金融服务项目风险管理研究——以支付宝项目为例

金融服务项目风险管理研究——以支付宝项目为例内容摘要：

nsin andRisk Financial Science, Allen ， Douglas Services ，RelationshipsSharing． Management 1999， 45 9 ， ABI／ INFORMGlobal， PP． 1239 l 第一章绪论 60 年代以来金融业产值的急剧增加及其在 GDP 中所占比重的不断提高。 它充分 说明了当代金融服务项目对金融业发展的巨大促进作用 1。 同时也表明金融服务 项目使金融业在整个国民经济中的份额越来越大，地位越来越重要。 1． 1． 2 研究意义 金融业已经成为经济增长的主要拉动力，而金融服务项目是金融业的重要组成 部分，金融服务项目发展好坏直接影响到金融业的发展影响到经济增长 2。 金融 服务项目常常被网络安全、市场变化、技术变更等问题困扰未能实现预期目标， 项目的成功与机遇和风险紧密的联系在一起。 项目实质上是对风险的处理，因 此项 目管理从某种意义上讲，就是风险管理 3。 使人们意识到风险管理对金融服 务项目的成功完成是何等重要。 风险管理强调对项目目标的主动控制，通过对项目中风险的识别、评估分 析和监控，以对项目实现过程中遭遇的风险和干扰因素起预防作用，从而减少 损失。 即风险管理促使我们着眼于充满不确定性的环境并制定出适宜的行动计 划，以此防范任何可能给项目带来不利影响的潜在事件。 对于金融服务项目而言，一方面金融服务项目的特点决定了它有很大的不 确定性。 快速甚至是无序变化的商业环境使得项目组 必须努力去让客户接受项 目得到大众认同。 与其他工程类项目风险管理不同的是，金融服务项目对市场 的要求更高，大众的认知度更重要。 另一方面，国内的很多金融服务企业的项 目由于管理不善，经常导致项目的失败 4。 为了能够保证项目的成功运作，金融 服务型项目必须进行严格有效的项目风险管理。 这对于提高中国金融服务项目 的整体水平是非常有意义的，也是非常必要的。 但是，目前虽然有非常多的研究金融风险管理的专著和资料，但专门把项 目风险管理的方法用于金融服务项目的资料却不是很多，本人 希望能够通过理 论与实践的结合，把项目的风险管理体系运用于金融服务项目风险管理中，希 望能够对从事金融服务项目风险管理的人员提供一些借鉴。 1 陈劲，王安伞，朱夏晖．软件业服务创新系统研究．大连理工大学学报 社会科学版 ， 2020 22 3 ： 24,29． 2 边绪李，金融创新 T 具的经济功能的初探 J ，财经理论 jj 实践， 2020年第 l 期． 32～ 33 3【英】洛伦兹 ??格利茨著．唐旭译．金融． T 程学：管理会融风险的． T具和技巧．经济科学 HI 版社， 1998． 22． 26． 4 曾凯，我国金融服务业国际竞争力的分析，海南金融， 2020， 02， 05 2 第一章绪论 第二节研究对象与方法 对象明确、方法正确才能保证研究的科学性。 根据研究的对象和研究的方 法确定科学的研 究路线，明确论文要解决的问题，最终才能够得出 J 下确的结论， 解决存在的问题。 本章主要阐述论文的研究对象以及研究方法。 1． 2． 1 本文拟解决的问题 1．以往有关金融项目风险的研究大部分是从经济学角度加以论证，比如利 用风险模型 VaR，或是从金融监管的角度讨论。 项目管理的理论方法多用于工程 建设类项目或是软件开发类项目，以项目管理的理念对金融类项目进行风险管 理的研究资料非常少，如果运用项目管理的知识进行金融服务项目的风险管理 是否合适呢 ?若从项目管理的视角看金融服 务项目风险管理的原则是什么 ?是 否有特殊性，又与一般的工程项目管理有何区别。 金融服务项目中是否存在一 系列较为普遍的风险导致因素，运用项目管理的方法怎样才能更好的进行风险 管理。 这就是本文要解决的首要问题。 2．金融项目发展成为经济发展的有力推动，西方的金融项目经历了长时间 的发展，经历了几代学者研究论证，已经拥有了一套适合自己的理论及方法， 并在西方社会运转顺畅。 然而由于各种原因，金融服务项目或多或少的诱发了 金融危机。 我国金融服务项目还处于起步阶段，发展的历史远远不及 西方发达 国家。 现在很多金融企业上项目都是模仿国外的模式，这种一味的照搬未必适 应我国的国情，如何把国外的成功模式合理的引入我国，使之适应我国国情， 合理的风险管理必不可少。 分析此种状况的风险诱因有哪些，该如何避免，也 是本文讨论的一个方面。 3．金融服务项目涉及知识领域较广，因此做好金融服务项目风险管理体系， 需要花费大量时问查找相关资料、文献并潜心阅读，从中运用归纳总结的方法 将其中相关的主要理论进行重新梳理与归纳，为后继的研究奠定基本理论基础， 同时也为后继研究 搭建基本框架和思路。 尽量使项目管理的理念更好的融合进 金融服务项目风险管理。 12． 2 研究方法 本文主要依靠查阅文献和大量的国内外资料，以金融服务项目风险以及项 目风险管理理论作为指导，运用规范研究与实证分析相结合、定性分析与定量 3 第一章绪论 分析相结合、比较研究与综合分析相结合的方法，对金融服务项目风险管理展 开研 究。 主要方法如下： 1．实例分析 对于本论文研究的金融服务项目的风险管理研究，它不仅是个理论问题也 是个实际问题。 因此，本论文在分析中除了必要的理论分析外，还结合成功的 案例，运用实证的研究方法对支付宝项目风险管理中的风险管理问题进行了验 证和拓展。 2．比较研究 金融服务项目是从国外引入中国的，作为近几年新型的项目他的发展时间 还很短。 相关的管理理论、方法也随之传入我国，可以说我国的金融服务项目 是在国外项目的基础上发展起来的，因此 研究我国的金融服务项目风险管理的 相关问题应与国外作比较分析后总结出我国发展的问题和解决方法。 具体到本论文对金融服务项目风险管理的研究，论文的研究过程可基本表 述如下：首先回顾现代项目风险管理的相关理论以及研究综述，然后分析我国 的金融服务项目风险管理的特点，现状及存在的问题。 探讨金融服务项目风险 管理在我国滞后的原因。 最后，通过对支付宝项目这一具体案例研究，对具体 项目中风险管理的应用及进行了探索。 第三节研究框架与创新 点 为了能够直观明确的看出文章的章节结构绘制研究框架图己说明文章的层 次结构及各章节之间的关系。 同时总结出本文创新的地方。 图 1― 1 从整体上反映了论文的写作思路和大致文章内容，为写好论文奠定了 基础。 下面将对论文框架中的内容进行详细地阐述。 1． 3． 2 创新点 项目风险管理多用于工程项目以及软件开发，在金融服务项目中的应用相 关研究比较少，以往对金融相关项目风险研究基本上都关注在理论模型或风险 监管方面的研究，本论文试图引入项目管理的风险管理理念 ，用项目管理的方 法引导金融服务项目风险管理。 4 第一章绪论 1． 3． 1 研究框架 弋 7 ＼／ l 第二章理论综述 金融服务项目风险管理的描述、特点、方法 弋 夕 弋 夕 ＼／ ＼／ I 第三章金融服务项目风险 l 第四章金融服务项目风险 I 识别与评估 I 应对与跟踪 图 11 论文的研究结构框架 资料来源：作者设计 5 第二章相关理论综述 第二章相关理论综述 随着风险管理理论的不断发展与完善，金融服务项目风险管理越来越受到 更多的人重视。 本章主要对论文中涉及的金融服务项目的特点、金融服务项目 风险管理描述、风险成因分析及金融服务项目的特殊风险几个方面进行了理论 回顾。 第一节金融服务项目的特点 金融服务项目是随着金融业的发展壮大分离出来的一类有着特定领域的项 目，随着社会分工的细化金融服务项目得到了长足发展，经历了变革，形成了 自己的特点和模式。 2． 1． 1 金融服务项目的界定 金融业是现代经济社会中专门从事金融服务与中介活动的行业。 我国《国 民经济行业分类与代码 GB／ T4754． 94 》中将金融服务业分为 8 个中类和11 个小 类，分别是：中央银行、商业银行、其他银行、信用合作社、信托投资业、证 券经纪与交易业、其他非银行金融业和保险业等。 金融业提供的金融服务在乌 拉圭回合服务贸易谈判中也得到了详细描述 1。 该标准该服务贸易分为 12大类， 其中金融服务主要指银行和保险业及相关的金融服务活动。 金融服务项目是指 根据 金融服务活动产生的项目。 国外学者在研究金融服务项目时出于各自的研究目的也分别对其作了一番 定义。 Drew 1995 在研究金融服务创新因素对金融服务项目的影响中的一篇文 章中，将金融服务项目主体划分为银行、保险业、证券业和信托公司； Miles等 人 2020 在欧洲服务创新研究项目 S14S d0 将金融服务项目提供主体界定为银 行、保险业和其他辅助金融机构。 通过以上国内外行业标准和研究学者的描述， 金融服务项目主体及其提供的金融服务有着较为清晰的界定。 作为研究对象， 本 文将以其他辅助金融机构提供的网上支付平台这种服务项目为案例进行金融 服务项目风险研究。 1 j：益、刘波等，资奉市场 M ，经济科学 i ；版社， 2020 年出版． 22～ 30。