湖北省住房公积金业务管理信息系统需求标准

湖北省住房公积金业务管理信息系统需求标准内容摘要：

部分及上年结转的 27 住房公积金，分别按有关规定利率计息。 主要功能分解为：  按利率规定计职工账户利息。  生成销户提取记录。  销户职工状态必须为封存，如果是正常则必须封存后才能提取。  支持批量输入、导入，集体销户功能。  贷款职工及其配偶不管退休与否在贷款未还清前不允许做销户支取。  打印《住房公积金销户凭证》、《住房公积金提取清册》、《住房公积金提取日结单》。 特殊业务需求处理  离退休年龄的设定通过参数设定。  下岗或内 退的年龄的设定通过参数设定。 年度核定 年度核定功能包括了正常核定和缓缴两个功能。 住房公积金的月缴存额及缴存比额原则上每年核定一次。 单位在每年核定期间，均要到网点填报本单位下年度的《住房公积金年度核定清册总表》和《住房公积金核定清册》 ,以确定下一个住房公积金年度的汇缴基数。 年度基数调整 业务详解 住房公积金的月缴存额原则上每年核定一次。 单位在每年核定期 28 间，均要到网点或在中心网站完整填报本单位下年度的《住房公积金年度核定清册总表》和《住房公积金核定清册》以确定下一个住房 公积金年度的汇缴基数。 主要功能分解为：  对单位所有职工进行年度核定。  支持网上变更和营业网点变更。  批量调整基数。  调整缴存比例。  如果超过系统设置上、下限，要到中心进行审批后方可变更。  年度核定时可以打印系统内和单位所报数据的差异表，少人或多人。  单位年度基数调整错误，对其进行修改的权限可在系统管理中设置。  不进行年度基数调整的单位，系统不受理其在新年度的缴存业务（可设定）。  提供系统凭单打印。 特殊业务需求的处理 暂无 缓缴 业务详解 单位因效益不好等原因不 能正常连续汇缴，经本单位职工代表大会、职工会议或工会讨论后，于每年 5 月 31 日前到中心办理缓缴审批手续。 主要功能分解为： 29  填写《缓缴、降低比例缴存住房公积金审批表》。  单位职工代表大会或职工大会或工会的决议。  单位需提交近两年财务报表。  对单位缴存状态的变更。  职工个人账户状态不变。  提供系统凭单打印。  单位缓缴期满未到中心办理缓缴自动从 7 月 1 日起状态变为欠缴；如果到期办理核定并在约定缴存日缴存的，由缓缴变为正常，未缴存的，由缓缴转为欠缴。 特殊业务需求的处理 暂无 结息 每年 6 月 30 日中心进行年度结息，计算机自动过账后，中心按营业部和各 经办 网点打印《 XX 市住房公积金中心年度结息汇总单》，结息数据自动由业务系统流入财务系统生成相关凭证。 结息 后，要 可打印出个人利息清单和单位利息清单或生成相关电子文挡，以便单位核实。 月末结账 每月业务完结后，需进行月末结账，将会计月度结转到下一个月度。 日结 对当日全部业务处理的汇总轧账，包括业务类型、笔数、金额，确认一日业务的终结。 营业网点进行日结处理并打印日结单据，上报到公积金管理中心。 30 日结前必须经过系统平衡检查，无误后方可日结。 查询统计 委托收款明细打印 该功能实现了对委托收款单位的查询打印功能，并可以通过通讯接口向银行传递数据包，返回托收信息后，返会计处记账。 单位基本信息查询 可以按分类查询，也可以按个别查询，输入单位账号可查询该单位下所有职工信息，显示结果可以按照姓名、开户日期、销户日期、个人账户状态等进行排序。 个人基本信息查询 本功能主要实现了职工基本信息查询功能。 进行查询时，用户可以设定一定的条件（比如单位编码、职工姓名、职工账号、身份证号、银行账号等等），查询出的结果以表格 形式显示，使用户可以清楚地了解要查询的信息，对于查询到的每个用户还可以继续查看其详细信息（如开户银行、单位应缴、个人应缴、单位实缴、个人实缴、支取以及余额等），然后可以进行存折打印，打印存折时根据不同情况还可以分为如下五种具体打印方式：接续当前位置打印、接续当前位置重新打印、重起新的一页重新打印、更换存折重新打印、更换存折打印。 业务记录查询 该功能为查询单位业务流水和个人业务流水，按单位查询输出：单位账号、单位名称、业务发生日期、经办网点、经办人员、业务类型（汇缴、补缴、预缴）、发生金额、合计 等。 31 按个人查询输出：序号、职工账号、个人姓名、业务发生日期、经办网点、经办人员、业务类型（汇缴、补缴、内部转入、内部转出、外部转入、外部转出、部分提取、销户提取、结息）、发生金额、合计等。  输入单位账号可查询该单位下所有职工业务流水信息。  输入职工账号查询特定职工业务流水信息。  业务类型可多选，并按各种业务类型输出合计。  查询结果可以按照业务发生日期、业务类型等进行排序。 单位暂存款查询 单位缴款多缴或少缴不够分配的金额进行挂账处理后，记入暂存款，该功能能够查询出哪些单位存在暂存款，并对挂账日 期、挂账金额、挂账银行及挂账操作员等信息进行详细查询。 可以按单位、营业网点进行查询。 缴存清册查询 单位的缴存清册查询，主要包括了姓名、账户状态、缴存基数、月缴存额等项，其结果可以按照姓名、账号、账户状态、缴存基数进行排序。 催缴 催缴，是指对未按时足额缴存住房公积金的单位，资金中心根据其欠缴金额和时间督促单位缴存。 其功能分解为：  查询欠缴单位明细。  根据催缴配置对单位进行催缴处理，发送（邮寄、电话、电子邮件 、短信 等多种方式）催缴通知书，系统建立催缴业务台账，记录整个 32 催缴过程。  生成 催缴单位数据的时间以及催缴时间可以进行手工或自动的灵活配置。  催缴通知单打印功能，逾期交纳的 ,须按逾期金额按日加收 N%的滞纳金。 滞纳金暂定为 0（比例可设置），暂不纳入会计核算。 支取明细汇总查询 该功能实现了对支取明细的查询，可以分类查询当日所办理的支取业务。 缴存变更清册查询 对单位缴存变更清册的查询，包括了姓名、账号、缴存基数、月缴存额、变更原因、变更时间，显示结果可以按照姓名、账号、缴存基数、月缴存额、变更原因编码、变更时间进行排序。 个人状态查询 该功能为查询个 人状态，主要包括姓名、职工账号、所属单位、状态 标识 、发生时间、当时余额等项，显示结果可以按照发生时间排序。 职工对账单打印 该功能实现了对账单的打印功能，每年中心结息后即可打印对账单。 卡 /折查询 由于银行和各中心实行了互联，住房公积金数据能够共享，职工除通过互联网、电话或直接到中心查询公积金外，还可 以 凭银行发放的银联卡或存折（经中心同意发放的） 在 各 ATM 机查询和在自动登折机上 33 登折。 对已发放的对帐簿或储蓄卡按原有方式查询。 档案管理 . 1 业务详解 归集 档案指 在公积金开 户、汇缴、提取 等过程中 所需保留的依据或凭证。  归档编号： 业务发生年月（开户、缴交、提取等）编号 （地市级 2位＋营业网点 2 位 +办理时间（年月） 6 位 +顺序 6 位）。  归集业务 档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。 有条件的地方可以扫描原始资料进行电子档案管理。 二、贷款系统 概述 管理模式 在中心“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”的前提下，实现以 中心 为 主 、操作统一、数据集中、二级核算、 网点前台 、委托放款和回收的管理模式。  信贷管理处（科）负责全中心的信贷管理工作，负责对分中心、综 34 合业务部、营业网点（包含办事处）信贷业务的指导和检查工作。  分中心、综合业务部、营业网点在公积金中心领导授权范围内，负责个人贷款业务咨询、受理、审核、发放、回收、法律诉讼等工作。  信贷管理处（科）具体负责制定贷款政策、制定信贷管理奖惩标准、审核贷款、贷后质量监测、下达贷款计划、考核受委托银行经办贷款业务情况。 管理目标 总体思路是建立 B/S 结构的网站式、开放式、易于拓展的管理系统。  实现住房公积金个人贷款网上申请、系统控制、网际审批。  实现借款申请资料及个人信息调查确认的程序化、规范化、可塑化。  实现贷后个人信息变动报告、个人信息随机抽查和轮查、借款人贷款期间缴存情况实时监控的管理。  实现根据借款人信息、还款情况、个人信息变动情况等对贷款实施 5级（正常、关注、次级、可疑、损失）分类管理。  引入担保公司管理逾期贷款，实现与逾期贷款借款人的互动，加速信息反馈，建立贷款预警体系、风险事前消除和逾期贷款诉前解决机制。 理顺诉讼回收贷款、处置抵押物的渠道。  以贷款统计为基础，建立中心住房公积金借款人信用记录，通过对贷款特别是逾期贷款的统计分析，设定风险预警指标。  所有打印项目，打印后要做标记，如需要重新打印必须 经过授权。  按照不同申请审批工作环节，做须办理事宜的提示，逾期提示。 系统运行前提条件 35  放款银行与还款银行相同的会计核算科目情况下。  还款方式支持：等额本息、等额本金、一次性还款、自由还款、按年还款、自由式等额本息、自由式等额本金。  以中心作为住房公积金贷款核算主体（中心核算、银行结算）。  支持对不同风险人群设置不同贷款利率（灵活定义贷款利率，考虑未来发展）。  支持计结息方式自定义（借贷双方可按商业原则自由约定在还款期限内按月、按季、按年调整利率，也可采用固定利率的确定方式、考虑未来发展）。  审批流程 及权限能自定义。  中心网站应建立相关链接或栏目，体现贷款业务的人性化服务，预留网上申请接口。  系统所有操作人员须经系统培训上岗，所有操作必须纪录完整。 对住房公积金归集系统的需求  对住房公积金实现全系统的实时查询、数据引用。  根据有效的身份证件可以自动读取住房公积金数据，并可查询历史记录。  与 住房公积金归集软件中有的代码，要保持一致。  区分住房公积金正常缴存与补缴、封存。  判断住房公积金持续缴存 6个月以上和累计缴存 12 个月以上且当前处于正常缴存状态。 （贷款的缴存条件可自定义）  归集数据发生变更（单位变 更，缴存额变化、发生支取等）时本系 36 统应能提示，以利于贷后风险控制。  系统数据发生变化时应及时提醒相关办理人员办理。  在条件具备、法律关系明确的情况下，当借款人有贷款逾期时贷款处可以要求归集处冻结公积金支取。  开辟用公积金自动偿还贷款的通道。 贷款功能模块图 申 请 受 理贷 款 档 案合 同 变 更合 作 单 位担 保 管 理合 同 管 理退 回 处 理批 后 处 理申 请 审 批申 请 审 核申 请 复 核申 请 初 审贷 款 发 放逾 期 还 款提 前 还 本一 次 还 款提 前 还 款逾 期 管 理正 常 还 款 受 委 托 银 行担 保 公 司保 险 公 司房 地 产 评 估 机 构楼 盘 管 理风 险 评 估 平 台 业务流程图 37 业务功能  各地中心根据实际情况，在避免风险的前提下，可以自行简化有关贷款流程。 38 咨询 借款申请人可通过中心网站查询、呼叫中心咨询 (自动语音、人工 )、委托银行网 点咨询、中心柜台咨询等方式了解申请贷款政策、流程、所需资料清单等。 业务详解 柜台咨询的，接待人录入申请人姓名、证件类型、证件号码、配偶姓名、证件类型、证件号码、房屋类型、房屋性质，校验咨询人证件号码是否符合规则，确定咨询人是否具有贷款申请资格，如其要申请贷款的生成申请材料清单，并打印交与咨询人，办理有关手续。 电话咨询的可告知咨询人详情或去中心网站查看有关借款申请的规定。 计算机办理程序  输入：姓名、证件类型、证件号码、配偶姓名、证件类型、证件号码、房屋类型、房屋性质等。  处理：证件号 码是否符合规则，公积金是否建立一年以上并连续缴交六个月以上。  输出：个性化申请材料清单、资格校验结果。 特殊业务需求的处理  系统只提供校验，不保存数据，不生成申请编号。 贷款申请 该功能主要是完成借款人申请贷款的基本信息的录入工作。 主要功能分解： 39  通过各营业网点（或委托银行）柜台申请。  证件号码可作为系统唯一标识，用于查询和录入操作。  自动验证姓名与证件号码与归集系统数据库中的姓名与证件号码是否匹配。 自动提取其个人信息并可检查其公积金交存情况。 自动判断公积金缴存信息是否符合条件。  对申请人的 信息录入过程中自动根据贷款条件进行（贷款条件可定义）审核资格确认，如年龄和贷款最高限额等。  申请人可在中心网站上填写电子表格提出申请，系统提供查询导入功能。  系统生成唯一贷款申请编号 （进入正式贷款程序后，该编号才具有意义） ，并与贷款合同号关联。  个性化的申请材料：系统根据房屋性质、有无配偶、以前贷款情况定义多种选项。  系统提供录入信息有。