最新电大金融专科商业银行经营管理期末考试答案精品小抄考试必过

最新电大金融专科商业银行经营管理期末考试答案精品小抄考试必过内容摘要：

规模得以扩大。 ，制约我国商业银行中间业务发展的因素有哪些。 答：制约商业银行中间业务发展的主要因素有 : (1) 经营观念。 受传统银行经营理论的影响，普遍只重视开拓存贷款业务，而没有从经营战略上把中间业务作为支柱进行发展。 另外，大部分中间业务是无偿服务，不计成本，致使银行信用价值错位。 (2)法律因素。 由于缺少精通法律与金融的复合型人才及地方保护主义的存在，银行在开展中间业务时的正当权益得不到有效的保护。 (3)社会信用。 我们目前处于市场经济的发展初级阶段，信 用制度不完善，微观经济主体的信用观念差，这使得银行在开办中间业务时承担着较高的信用风险，而收益远低于同等风险的其他银行业务。 (4) 客户需求因素。 客户对银行更多的是资金需求，对中间业务如管理咨询与投资顾问等方面的需求还不充分，导致中间业务的市场需求有限。 (5)人员素质。 中间业务需要的是对银行、保险、证券、房地产和国内外经济形势等方面都有全面掌握的人员而这方面在我国金融界非常紧缺。 (6)恶性竞争因素。 由于不少商业银行在某中程度上将中间业务作为争夺银行存款份额的手段，致使银行在中间业务中出现随意确定收 费标准、少收费、不收费等不当竞争行为，使得广大客户对银行收取手续费缺乏认识，不接受中间业务收费的观念，制约中间业务的发展。 作业三 一、名词解释 ：网上银行又称网络银行，是依托信息技术、“因特网”提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。 ：是指网上交易者通过网络完成的货币给付行为，是在互联网上进行电子商务活动中的一处重要环节，是电子商务能够顺利发展最重要的基础工程之一，也是电子支付系统的展和创新。 例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理办法。 ：指银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度。 ：是银行投资人实际投入到银行的资本。 ：是《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》的全称。 该协议于 1987 年 7 月 15 日由西方12 国中央银行行长签署，目的是通过订立资本和风险资产比例确立最低资本比例的方法，达到加强国际银行体系的健康和稳定发 展，以利于各国商业银行在平等的基础上进行竞争。 该协议主要由资本的构成、风险加权的计算、标准比率的目标和过渡期的实施安排等四个部分构成。 二、判断正误并说明理由 ，偿还期的对称是相对的。 正确。 大量的较短期负债以一段时间来考虑，实际上总是能保留一个较长期的负债余额的。 再次，在资产结构比较完善，资产的流动性可以通过市场的互换实现的条件下，银行是可以根据负债偿还期长短的具体变化，通过市场转换资产的流动性以适应负债偿还期的要求。 ，只能通过控制贷 款总量的方法来降低。 错误。 降低存贷比例的途径有两种，一是通过按期收回贷款，严格控制贷款发放从而缩减贷款规模，二是积极吸收存款，扩大存款基数。 正确。 商业银行资本金的增加，会对银行的盈利能力产生负面影响。 因为股权成本一般高于负债，资本量过大会使银行财务杠杆比率下降，所以资本的增加预示着未来收益的减少，因此商业银行在追求利润最大化的同时，其资本金必须保持在一个合理的适度水平，并非越大越好。 增加资本金。 错误。 通过财政 增资方式增加商业银行的资本金，只是渠道之一。 国有商业银行还可以通过自我积累、发行长期金融债券，甚至在条件成熟的时候也可以通过发行股 3 票的方式增加资本金。 正确。 资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。 资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低，因此资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力水平。 三、简述题。 答 :网上银行是依托信息技术、因特网“提供各种金融服务的一种全新的企业组织形 式或是一种全新的银行服务手段。 它有两种形式，一是完全建立在互联网上的网上银行，其交易均借助于互联网进行；二是在现有银行的基础上发展网上业务的所谓混合式银行。 它们的特征表现为： （ 1）网上银行是虚拟化的金融服务机构； （ 2）它突破时空地域限制，整个金融服务的竞争空前激烈； （ 3）网上银行盈利能力高于传统银行； （ 4）网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元化的金融服务。 答：从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种 形成的业务风险。 系统风险主要包括： （ 1）网络故障风险。 主要是指因网上银行的计算机系统停机、磁盘破坏等不确定因素形成的网上银行系统风险。 （ 2）黑客攻击风险。 主样指因黑客攻击，侵入系统内，删改程序或是窃取银行和客户信息或盗取客户资金带来的风险。 （ 3）技术更新风险。 由于技术的快速发展而导致银行所购设备贬值和不安全带来的风险。 业务风险主要包括： （ 1）操作风险。 操作风险是指来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。 （ 2）市场信誉风险。 它是指由于信息不对称导致的风险。 （ 3）法律风险。 网上银行法律风险来源于违反相关法律规定、规章和制度以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。 （ 4）信用风险。 是指交易方在到期日不完全履行其义务的风险。 （ 5）是指资产在到期日不能无损失地变现风险。 （ 6）市场风险。 市场价格变动，导致网上银行资产负债表各项头寸不一样而蒙受损失。 答：目前，为规范和引导我国网上银行业务健康发展，中国人民银行于 2020年 6月制定并发布了《网上银行业务管理暂行办法》。 中国人民银行对网上银行对网上银行的监管主要有以下三个方面内容： （ 1）网上银行业务的准入。 中人人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行“一级监管”的原则。 （ 2）中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查。 主要审查申请机构的风险管理能力，对申请机构业务动作的安全性进行评估，审查申请机构业务运行应急和业务连续性计划等。 （ 3）对网上银行业务的监管和报告要求。 一是定期向中国人民银行及分支机构的监管部门和统计部门报送《网上银行业务基本情况统计表》；二是每年 初应就上一年度的网上银行业务的基本情况、存在问题和下一年度的发展计划向中国人民银行监管部门报送总结报告；三是建立网上银行业务运行重大事项报告制度，及时向监管当局报告网上银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。 答 : 面临的主要问题是基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。 系统风险主要包括： （ 1）网络故障风险。 主要是因网上银行的计算机系统停机磁盘破坏等不确定因素形成的网上银行系统风险。 （ 2）黑客攻击风险。 指黑客侵入、删除程序或是窃取银行和客户信息或盗取客户资金带来的风险。 （ 3）技术更新风险。 由于技术的快速发展而导致银行所购设备贬值和不安全带来的风险。 业务风险主要包括： （ 1）操作风险。 指来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。 （ 2）市场信誉风险。 指由于信息不对称导致的风险。 （ 3）法律风险。 它来源于违反相关法律规定、规章和制度以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。 （ 4）信用风险。 指交易方在到期日不完全履行其义务的风险。 （ 5）流动性风险。 指资产在到期日不能无损失地变 现风险。 （ 6）市场风险有。 市场价格变动，导致网上银行资产负债表各项头寸不一样而蒙受损失。 答：我国商业银行资产负债比例管理的内容主要包括监控性指标和监测性指标两大类， 监控性指标： （ 1）资本充足率； （ 2）贷款质量； （ 3）单个贷款比例； （ 4）备付金比例； （ 5）拆借资金比例； （ 6）境外资金运用比例； （ 7）国际商业借款； （ 8）存贷款比例； （ 9）中长期贷款比例； （ 10）资产流动性比例指标。 监测性指标： （ 1）风险加权资产比例； （ 2）股东贷款比 例； （ 3）外汇资产比例； （ 4）利息回收率； （ 5）资本利润率； （ 6）资产利润率。 答：利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化，从而分析它们对银行利息矩和收益率的影响，并在此基础上采取相应的缺口管理。 利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额。 商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化：如果预测利率上升，可采用正缺口战略；如果预测利。