建行项目贷款评估报告

建行项目贷款评估报告内容摘要：

20200元以上，约占济南市人口的 3%左右，他们对生活充满信心，积极上进，能接受 新鲜事物，对高档住宅有较强的需求。 根据对济南市高档楼盘（如三箭银苑、国华经典、舜华园、历东花园）的销售情况调查，市场具有较强的承受能力，所以该项目的销售前景应该比较乐观。 五、投资估算与融资方案评估 （分析投资估算有无漏项，投资构成是否合理。 并测算各项费用） （ 1）土地费用 4798万元 （ 2）前期工程费 710万元 （ 3）基础设施建设费 954万元 （ 4）建筑安装工程费 25987万元 （ 5）公共配套设施建设费 （ 6）开发间接费用 （ 7）管理费用 990万元 （ 8）财务费用 2514万元 （ 9）销售费用 495万元 （ 10）开发期税费 975万元 （ 11）其他费用 904万元 （ 12）不可预见费 1299万元 （ 13）经营资金 经评估， 调整房地产项目总投资为 _39629_万元，其中：开发建设投资 27651 万元，经营资金 __万元。 （并据此填列《项目总投资估算表》） 简述项目的资金筹措方案：该项目总投资 _6938_万元，其中自有资金 2020万元，预租售收入 1000万元，银行贷款 _2020_万元，其它资金来源 1938 万元，此次申请建行贷款 _1000_万元，： 自有资金（指项目发起人或其他相关人对项目投入的资本金，具体）包括： 资本金 2020万元 预租售收入包括： 商品房销售收入 1000万元。 银行贷款包括： 其他资金来源包括（外部投资者投入的有偿资金以及其它渠道筹集的有偿资金） 其他楼盘销售收入 1938万元 利用外资情况和方式 无 投资估算及融资方案尚存的主要问题： 目前，该项目其他资金都已落实，工程 2020 年 9 月正式开盘，需我行贷款 1000万元 （根据项目所需资金总量、分年度用款计划、资金筹措方式及所确定的 到位时间安排，对项目建设所需资金来源中的各类资金来源进行综合评估，并填列《投资计划与资金筹措表》） 六、财务基础数据的确定 _1_年，经营期 _2_年。 （根据物业租售计划，将开发建设投资归集到不同类型的物业中，填列《开发产品成本归集估算表》） （ 1）住宅成本 6938万元 （ 2）写字楼成本 （ 3）商 铺成本 （ 4） „„„.. （根据物业各年经营计划，计算开发产品成本各期分摊成本，填列《开发产品成本分摊估算表》） （利用市场比较法） （ 该项目计划全部销售，该项目所处地段 IT 行业高层管理人员、律师教授等高级知识分子、私营业主比较集中，这一层次的消费群正是该项目的目标客户，据调查这一人群月均收入 在 650020200元以上，约占济南市人口的 3%左右，根据对济南市高档楼盘（如三箭银苑、国华经典、舜华园、历东花园）的销售情况调查，市场具有较强的承受能力。 结果：据测算，该项目与其他类似楼盘相比，在济南房地产市场中可谓独树一帜，很具代表性，根据项目评估人员实地考察，确实对消费者具有一定的诱惑力，竞争能力很强，因此该楼盘定价为 6280元／平方米是可行的。 （根据物业经营计划，计算各类物业收入，并填列《经营收入与经营税金及附加估算表》） （ 1）销售收 入 10267万元 （ 2）出租收入 （ 3）自营收入 七、财务效益评估 （综合企业开发经营期现金流入流出情况，填列《项目全部投资现金流量表》。 计算生产经营期内企业各年盈利情况，并据此填列《损益表》。 根据上述结果，计算得出） （ 1）项目投资利润率 ％ （ 2）项目销售利润率 32％ （ 3）财务净现值 8872万元 （ 4）财务内部收益率 ％ 分析上述指标 该项目投资利润率为 %，大大高于银行贷款利率，与其他行业投资收益率相比，也属于高收益水平。 项目销售利润率为 32%，也属于较高水平。 财务净现值为 8875 万元，说明项目的获利能力超过了基准收益率的要求，因而在财务上是可行的。 财务内部收益率表明了项目投资所能支付的最高资金利率，该项目所能支付的最高资金利率为 %。 （ 1）独 立项目 （对于除贷款项目外无其他在建项目，仅以贷款项目投产后自身效益中的可用部分用于还贷，填列《项目贷款偿还期计算表》，测算项目贷款偿还期作为贷款偿还期指标） 该项目申请贷款 _1000_万元，以 _销售收入和未分配利润 作为还款来源 _（如未分配利润、可还款折旧、全部摊销等）测算，计算得出项目贷款偿还期为 _1_年。 （ 2）多个项目 （除贷款项目外客户还有其他在建项目 或拟开发项目，除了测算项目贷款偿还期外，还应综合考察借款人各类还贷资金来源和各类债务负担，填列《企业综合贷款偿还期计算表》，计算综合贷款偿还期，作为贷款偿还期的另外一个指标） 项目贷款偿还期 1年 企业综合贷款偿还期测算 信贷项目新增效益是否可部分或全部用于偿还借款人原有或可能的其他负债： 是 项目自身不盈利或盈利能力不足的情况下，借款人用整体效益偿还债务的能力： 目前从该公司已建成楼盘的销售情况及近年来财务状况来看，借款人具有较强的债务偿还能力。 在借款人整体效益欠佳，但项目盈利能力较好情况下，项目效益用于偿还借款人其他负债的能力： 此项目售出后，将获得销售收入 10267 万元，销售利润 3900 万元，因此可以支付其他项目的负债。 2. 利息保障倍数（计算利息保障倍数并对计算结果进行分析） 2020年项目净现金流量为 11813万元，利息保障倍数为 22 倍 （计算本息保障倍数并对计算结果进行分析） 2020年项目现金净流量为 11813万元，本息保障倍数为 八、不确定性分析 ： 销售率盈亏平衡点： 以住宅及商铺平均价格计算的销售率： 序号 方案 敏感因素变化幅度（ %） 敏感因素分析结果 因素一 因素二 „„。