 1）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构； （ 2）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构； （ 3）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。 经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。 1 向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构有哪些违反《条例》规定的行为，将受到处罚。 答：（ 1）违法提供或者出售信息； （ 2）因过失泄露信息； （ 3）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息； （ 4）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正； （ 5）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。 1个人信用数据库从何时开始采集信贷信息。 答：个人信用数据库从 2020年 1月 1日起开始采集个人信贷信息，在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集， 2020年 1月 1日尚未还清或之后新发生的信贷信息，个人信用数据库都会采集。 1什么是个人信用评分。 答： 个人信用评分是指除信 用报告外，征信机构提供的另一项重要产品。 它是利用数理模型开发出来的用来预测客 户贷款违约可能性的一种方法。 它通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量，通过统计分析手段，形成连续整数的评分结果。 个人在征信活动中有什么义务。 答：提供正确的个人基本信息的义务。 及时更新自身信息的义务。 关心自己信用记录的义务。 2个人信用数据库采集哪些信息。 答：个人基本信息。 包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。 贷款信息。 包括贷款发放银行、贷款额、贷 款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。 信用卡信息。 包括发卡银行、授信额度、还款记录等。 信贷领域以外的信用信息。 2没有贷款的人有个人信用报告吗。 答：目前，凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。 另外，由于个人信用数据库已经采集了部分地区的个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息，涉及以上信息的个人尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系，但也有自己的信用报告。 2我没贷款，也不打算贷款，为什么还要采集我的信息。 答：建立个人信用数据库的一个主 要目的是为每一个有经 济活动的个人建立信用档案，为个人的经济活动提供便利。 即便没有贷款，但你可能有其他领域的信用信息，将这部分信息收集起来，尽早建立信用记录，可以方便您未来的经济活动。 2银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告。 答：按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以 查询个人信用报告，其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。 2司法部门在申请司法查询个人信用报告时需要提供哪些资料。 答：（ 1） 司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）； （ 2）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件 ； （ 3）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报 告司法查询申请表》。 2什么是“信用额度”与“共享授信额度”。 答：信用额度是指银行 根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。 在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。 共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。 2什么是“逾期”。 答：逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。 特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告： （ 1）比到期还款日 晚一两天还款；。