票据池现金管理客户端需求说明书

票据池现金管理客户端需求说明书内容摘要：

收取的托管费以及按年收取的票据池产品服务费。 票据池产品服 务费是客户使用我行票据池产品需要缴纳的年使用费，采取先收的方式。 托管费是在客户将纸质商业汇票托管到我行时，向客户一次性收取的费用。 目前贸易通平台产品管理中的费率维护只支持按笔收费的情况，需要进行改造，增加固定收费项目的设置，包括收费周期年 /季 /月。 3. 收费方式 从收费账户中转账收取。 4. 收费时机 第一次签约，系统自动生成收费单，以后每年的签约日系统批量生成待处理收费单。 由 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 6 页 共 48 页 贸易通柜员手工收取。 托管费是在发生托管交易时生成收费单，由柜员手工收取。 5. 欠费处理 暂不考虑。 6. 费率优惠 可从分行和客户两个角度进行费率 优惠。 从分行角度来说，随着各地区业务发展的不同需求，同时根据商业银行市场收费定价原则，为适应各地收费的灵活性，体现各行对收费的差异性，便于今后对收费的灵活性管理和维护，对总行允许费率浮动的收费种类，各一级分行可根据本地业务发展实际和市场环境在总行规定的浮动范围内确定不同的上浮或下浮幅度，以满足一级分行的应用和需要。 从客户角度来说，为实现对客户的差异化服务，对一些优良成长性好的我行重点扶持客户，提供费率浮动功能，允许对部分收费种类按照客户进行费率上下浮动。 同一个收费种类，不同的企业可以有不同的浮动幅度，可以 根据客户性质、信誉等因素，在总行制定的收费标准或在各级行浮动后的基础上，对企业实行不同的费率浮动。 票据池中的票据在办理托管、质押、贴现、委托收款、提示付款等业务时按照现有规定收费。 7. 收益分配 在营业网点办理的托管手续费归受理行所有，票据池产品服务费，收益归签约行所有。 产品服务费的继续分配可根据票据池产品提供的报表进行手工分配。 . 风险及防范 除票据业务原有风险外，票据池产品还存在以下风险，需要在系统控制和制度设计上加以防范： 1． 票据交接、保管风险。 通过规范业务操作流程，明确交接岗位职责，防范因交易审核不严 、手续不清形成的操作风险。 票据收妥后，通过制度要求和保管设备配备，降低保管风险。 2． 违约风险。 当集团总部对票据池中票据进行统一支配后，成员单位擅自使用票据而我行受理后存在一定违约风险。 纸质票据通过业务制度进行防范，电子票据通过配 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 7 页 共 48 页 置系统的参数进行控制。 3. 概念术语 . 票据在池状态 是指票据是否加入票据池的标识信息。 包括在池、出池两种状态。 . 票据管理模式 是指上级对下级票据操作权限的管理方式，根据上级单位需要，可为其提供多种票据管理模式，包括集中管理、分散管理。 集中管理是指成员单位对票据池的票据失去所有操作权限，必 须由上级单位统一发起质押、贴现指令，成员单位才能到各自开户行办理质押、贴现业务，适合强权总部； 分散管理是指成员单位授权加入票据池后，成员单位可自行管理本单位的池内票据，无需得到上级单位的指令或授权即可到各自开户行办理贴现、质押等业务。 上级单位可对所有下级成员单位池内成员单位的票据信息及业务操作进行查询。 . 集团关系 指客户指定的其集团上下级的关系。 集 团子 公 司 1孙 公 司 1子 公 司 2孙 公 司 3 孙 公 司 4孙 公 司 2A B CD E集 中集 中集 中集 中分 散分 散集 中集 中集 中集 中集 中孙 公 司 5分 散F分 散 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 8 页 共 48 页 如上图，集团对子公司 子公司 2 的票据管理模式可以是集中也可以是分散，没有要求； 建立孙公司一级时， 要判断子公司 1 与子公司 1 的上级即集团的票据管理模式，如为集中，则子公司 1 与孙公司 孙公司 2 之间的票据管理模式必须为集中，以此类推；子公司2 与其上级集团的票据管理模式为分散，则子公司 2 的下属公司，既可以是分散，又可以是集中。 如果票据管理模式为分散管理，则可由成员单位自己发起贴现 /质押申请；如票据管理模式为集中管理，则查找上级单位是否为集中，只有集中管理模式的最上级单位才有权发起票据贴现 /质押申请。 任何一家票据池签约客户，可以查询其下级所有单位的票据信息。 . 票据类型 商业承兑汇票、银行承兑汇票。 . 票据 介质 纸质商业汇票、电子商业汇票。 . 业务批次号 采用现有贸易通业务编号的生成规则，贸易通业务编号共 16 位，组成的基本规则为： A A B B C C C C S S S S S S D 年份 省市 业务代码 流水号 校验码 2 位 2位 4 位 7 位 1 位 其中，年份为自然年的后 2 位，当该年份下某类业务的流水号用完时，采取“年份 +30”的应急措施进行处理。 校验码规则 ：将前 15 个字符的 ASCII 码相加除 9 取余 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 9 页 共 48 页 4. 业务流程 . 票据池签约流程 票 据 池 签 约 流 程签约行客户集 团 客 户由 总 部 集 中 办 理 成 员 单 位授 权 ， 汇 总 所 有 成 员 单 位申 请 材 料 及 授 权 书 ， 向 开户 行 提 交 申 请结 束审 核 申 请 材 料票 据 池 签 约 ， 选 择 客 户 模式受 理 申 请 ， 建 立 票 据 池 集团 关 系开 始提 出 申 请 ， 签 署 《 票 据 池业 务 申 请 书 》 ， 提 供 证 明材 料单 一 客 户 . 纸质商业 汇票托管流程 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 10 页 共 48 页 是否是否票 据 入 池结 束是 否 与 票 面 信 息 相 符托 管 入 库打 印 托 管 清 单修 改 要 素是 否 签 约 票 据 池查 验 实 物 票 据将 票 据 交 到 交 票 行登 记 票 据 信 息通 过 . 票据质押 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 11 页 共 48 页 票 据 质 押纸票托管行电票贴入行集团总部客户端电 票纸 票发 送 E C D S选 票 发 起 质 押 申 请电 票 O R 纸 票。 开 始办 理 质 押结 束质 押 申 请 发 送 托 管 行 ， 生 成待 处 理 任 务质 押 申 请 发 送 贴 入行 ， 生 成 待 处 理 任 务如 质 权 人 是 银 行 ， 收到 E C D S 的 质 押 申 请报 文 ， 发 送 质 押 回 复到 E C D S结 束 流程描述： 1. 集团客户在票据池系统内进行质押选票，发送质押申请。 2. 系统自动将贴现申请发送至成员单位的票据受理行的贸易通平台，生成票据池质押待处理任务。 纸票的受理行为托管行，电票的受理行为签约时指定的贴入行。 3. 成员单位向其开户行提供质押资料，质押审批通过后，成员单位开户行贸易通平台操作员处理质押申请待处理任务，如为电票，发送质押申请至 ECDS，如银行为质权人，收到 ECDS 的质押申请报文，生成待处理任务，则发送质押回复到 ECDS。 如为纸票，则处理质押申请待处理任务，办理质押。 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 12 页 共 48 页 . 票据贴现 票 据 贴 现纸票托管行电票贴入行集团总部客户端电 票纸 票否是发 送 至 电 票 贴 入 行 ，生 成 贴 现 申 请 待 处 理任 务贴 入 行 默 认 为 纸 票 托 管行 ， 生 成 贴 现 申 请 待 处理 任 务结 束开 始办 理 贴 现结 束收 到 E C D S 的 贴 现 申 请 报文 生 成 待 处 理 任 务本 行 是 否 有 贴 现 资 格C 3 审 批 之 后 ， 贴 现 回复 发 送 E C D S向 C 3 发 送 待 审 批 信 息选 票 发 起 贴 现 申 请 ，输 入 贴 现 利 率电 票 O R 纸 票。 贴 现 申 请 ， 向 C 3 发 送待 审 批 信 息转 其 他 行 处 理（ 托 管 出 库 ）向 E C D S 发 送 贴 现 申 请 流程说明： 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 13 页 共 48 页 1. 集团客户在票据池系统内进行贴现选票，如统一议价则输入贴现利率，否则不输。 2. 如果为电票，电票贴入行为签约时指定的贴入行，纸票贴入行为托管行。 3. 生成贴现申请待处理任务，发送至贴入行。 4. 如果为电票，向 ECDS 发送贴现申请，收到 ECDS 的贴现申请报文后生成待处理任务，向 C3 发送待审批信息，审批通过后，贴现回复发送到 ECDS。 5. 如果为纸票，将将贴现申请发送至成员单位的票据托管行，如托管行无贴现资格，转其他行处理。 向 C3 发送贴现申请，审批之后，进行贴现。 5. 功能需求 . 功能分布 . 功能列表 功能分类 功能名称 发布渠道 是否需要复核 优先级 备注 电票出池 现金管理客户端 否 中 新增 票据池业务指令 纸票申请 现金管理客户端 是 高 新增 纸票申请撤销 现金管理客户端 是 高 新增 电票申请 /撤销 现金管理客户端 是 高 新增 提示信息 现金管理客户端 是 高 新增 票据池查询统计 票据申请查询 现金管理 客户端 是 高 新增 在池票据信息查询 现金管理客户端 否 高 新增（包含纸票和电票） 成员单位信息查询 现金管理客户端 否 中 新增 票据池业务量查询 现金管理客户端 否 高 新增（包含纸票和电票） 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 14 页 共 48 页 . 功能菜单 . 票据指令 . 纸票申请 . 功能说明 根据查询条件，显示符合条件的票据列表，操作员进行选票，选择相应的操作。 只显示托管在库的纸票。 . 操作者 现金管理客户端操作员。 . 业务规则 1. 客户必须签约票据池产品。 一级菜单 二级菜单 三级菜单 功能点 票据池 电票出入池 电票入池 电票出池 票据池业务指 令 纸票申请 纸票申请撤销 电票申请 /撤销 提示信息查询 票据池查询统计 票据申请查询 在池票据信息查询 成员单位信息查询 票据池业务量查询 保密级别：内部 票据池现金管理客户端产品需求说明书 第 15 页 共 48 页 2. 如客户为集团客户且票据管理模式为集中管理的单位，可查询托管人为本单位及所有下级的的托管在我行的在池在库纸质票据； 3. 如客户为集团客户且票据管理模式为分散管理，只能查询托管人为本单位托管在我行的在池在库纸质票据； 4. 持票单位如为空，显示所有符合条件的票据。 5. 持票单位不为空，根据输入内容进行模糊查询， 显示符合条件的票据。 6. 如客户为单一企业，只能查询托管人为本单位的在池在库纸质票据； 7. 根据持票单位、票据类型、出票日期、到期日期、票据金额等组合查询条件查询在池票据。 8. 该票据目前未在取消托管申请、质押申请、贴现申请流程中，才可发起取消托管、质押、贴现申请申请。 9. 取消托管、质押、贴现申请发送至纸票托管行生成取消托管、质押、贴现申请待处理任务。 10. 出票日期结束日不得小于出票日期起始日。 11. 到期日期结束日不得小于到期日期起始日。 12. 票面金额最大值不得小于票面金额最小值。 13. 如为质押申请，。