财务管理毕业论文：关于生命周期个人理财的研究

财务管理毕业论文：关于生命周期个人理财的研究内容摘要：

信贷计划 ﹑ 股票投资 ﹑ 税收筹划 ﹑ 外汇投资 ﹑ 期 货投资和期权投资等，但以股票投资等高风险 ﹑ 高收益投资为主，相对应的理财方案应该是：风险投资 节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房。 理财目标：为组建家庭筹备 ﹑个人进修﹑结婚创业等 积极创造财富。 风险偏好：风险承受能力强，期望获取高收益。 资产组合建议：积极型投资（ 投资风险大﹑长期回报高的 股票、偏股基金）60%；稳健型投资（债券、 银行 存款、货币基金、偏债基金、 国债 、 现金） 20%；保险 10%； 活期储蓄 10%（ 以备家庭急用 ）。 (30～ 35 岁左右 ) 家庭形成期是指从结婚到新生儿诞生的这段时间， 一般为 （ 1～ 3 年）。 这 一时期 是家庭消费的高峰期 ，个人组建了家庭，伴随子女的出生，经济负担加重。 对于双薪家庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。 为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的 生活 用品， 每月还购房贷款 （ 使 月供 负担在自己的经济承受范围之内 ）。 另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。 从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。 投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。 我们 针 对 此阶段客户提供的理财工具 主要 有：信贷计划储蓄计划﹑税收筹划﹑消费理财和购房计划等，以购房计划为主的投资组合最为合适。 相对应的理财方案应该是：购置住房 购置耐用品 节财计划 应急基金 风险投资。 理财目标：子女教育经费；购房款等。 风险偏好：风险承受能力强，期望获得高收益。 资产组合建议：积极型投资 50%；稳健型投资 30%； 保险 10%； 活期储蓄 10%。 （ 35～ 45 岁左右） 家庭成长期是指指从小孩出生直到上大学这段时期， 一般为 9～ 18 年。 在这个时期，家庭成员一般不再增 加，整个家庭成员年 龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加。 但是，家庭成员的增加将会使父母为小孩开立账户或者为了他们未来的教育资金而进行储蓄。 在 这个时期 ， 家庭的最大开支 主要 是 保健医疗 ﹑学前教育﹑智力开发﹑子女教育等费用。 因此，投资时应兼顾收益和成长之间的平衡问题 ，设法提高家庭资产中投资资产的则比重，逐年累积净资产。 我们 针 对此阶段客户提供的理财工具主要有：储蓄计划﹑消费理财 ﹑ 信贷计划 ﹑ 税收筹划 ﹑ 教育投资和保险理财，但最重要的是储蓄计划和教育投资。 相对应的理财方案应该是：子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划。 理财目标：子女教育费；转换高档住房 等 费用； 风险偏好：风险承受能力较强，期望获得稳定和较高收益。 资产组合建议：积极型投资 40%；稳健型投资 20%； 房产投资 20% ； 保险 10%；活期储蓄 10%。 （ 45～ 50 岁左右） 子女大学期是指子女读大学到子女参加工作的这段时期。 这一阶段的客户群体事业有成，自身的工作能力 工作经验经济状况都达到高峰状态，各项投资也应扩大，但子女正在读大学，子女的教育支出很大，家庭的收支基本平衡，有时在子女开学时期还会出现负债，所以，信贷也成为这一阶段常用的理财策略（个人助学贷款）。 而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。 一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。 我国大学生多为独生子女，长期受到中国传统思想的束缚以及承受应试教育的压力，致使一些不正确的个人理财观念形成，从高校存在的虚荣消费、攀比消费、恋爱消费、高科技产品消费便可见一斑。 开 展大学生个人理财教育迫在眉睫，同时应进行消费道德 引导，培养有道德的消费者。 开 展大学生个人理财教育和消费道德引导，是培养大学生正确的价值观、金钱观、人生观、道德观的客观需要，是当代大学生的必备素质。 我们 针 对此阶段客户提供的理财工具主要有：储蓄计划﹑消费理财﹑信贷计划﹑税收筹划﹑保险理财和教育投资等，但最主要的是信贷计划和保险理财。 相对应的理财方案应该是：助学贷款 资。