担保项目保后管理制度

担保项目保后管理制度内容摘要：

所属业务 部门： 项目经理： 部门经理 ： 填报时间： 年 月 日 声明 本人郑重声明，采取实地调查的方式对被担保客户及其反担保情况进行了保后检查，并独立完成本检查报告的填写。 本人 对所陈述事实、涉及资料和数据的真 实性、完整性及 合法性负责。 项目经理签名： 部门经理 签名： 8 保后检查 要求： 项目组人员在担保业务部门的组织协调下负责保后检查、在保项目的风险分类和风 险化解工作，风险 管理 部负责对项目保后检查进行监督和审查，对风险分类结果进行认定，并有责任协助业务部门化解风险。 保后检查一般由 项目组 采取实地检查的方式， 需 要时风险 管理 部 可派员共 同进行。 对于新办理的担保业务要在一个月内进行初次检查，正常类担保每二个月检查一次，关注类担保每一个月检查一次，次级类和可疑类担保，每半个月检查一次，损失类担保则进入资产保全的程序。 对于 1 个月内到期 的正常类和关注类担保项目和 3个月内到期的次级类、可疑类和损失类的担保项目 ，根据 企业还款来源和还款可能性，提出相应的对策和办法。 当发生欠息、贷款逾期或其它违约事项，客户经营活动和外部环境发生重大异常情况以及其它影响贷款安全的重大事件等风险信号，直接增加代偿风险时，必须立即进行针对性检查，同时在报告的第四部分提出初步处理意见。 月度检查报告需按《保后检查报告》 格式 填写，并根据《担保业务风险分类指引》进行担保业务的风险分类。 当月度内检查发现担保业务的风险等级发生变化时，应填报《担保 业务风险分类表》。 初次检查报告和其它月度内的检查报告可按照报告 框架进行简化，主要说明项目情况的变化和工作的进展。 调查报告中的事实和数字必须通 过调查取得，不能虚构。 取得的数据来源资料应列入 资料清单，并作为附件。 默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其它单位需要注明，平均数指期初数与期末数的平均数。 调查报告样本的叙述顺序不能改变、删除，但内容可以增加。 对调查报告要求填报的问题未能解答的，需要说明原因。 1 项目经理和项目经理助理需要在调查报告“声明”的指定位置上签字（手书）。 1 调查报告和担保业务的风险分类结果必须经过本业务部门总经理、项目副总监和项目总监的审查，并签署意见后提交风险控制部审查和认定。 9 一、 在 保项目基本情况： 被担保企业名称 担保金额 余额 担保期限 保 费收取 贷款银行 到期日 资金用途 反担保 措施 二、 检查的基本情况 检查时间和地点 参与人员 检查 内容和地点 访谈对象和内容 收集的资料是否齐 全 检查的内容只做概述（如生产、销售、资金等）。 收集的资料见 《保后检查资料清单》 （附件 1）。 三、 检查情况分析 基本情况 各种资格和证照是否到期和有效 ， 经营组织形式、股东、注册资金是否变更或准备变更。 经营管理状况 ① 宏观经济、行业和地区政策的调整等外部环境变化的影响。 ② 企业主要原材料、产品市场价格等上下游变化对企业的影响，企业的市场地位和市场占有率是否有所改变。 10 ③ 企业的生产是否正常，机器运转是否正常，技术的变化，采购、存货和销售是否有大的变化。 ④ 企业内部管理状况，主要领导人是否有大的变化。 财务状况 主要财务数据和财务指标的变化 ， 原因和趋势分析（附最近期的财务报表）。 财务分 析表： 报表时间： 项 目 本期 比年初 （ + ） 项 目 本期 比年初 （ + ） 货币资金 短期借款 短期投资 应付账款 应收账款 其他应付款 其。