现金管理系统(企业端)白皮书

现金管理系统(企业端)白皮书内容摘要：

出实现同步进行，以大大降低现金的总体性占用。 具体来讲，集团企业实施现金管理系统以后， 可以：  提高资金使用效率，通过快速的收款，减少资金在途时间，将应收款迅速转化为账内营运资金；  减少现金冗余，保持最佳资金头寸，降低资金使用成本；  将现金用于合理投资，提高资金收益；  集中控制收付款，提高财务管理水平；  促进资金流、信息流和物流的紧密结合，优化业务流程。 即资金的收付与企业的商务活动过程更好的配合，如付款与采购、收款与销售的结合。 例如： 位于 我 国东北的一家国有大型石油集团企业，最近在进行财务分析时发现了出乎意料的 结果 ：他们通过 某商业 银行的 提供 现金管理系统，集中了本集团企业 100 亿元资金，一年获得 财务收益 300 万元，节约财务费用 600 万 900 万元。 目前，国内许多商业银行已经开始开展现金管理服务，开展了新一轮对优质客户的争夺战。 对于大中型集团企业来说，抓住这一契机，提升自己的现金管理水平、提高资金利用效率、降低资金风险，也是进一步改善自己经营管理状况、强化竞争优势的重要课题。 现金管理系统和企业 ERP 系统、财务系统的关系 要区分好现金管理系统和企业 ERP 系统、财务系统之间的关系。 传 统的 财务 信息系统，主要的特点是用于事后收集和反映 财务 数据，在管理控制和决策支持方面的功能相对较弱。 另外，系统的 信息处理一般都是对手工 财务 职能的自动化，系统的结构是面向任务和职能的，这对满足会计核算的要求来说已经足够，但在业务流程的监控和与其他系统的集成性上还需要加以完善。 ERP(企业资源规划系统 )系统由 MRP、 MRPII 等系统发展而来，近年来在以生产制造行业为主的各个行业中得到越来越多的重视和应用，其宗旨是将企业的各方面资源 (人力、CMSP 系统企业端应用白皮书 北京志鸿英 华科技有限公司 ５ 资金、信息、物料、设备、时间、技术等方面 )充分调配、平衡和优化 ,为企业提高资金运营水平、建立高效率供销链、减少库存、提高生产效率、降低成本、提高客户服务水平提供强有力的工具。 一般来讲 ，一个完整的 ERP 系统包含以下子系统：营销管理子系统、集成计划分系统、成本控制子系统、供应管理子系统、库存管理子系统、车间管理子系统、产品数据管理子系统、设备管理子系统、质量管理子系统、财务子系统、人事组织子系统等。 无 论在传统的 MRPⅡ 或是在 ERP 中，财务管理始终是核心的模块和职能。 财务管理的对象是企业资金流，是企业运营效果和效率的衡量和表现，因而财务信息系统一直是各种行业的企业实施 ERP 时关注的重点。 但是，无论是传统的财务系统，还是现代的网络化的集团财务管理系统，甚至包括一个功能完备的 ERP 系统中的财 务子系统，就现金管理业务而言，其功能优势可以在于及时汇总企业内不同下属企业的经营管理、现金流动信息，却无法根据汇总的信息，实时调整不同分支机构的现金头寸，减少现金冗余，提高资金利用效率。 此外，也无法集中高效的控制收付款，更谈不上在整个企业集团范围内优化业务流程，提高资金周转速度。 而这一切，由于目前集团性企业的资金管理方法 是 在 遍布全国 (甚至全球范围 )的各个分支机构分别开立账户 ，所以 只能借助商业银行遍布全国的网点来进行。 现金管理系统和企业集团的 ERP 系统或者财务系统，实施的角度不同，解决的问题也不同，但是，要 实现预期的现金管理目标，却需要这几个系统协同运作，缺一不可，少了任何一个系统，现金管理业务都不能达到预期的效果。 现金管理系统平台 目前，许多商业银行推出了企业银行系统，企业用户在其办公室或其它地点，使用电子设备（如 PC、终端），通过公用网络（如电话网、 Inter 等），连入商业银行的企业银行系统后，就可以办理帐务数据查询、资金转帐、委托代理等各项金融业务，或者获取各类金融信息服务。 但是， 传统的企业银行一般只能实现基本的、普遍的对公业务需求，提供一些大众化的对公服务内容，服务对象主要针对中小企业 客户或者与商业银行业务不密切的企业客户。 综合来讲，传统的企业银行系统存在两大缺点： CMSP 系统企业端应用白皮书 北京志鸿英 华科技有限公司 ６  业务功能有限，无法满足市场发展和很多优质客户提出的需求，尤其是对于一些集团性的企业、跨国性的企业，对其现金管理方面很多特殊的要求，更是无法满足；  对于跨中心的业务很难满足； 公司的 CMSP（ cash management system platform）系统就是应这一需求而研发的新一代企业银行系统，该系统不仅仅能满足传统的对公业务要求，还拓展了很多新兴的业务，包括集团资金调拨、资金归集处理和到帐通知、票据业务等等，对商业银行 和企业之间的现金管理业务给予了充分的支持。 志鸿英华的 CMSP 系统分为银行端现金管理应用和企业端现金管理应用（也可以称为客户端应用）两部分，这两部分应用互相协作，密不可分，通过这一套系统，商业银行可以为自己的优质企业客户提供功能完善的现金管理服务。 其中，企业端的现金管理应用是企业客户接入银行现金管理系统系统的窗口，主要负责客户管理、客户联机交易接入、客户批量交易的发起和接收等功能。 通俗地说，就是安装在企业客户办公电脑上的现金管理系统及其配套系统。 CMSP 系统企业端应用白皮书 北京志鸿英 华科技有限公司 ７ 二 .现金管理系统（企业端）应用架构 整个现金 管理系统企业端应用分为三个层次，业务处理层、系统支撑层和数据接口层； 业务层处理具体现金管理的业务，发起各种结算、资金管理、综合查询、统计分析方面的处理请求； 系统支撑层提供一些系统正常运行所必需的参数设置、人员管理、权限设置等功能。 数据接口层一方面和企业 ERP 系统、财务系统进行数据交换，另一方面，还和广域网上的。