最新国家开放大学电大商业银行经营管理期末题库及答案

最新国家开放大学电大商业银行经营管理期末题库及答案内容摘要：

银行服务。 ④ 银行的实力和信誉。 ⑤ 银行的社会联系。 （共 10分，答对每个要点得 1分。 ） 3．答： (1)偿还期对称原理，即银行资产与负债的偿还期应在一定的程度上保持对称关 系。 偿还期极短的负债应和流动性极强 的资产搭配，偿还期较长的负债应和流动性较差的资 产相搭配，以此安排资产的运用，避免流动性风险，保证银行的正常盈利。 (2)目标替代原理，即认为银行经营三性原则中存在一种共同的东西 —— 效用，它们的效 用之和就是银行的总效用。 因此，可以对盈利性、流动性、安全性这三个目标进行比较和相加， 也可以使它们互相替代。 (3)分散化原理，即银行资产要在种类和客户两个方面分散，避免信用风险，减少坏账损 失。 (4)结构对称原理，即动态的资产结构和负债结构的相互对称与统一平衡，长期负债用于 长期资产， 短期负债一般用于短期资产，其中的长期稳定部分也可用于长期资产。 （共 10分，答对每个要点名称得 ，对每个要点进行适当解释再得 1分。 ） 六、论述题（共 20分） 答： (1)商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。 （ 8分，答对每个要 点得 2分，对每个要点的含义进行适当解释可得 2分。 ） ① 核心资本，又称为一级资本。 核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反 映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。 核心资本是最高形式的资本，是持久性的 所有者权益。 （ 4分） ② 附属资本，又称为二级资本。 附属资本包括为公开储备、资产重估储备、一般储备金或 者一般呆账准备金、混合型债务（债务或者股票）资本工具和长期次级债务，在商业银行的会计 账户上主要反映为各项准备金和发行五年期以上的长期金融债券。 各项准备金包括贷款呆账 准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。 （ 4分） (2)对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括几个方面： （ 12分，答对每个要点得 2分，对每个要点的含义进行适当解释可再得 2分） ① 资本金数量必须充足。 资本数量充足是指商业银行资本金 数量必须达到或超过金融管 理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。 （ 4分） ② 资本金的结构要合理。 资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要 符合金融管理当局关于资本金构成的要求。 （ 4分） ③ 资本金的来源要有保障。 资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保持 畅通和稳定。 银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场的 发达程度，又取决于银行的经营效益；内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应在 努力提高经营效益的基础上，充分 利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提下 合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。 （ 4分） 《 商业银行经营管理 》题库及答案四 一、填空题（每空 1分，共 8分） 1．在设置商业银行组织机构时，应当遵循一 原则、一 原 则、 ____ 原则和效率效益原则。 2．西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和 —— 3．利率风险来源于银行的资产与银行的负债在 ________方面的不对称和没有 预料到的 一。 4．商业性评估体系 的核心是评价银行的 ____ 和 一。 二、名词解释（每题 4分，共 12分） 1．贷款承诺 2．利率敏感性 3．产权资本 三、单项选择题（每题 3分，共 15分） 1．在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是 ( )。 B．美国 C．日本 D．瑞士 2．下列各项中，不属于网上银行业务风险的是 ( )。 A．市场信誉风险 B．法律风险 C．网络故障风险 D．流动性风险 ． 3．下列各项中，属于商业银行二级准备的是 ( )。 A．短期国债 B．库存现金 C．同业存款 D．在央行存款 4．如果一个产品的销售额缓慢增长，该产品处于 ( )。 B．成长 阶段 C．成熟阶段 D．衰退阶段 5．下列各项中，用以分析商业银行资金流动性的指标是 ( )。 A．固定资产比率 B．备付金比率 C．拆出资金比率 D．拆入资金比率 四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题 3分，共 15分） 1．维护银行业的安全与稳定，这是政府监管最根本的目的。 ( ) 理由： 2．在分支行制下，商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，不对外办理 业务。 ( ) 理由： 3．银行为个人和单位办理支付结算时，只负责将款项从付款单位账户划转到收款单位账 户，不承担任何垫款的责任。 ( ) 理由： 4．由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的法律风险。 ( 理由： 5．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。 ( ) 理由： 五、简答题（每题 10分，共 30分） 1．商业银行负债业务的概念和主要作用是什么。 2．商业银行资产负债比例管理对银行的主要影响有哪些。 3．商业银行资本金管理的原则是什么。 六、论述题（共 20分） 试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分 类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。 试题答案及评分标准 一、填空题（每空 1分，共 8分） 1．精干合理 分工协调 幅度层次 2．储蓄存款 3．期限结构 利率变动 4．利润 风险程度 二、 名词解释（每题 4分，共 12分） 1．贷款承诺是银行的一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的 条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。 2．银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场 利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。 3．产权资本，又叫股权资本、股东产权或所有者权益，这是银行的资产净值，即银行的总 资产减总负债的余额。 它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 三、单项选择题（每题 3分，共 15分） 1． D 2． C 3． A 4． C 5． B 四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题 3分，共 15分） 1．错误。 维护银行业的安全与稳定，这是银行业健康发展的重要标志，也是政府监管的 重要目标；但是，政府监管最根本的目的是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。 2．错误。 商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，但它同时也对外办 理业务。 3．正确。 4．错误。 由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的声誉风险。 5．正确。 五、筒答题（每题 10分，共 30分） 1．答： (1)商业银行的负债业务是指商业银行通过对外负债的方式筹措日常经营所需资 金的活动。 （ 2分） (2)负债业务对商业银行有着特别重要的意义，主要体现在： ① 负债业务为商业银行提供了重要的资金来源； ② 一定规模的负债是商业银行生存的基础； ③ 负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行 的盈利水平并影响其风险结构； ④ 负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的 基本 操作手段； ⑤ 负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。 （答对全部要点得 8分，漏掉一个要点扣 ，全部答错不得分） 2．答： (1)资产负债比例管理防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。 (2)它改变了大银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻 找资金来源上有了紧迫感，增加了银行的竞争意识。 (3)在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩，减少商业 银行过分运用负债管理方法、通 过市场借入短期资金来长期使用的风险，有利于银行保持稳健 经营。 (4)保证银行的流动性处在一个合理的水平。 (5)增强了银行以创造利润为中心的意识，改变了过去银行重发展资产规模，较少的考虑 这样做是否增加盈利的局面。 (6)资产负债比例管理增强银行的资本金意识。 （答对全部要点得 10分，漏掉一个要点扣 ，全部答错不得分） 3．答：对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括；（仅答对要点得一半分） (1)资本金数量必须充足 i资本数量充足是指商业银行资本 金数量必须达到或超过金融 管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。 （ 3分） (2)资本金的结构要合理。 资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要 符合金融管理当局关于资本金构成的要求。 根据中国人民银行规定和《中华人民共和国商业 银行法》的要求，我国商业银行的核心资本至少应占全部资本的 so%，资本充足率不得低于 8%。 (3分 ) (3)资本金的来源要有保障。 资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保 持畅通和稳定。 银行的资本金来源分为外部 和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场 的发达程度，又取决于银行的经营效益；内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应 在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提 下合理的留存部分盈余资金，确保资本金来。