关于加强银行外包业务风险管理的思考

关于加强银行外包业务风险管理的思考内容摘要：

一段时间的现象，产生薪资保障不到位的连锁反应等等，这些因素都会降低外包服务的质量。 此外，外包人员构成复杂，如进行现金清分整点等业务，人员的频繁调动、人员的道德水准都会给外包管理带来较大的难度。 （三）来自外包公司日常监管不到位的风险 外包业务移交及试运行 阶段实施方案不完善容易出现交接过程混乱，甚至引起业务处理脱节等情况；在日后的业务运行过程中，如果外包公司没有与银行保持共同的经营管理理念，未按照银行的监管要求进行管理、对外包业务组织有效的检查、对外包业务工作质量进行实质的考核，未及时对银行检查出的管理与操作问题进行深入的整改与落实，会严重影响双方有效性的沟通机制、实质性的沟通实效，导致外包人员在出现业务差错后得不到及时纠正。 （四）来自银行信息泄密的风险 银行在外包合作过程中必须向外包公司提供相关工作资料（如客户资料）等，银行业务的重要原则之一 就是为储户保密，但是业务外包了，银行与外包公司、外包公司与外包公司人员之间须签订保密协议。 虽然签订了保密协议，但是协议条款不完备、未严格执行、对外包人员约束力不强，外包人员可能将银行内部信息、客户信息、账户信息泄密，存在潜在的资金及法律责任风险，尤其银行内部信息的泄露，有可能使银行在同业竞争中处于劣势地位。 （五）来自外包公司应急不到位的风险 外包公司的场地投入、设备投入、管理投入和人力投入等资源配置，往往根据自身承接业务壮大而逐步增长。 虽然外包公司能基本提供正常有序的外包服务，但是普遍存在应急 能力薄弱的现状。 外包公司的整体应急组织架构、应急预案、应急演练及应急措施等应急管理体系仍不健全，导致银行在出现突发性业务发生无法进行有效的应急处理，影响业务正常开展，甚至出现业务中断，造成银行声誉受到影响，更严重地会产生法律纠纷。 （六）来自外部法律法规不健全的风险 目前国内外包市场运作处于发展初期，还不成熟，相应的市场机制和调节功能都没有健全，并且外包市场的稳定性较差。 尽管目前银行在与外包公司签订合同时，尽量将双方权利义务明确，但是在具体运作过程中，都可能遇到双方都难以完全预测到的情况 、相应的解决方法或随之产生的争议，这些都没有完全写入合同中。 此外，目前的相关法律法规欠缺，如发生法律纠纷，还无法充分地进行解释与解决，所以外包业务风险具有很大的不确定性。 三、银行外包业务风险控制 国外服务外包行业普遍十分重视对服务水平协议（ SLA）的不断完善。 与银行自身完成某项业务不同，服务外包是通过外包合同条款对业务的内容、目标、管理、审查、保密性和安全性等问题进行强制性约束，并受违约条款和相关合同法规的保护。 在各国相应 SLA 的严格限定下，商业银行可以对外包出去的业务实现相当程度的风险可控， 以避免内部操作时可能出现的风险管理问题。 业务外包是一把双刃剑，利用好、把控好则能使企业达到降低成本、提高效率、提高自身核心竞争力优势的目的。 借鉴国外先进经验，商业银行开展外包业务过程中，在确立“成本效益原则”的同时，要全面兼顾“风险可控原则”、“保证质量原则”、“管理规范原则”“信息保密原则”等原则，制定全面与清晰的外包政策，制定外包风险管理框架以及相关制度，将其纳入全面风险管理体。