广发银行南京分行操作风险管理

广发银行南京分行操作风险管理内容摘要：

作风险事件逐渐增加，因而提高员工的个人素质和职业道德是需要进一步提 高的。 （ 5）其他原因。 如银行的电子化可能会导致严重的操作风险，银行电子化虽然 降低了手工处理操作风险，不断满足了客户日益增长的金融服务需求，但是却是对 银行的内部处理速度、质量和内部控制提出了更高的要求，若控制不当，造成的操 作风险比手工造成的还大。 还有防范和化解其他风险的措施也有可能会导致操作风 险。 商业银行在防范信用风险 的同时往往要求客户提供抵押担保或者是保证担保， 如果操作员在办理这些手续中没有按照一定的程序，可能就会造成一定的操作风险。 本文在第三章中对广发银行南京分行的操作风险现状与成因进行了描述和分 析。 目前，南京分行结构已经呈现了多元化，公司的治理架构基本建成，基本制度 在不断的规范和完善。 在日常的管理活动中，始终坚持业务发展和风险控制并重， 借鉴了国际先进银行主流模式，总行领导多次强调加强内控和防范操作风险，在 2020 年，曾多次派出巡查组来南京分行对内控制度的执行情况进行检查。 经过一些列的 努力，南京分行在操作控制方面的表现如下： （ 1）优化业务流程再造 广发南京分行在近年来，不断着眼于最大限度降低操作风险，提高风险防控水 平，其中最重要的手段是对业务流程进行了再造。 在进行流程再造同时，遵循了以 下主要原则：首先，始终以顾客为导向，追求服务质量。 流程再造后的“客户”不再 是狭义的“客户”，它包括在营业网点办理业务的“客户”和银行内部的“客户”，银行管 理部门不在以“管理者”自居，而以支持者和服务者的角色开展工作。 其次，防范和 控制风险的原则。 业务流程的再造有利于防范和控制风险，它打破了传统的组织结 构和智能的划分，使商业银行的组织结构得以更清晰化，避免了对银行业务发展的 不利因素，防止了管理上的漏洞和真空，因而能更好的防控风险。 最后，严格查处 违法违规案件。 在 2020年，广发银行在全国操作风险大检查中，对个经营性分支机 构、各个部门的业务活动进行了大检查活动，情况不容乐观，发现案件 13 起，涉及 金额 1987万元。 （ 2）严防道德风险，重视队伍管理 员工的 道德风险是引发操作风险的重要诱因。 银行作为经营货币的特殊企业 ,在 把好进人用人关的基础上 ,更要加强员工的素质教育 ,培养员工良好的职业操守 ,从道 德、知识和业务技能等方面全面地提高员工素质。 这就要求银行业做到以下三点 :一 是加强职业道德教育 ,增强员工对职业道德的认识和理解能力 ,形成道德习惯 ,自觉履 行自己的工作职责。 二是把职业操守建设与文化知识教育以及业务技能培训结合起 来 ,通过获取知识、应用知识 ,来提高员工的职业操守。 三是重视员工现代人格的培养 , 以管理来激发员工的 ,使员工以主人翁的态度对待工作 ,培养其高度 的职业责任心和 良好的职业素质。