大学生创业创新项目社区支持农业csa模式的创新性研究——以北京市昌平区为例申报书(原创)(编辑修改稿)

大学生创业创新项目社区支持农业csa模式的创新性研究——以北京市昌平区为例申报书(原创)(编辑修改稿)内容摘要：

贷款产品结构不合理，增加了农村资金需求者的流动性风险”；“正规金融制度安排与实际需求的不匹配抑制了农户对正规金融需求的诉求”。 在农村小企业方面，“只有少数企业获得了银行授信额度，而且很大部分企业的授信额度不能满足其资金需求”；“正规金融供给与农村企业金融需求存在结构上的不一致”。 孙艳春在《吉林省完善现代农村金融制度建设的对策研究》 中指出“农村金融是现代农村经济的核心”，“当前农村金融需求日益多样化，资金缺口大”“农村金融资源外溢突出，支农政策任务和资金商业化运作之间存在矛盾”，“农 业结构调整需要资金”。 陈元 先生在接受记者采访时指出：“ 农业金融服务领域的潜在风险主要表现在农业比较效益低、抗风险能力不强、缺乏用于贷款的有效抵质押物等方面。 ” 国内学者对农村信贷的改进建议 刘志心在《我国小额信贷与农村融资》 中建议道：“ 建立符合我国农村特点的信用评价体系，对农户小额贷款进行监督管理 ”；“ 设计符合农业生产特点的信贷产品。 农业贷款与普通贷款相比，具有明显的季节性与周期性。 信贷产品必须符合农业生产的需要，相应的制定利率、期限、额度等指标”。 李峥在《关于拓宽农村融资渠道的思考》 谈到：“寻找 农业和农村建设融资替代模式。 为解决融资难的问题，可以探索一些融资替代模式，如农村土地经营权抵押贷款。 ” 14 王美乐在《当前我国农村融资难问题及对策》 中提议：“政府部门加强对已有的政策性担保机构的管理，对其担保的行业及业务范围进行规范。 强化担保机构对行业扶持的政策性功能。 ” 陈元 先生在接受记者采访时指出：“ 农业金融服务领域的潜在风险主要表现在农业比较效益低、抗风险能力不强、缺乏用于贷款的有效抵质押物等方面。 ” 陈海元在《创新农业农村投融资机制 促进现代农业发展和新农村建设》 中对农业农村融资方式的创新、改进提出了如 下建议：“在明细农村土地和房屋权属的基础上，农户利用确权后的农村产权作为有效抵押物，直接向金融机构抵押贷款”“集体经济组织利用确权后的集体性担保公司进行担保”“农业产业化龙头企业利用规范流转取得的农村集体建设用地使用权 +企业不动产捆绑抵押，由政策性担保公司进行担保” 陈元 先生在接受记者采访时对如何控制农村金融风险谈到了开行的业务模式：“ 开行加强与当地政府合作，由政府搭建融资平台，融资平台选择当地优势产业，把分散的企业与农户组织起来，成立行业协会或信用协会，建立会员贷款联保互保机制，贷款实行民主审议，全过程公 示。 这就是合理的风险多级分担和补偿机制。 ” 参考文献： [1]邓晓霞 .中印农村金融体系比较 [M].西南财经大学 出版社 . [2]刘玲玲，杨思群，赵冬青 .中国农村金融发展研究 [M].清华大学 出版社 . [3]彭建刚 .中国地方中小金融机构发展研究 [M].中国金融 出版社 . [4]王双正 .中国农村金融发展研究 [M].中国市场 出版社 . [5]刘磊，韩晓天 .新型农村金融服务体系构建研究 [M].中国物资 出版社 . [6]罗芳，程中海 .农户借贷行为研究 [M].经济管理 出版社 . [7]刘志心，国慧，张小玉 .我国小额信贷与农村融资 [J].财会金融 . [8]郑乔 .印尼人民银行小额信贷的做法与启示 [J].农村金融研究 20xx,(5):7678. [9]创新农村信贷机制 破解农业融资难题 —— 来自宁德网： 15 三、研究内容设计 16 （研究目标、 研究内容、研究框架） （一）研究目标 运用专业知识设计符合当地特色情况的金融产品或者金融产品改进方案，与导师进行深入反复交流，修改模型。 将设计的金融产品 方案交予相关专家评析，设计宣传推行方案。 通过在昌平区进行小型实地模拟实验，从而发现特色金融信贷产品在现实中存在的一些问题，并评估其实际运营中的风险，据此提出更好的风险管理体系。 （二）研究内容 说明 ： 在特色产业信贷方面，国内福建省宁德市及陕西渭南市都为我们提供了良好的范例和模板，但由于每个地方的农村具体情况有所不同，在昌平区的信贷设计上不能完全照搬国内现有成功案例，应针对昌平区本地的经济概况及具体产业进行研究性分析。 设计符合当地特色的产业信贷。 昌平区总体概况 （ 1）基本概况 （ 2）产业发展概况 ① 农业 ② 旅游业（以乡村旅游为主） 我们提供的信贷模式创新可为如今的农户民俗旅游注入新的活力，一定程度上缓解资金的不足，希望通过新型贷款的获得使得昌平区在旅游产业上有所突破。 17 （资料来源：北京市统计局） （资料来源：国家统计局北京调查总队 20xx0220） 18 （资料来源： 国家统计局北京调查总队 20xx0220） 运用 SWOT 分析法分析昌平农村 CSA的可行性 Strength（优势） : Weakness（劣势） : Opportunity（机会） : Threat（威胁） : 附： SWOT 表格概述 SWOT Analysis Strength（优势） 自然资源十分丰富 生态环境优美，空气质量较好 农村改革提供了坚实的经济基础 产业布局因地制宜，特色鲜明 国家及政府的政策支持 交通便捷，路网发达 Weakness（劣势） 农业产业 化和规模化经营处于起步阶段，规模经济效益小 农业基础设施比较落后，抗御自然灾害的能力较差 农民的科学文化水平及素质相对较低，农业投入存在较大的风险 多数村镇的公共交通系统发展不够完善 Opportunity（机会） 国家对农业方面大力支持，以发展新型农业、特色农业、实现农业现代化作为转变农村经济发展的重要方式 昌平区产业结构得到不断调整，农林牧渔业间的比例关系更加协调 19 农民人均纯收入快速增长，就业机会和创收途径增加 优质的自然环境是经济发展的跳板 Threat（威胁） 农民的生产性资金来源渠道少，生产性融资需求有缺口 农村现有的小额信贷越来越难以满足农民日益增长的生产性资金需求 自然环境自我修复需要时间，而日渐兴起的工业发展和越来越多的游客的游访对环境的危害难以预测 运用 PEST 模型分析昌平农村特色产业信贷实施的可行性 Political factors（政治和法律环境因素） （数据来源： 20xx年农村金融服务报告） Social factors（社会和文化因素） Technological factors（技术因素） 信贷产品设计 20 （ 1）信贷对象：农户和农村小企业 （ 2）信贷产品用途 （ 3）信贷额度 （ 4）利率 （ 5）期限 （ 6）还款方式 （ 7）担保方式 （ 8）设计目的和意义 （ 9）分析方法：信用分析 5C 法 21 （ 10）其他注意点 （三）研究框架 22 23 参考文献： [1]汪小舟 .我国“三农”融资难问题的法律制度及组织结构原因探究 [J].长江大学学报20xx,(10):3941. [2]赵淑华，王国忠 .土地承包经营权抵押融资的可操作性分析 [J].黑龙江省政法管理干部学院学报 20xx,(6):8890. [3]任文贵 .破解 农村融资难题 助推经济跨越发展 [J].县市领导谈发展 20xx,(11):37. [4]刘玉平 .农业融资与中国农村制度创新 [J].上海金融学院学报 20xx,(1):3944. [5]胡光志 .论我国农村新型金融机构信贷风险监管法律制度的完善 [J].西南农业大学学报20xx,(5):5154. [6]王美乐 .当前我国农村融资难问题及对策 [J].农村经济与科技 20xx,(10):99100. [7]浅议如何提高信贷管理水平 —— 来自中国金融界网 [8]李树生 .北京郊区民间投资问题研究 [M].中国金融 出版社 . [9]何忠伟 .农村金融与农户小额信贷 [M].金盾 出版社 . [10]马俊哲 .北京地区农村人力资源开发与研究 [M].中国农业 出版社 . 参考网站： 北京市昌平区政府网 北京市昌平区统计信息网 昌平旅游网 24 四、研究步骤、研究方法与进度安排 研究步骤（路径）及研究方法 （一）研究步骤 25 （二）研究方法 理论研究阶段 ① 文献研究 就选题背景、研究意义、现有研究成果，在校内图书馆资料库、国家图书馆电子信息系统，中国知网等平台广泛的进行系统的资料收集和文献阅读，建立良好的知识背景，并充分了解选题的相关情况。 ② 头脑风暴法 头 脑风暴法，是指在专家群体决策尽可能激发创造性，产生尽可能多的设想的方法。 在充分阅读文献的基础上，小组成员充分的互动，发散性的提出各种研究问题，重点讨论选题的特色以及创新点。 ③ 比较分析法 主要通过与国内外已经开展类似农业信贷试点的参考对象进行横向比较，通过比较得出以下两点：首先是现有模式的成功与可借鉴之处，以及试点对象在推行农业信贷产品中的遇到的困难，从而在设计调研方案时做好充足的准备。 其次是现行模式的不足，主要关注市场需求与供给的不对应情况，从而寻找突破点，使本组的课题更具创新性和实际意义。 实地调 研阶段 ① 调查问卷法 以昌平区兴寿镇等个体农户为研究对象，就农民的金融需求类型、承受能力以及农户申请金融产品的顾虑设计调查问卷，采用定性与定量相结合的方式收集真实的一首资料。 26 ② 深度访谈法 走访具有代表性的个体农户、有意愿提供类似特色产品的金融机构负责人以及政府相关部门，更深入地探索被访者的内心思想与看法。 可以更自由地交换信息，使得我们获得资料更加真实具有针对性。 ③ 直接数据搜集 主要通过利用计算机信息网络、查阅统计年鉴、图书资料以及各类期刊等查阅各类有用数据。 如：调查对。