银行授信执行管理工作规划

银行授信执行管理工作规划内容摘要：

业务批复材料相关信息；牵头制定和完善信贷管理系统的数据标准；汇总授信执行管理相关系统平台开发与完善的业务需求。 风险管理部 负责整体规划包含授信执行在内的全行风险管理政策和目标；制定信贷资产的风险分类制度、办法和操作流程，组织全行开展资产风险分类、信贷资产减值测试，确定全行减值结果； 组织协调全行信贷风险报告工作。 内控合规部 负责统一规划授信执行环节业务检查，开展授信执行环节工作人员的职业道德教育；配合有关部门开展授信业务人员的尽职评价。 法律事务部 负责对不同信贷业务品种的制式合同文本进行审查；指导开展授信执行环节相关工作人员的法律培训；指导各级行对授信执行环节提供专业的法律事务支持工作；按规定开展信贷业务合同的法律审查；开展授信执行环节的相关法律风险事 13 项检查。 运营管理部 配合提供风险信贷客户账户相关账务信息；指导本条线做好各项信贷资产权属证书的保管工作。 财务会计部 负责制定授信执行工作考核评价标准，将各分行授信执 行工作纳入全行绩效考核框架。 人力资源部 负责制定和实施各级行授信执行机构设立和岗位配置的指导意见，调配、充实和培训授信执行相关工作人员；组织开展对全行信贷业务人员的考核评价工作。 科技部门 为授信执行管理电子化提供科技支持。 其他相关部门根据全行授信执行管理工作需要，按照自身业务管理特点，开展相关授信执行管理工作。 一、二级分行授信执行工作职责分工。 一、二级分行（承担管理行职责的，下同）信贷管理部门 负责行使辖内的授信执行管理职责，并协助总行实施用信、贷后、担保、风险预警及风险核查等管理工作，确保本级授信 执行工作有效组织和正常开展。 一、二级分行信贷管理部门内部要设置放款审核、贷后监管、在线监控等专业授信执行工作岗位，承担相应的授信执行工作职责，二级分行人手不足的，可以指定专门的兼职人员。 一、二级分行客户部门 按照客户分层管理要求，履行贷后管理职责：指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，负责本级直管客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期传递风险信息、牵头处置风险信号等贷后管理工作；参与上级行的客户经理组，落实上级行直管客户贷后管理方案和 14 风险处理措施，开展具体贷后管理工作。 一、二级分 行风险管理部门 组织开展资产分类、减值工作，审查和批复权限内分类事项，定期开展风险分类检查工作，及时报告信贷风险信息和风险事件。 一、二级分行运营管理部门 （会计部门）配合同级授信执行部门开展信贷客户资金账户监测；负责提供信贷客户账户相关信息；负责督导检查辖内信贷资产权属证书的保管、复核工作。 一、二级分行其他相关部门 按照总行相关业务条线管理部门授信执行工作职责，开展辖内的授信执行管理工作。 支行授信执行管理工作职责分工。 支行（含承担经营行职能的所有其他直接经营机构，下同）是授信执行管理工作的具体执行环节 ，由客户经理、授信执行管理岗、放款审核岗和贷款账务处理岗共同完成授信执行管理工作。 支行放款审核岗可由上级行派驻的风险经理承担，也可以按岗位分离的原则，由本级行的风险经理或相关信贷风险控制人员承担。 支行授信执行岗和放款审核岗可以分别单独设立，也可相互兼任。 为体现岗位制衡关系，提高工作效率，有条件的支行可实行“双人管户、定期轮换”的工作制度，按不同业务职能分工共同承担客户贷后管理工作，并实现岗位职责的定期轮换。 支行授信执行岗或客户经理岗在实际履行职责时，其报告对象均为各自部门负责人。 支行客户经理授信执行工作职 责 ： （ 1）根据客户的具体风险特点，制定贷后管理方案。 贷后管理方案应在授信方案审批后、信贷业务实施前制定；（ 2）按规 15 定检查信贷资金使用用途，监控资金流向和客户资金往来情况，发现客户账户资金流动异常的，及时发出提示或预警；（ 3）定期现场检查客户生产经营及财务状况，落实审批要求，检查担保人和担保物的情况；（ 4）搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况；（ 5）及时报告风险信号 ,收集、整理风险分类相关信息，提出处理建议 ,并录入 CMS；（ 6）整理、收集信贷客户档案有关资料，并录入 CMS；（ 7）利 息和本金的收回；（ 8）在资金账户监管、贷后检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，撰写贷后管理报告；（ 9）向经营行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。 支行授信执行管理岗职责 ： （ 1）通过 CMS 实时监测客户用信及风险情况；（ 2）对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促客户部门进行处理；（ 3）通过贷后管理子系统实时监督客户部门的贷后管理工作；（ 4）对客户部门贷后管理情况实施现场检查，按管理客户需要，对客户进行现场检查；（ 5）通过在线 检查和现场检查发现的问题，监督并参与客户部门开展的整改工作；（ 6）向行长、贷后管理例会、上级授信执行部门（信贷管理部门）报告辖内信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况。 支行放款审核岗职责： 对信贷合同选用、签署进行业务审核，对放款条件落实情况进行规范性复核，确保客户经理提供放款条件落实情况的各项资 16 料齐全、手续完备，符合信贷批复的要求。 各行根据具体业务发展需要，可以将放款审核岗职责纳入到支行授信执行管理岗位职责中。 支行贷款账务处理岗： 由支行会计部门相关业务人员承担。 负责对客户部门移送 的纸质借款凭证和放款通知书进行审查，确认无误后办理信贷业务账务手续；根据客户经理贷后管理需要，提供贷款资金发放、收回的扣划及相关客户资金流向等信息；按规定承担权属证书的保管、复核工作。 四、授信执行管理的流程与工作机制 （一）授信执行管理工作的基本流程。 授信执行是信贷业务基本流程的重要组成部分。 其流程操作涵盖信贷业务发放管理和发放后管理两个环节（如下图）。 17 信贷业务基本流程客户申请与受理信贷业务调查（评估）审查、审议与审批（报备）信贷业务发放管理信贷业务发放后管理担保管理贷后检查风险处置到期收回档案管理账户监管风险分类合同管理放款管理放款审核岗有权审批人客户会计部门客户部门授信执行部门 客户部门其他业务相关部门资产清收处置授信执行业务环节基本流程12341675 4328 9 信贷业务发放管理流程说明： 客户部门按照信贷批复要求落实放款条件，选用、 填写合同。 放款条件落实后填写《放款条件落实清单》，确认无误后同选用、填写好的信贷合同及相关证明材料一起送放款审核岗审核。 放款审核岗人员根据相关文件要求对放款条件落实情况进行审核，对填写合同进行预审，审核通过后在《放款审核表》上签字后送客户部门。 客户经理根据有权审批行批复及其他材料当场监督借款人、担保人签订合同。 客户部门在确信客户合同签署无误后，将信贷合同送有权签字人签章，并加 18 盖信贷合同专用章或公章。 已签字盖章的信贷合同返回客户部门后，客户部门根据不同担保方式，与担保人共同办理担保登记 手续。 客户经理将签署后的合同、权证类资料复印件、移交回执等交放款审核岗进行放款前审核。 放款审核人员对信贷业务运作流程合规性，合同签字盖章的合规性，抵质押担保办理的合规性等进行审核，确信无误后，在《放款审核表》上签署意见。 客户部门依据有权审批行批复、信贷业务合同、《放款审核表》及其他材料，根据客户申请和约定的用款计划，在 CMS 录入借款凭证信息，打印借款凭证，经客户和有权人签字后，与放款通知单一并送交会计结算部门（柜员）。 柜员对客户部门移送的纸质借款凭证和放款通知书审查无误后，办理信贷业务账务手续，客户部门在确认 CMS 和 ABIS 放款结果无误后，将纸质借款。