最新典当行管理制度全面经典

最新典当行管理制度全面经典内容摘要：

文、印章及其管理的财物。 (五 )国家机关核发的除物权证书以外的证明及有效身份证件。 (六 )当户没有所有权或者未能依法取得处置权的财产。 (七 )法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者他财物。 二、公司落实严格的当物保管制度，是典当行有效履行当物保管法定义务的必要基础和条件，当物保管必须专人负责，落实责任制。 因此，要执行好以下保管制度： (一 )对典当物品在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。 (二 )质押物在典当期内或者续当期内保证不发生遗失或者损毁。 (三 )典当行在占有 当户交付的当物期间，必须对典当物品由专人负责、妥善保管。 (四 )当物保管库房，全部是钢筋混凝土建造，并安装防盗门窗，设消防池、消防栓、灭火器、保全柜、保险箱、自动报警装置、录像设备、防鼠网等。 库房要做到清洁卫生、防盗、防潮、防火、防霉烂变质、防虫、防鼠等。 典当行 管理制度 23 第三章 通辑协查核对制度 本制度待批准设立后，在公安部门指导下按规定和要求予以修订完善和实施。 一、在开展业务时，严格执行通缉协查核对验证制度，防止未经许可的外来人员进入经营办公区。 如发现可疑物品或发现可疑 人员或者公安机关通报协查的人员或者赃物，应立即拔打 1 10 或报告附近派出所。 二、遵纪守法、坚守岗位，认真做好上岗执勤守夜、护卫、巡逻、检查等工作。 预防责任区内发生治安案件。 保障客户生命财产安全，如有异常及时处理或者报告上级。 三、在营业当中发现通辑可疑人员，保安、工作人员应保持清醒的头脑，并通知上级领导及公安部门。 四、提高紧急情况下的处置能力，对于遇到的各种紧急情况，如发现通缉协查人员，涉及急救、抢险及对某些重要痕迹的保护，均应沉着、机警迅速采取果断措施，即要达到挽救之目的，又要 切实起到保护现场的作用，同时也不放过追捕嫌疑人的机会。 五、本公司须如实记录、统计质押当物和当户信息。 严格检查是否依法被查封、扣押或者己经被采取其他保全措施的财产。 赃物和来源不明的物品，易燃、易爆、剧毒，放射性物品，管制刀具、枪支、弹药、军、警用标志、制式服装和器械，国家机关公文、印章及其管理的财物。 国家机关核发的除物权证书以外的证明及有效身份证件。 当户没有所有权或者未能依法取得处置权的财产。 典当行 管理制度 24 第四章 可疑情况报告制度 本制度待批准设立后，在公安部门指导下按规定和要求予 以修订完善和实施。 典当公司必须与公安等有关部门建立密切的业务联系，建立建全切实可行的可疑情况报告制度，协助公安等部门及时侦破、盗抢、走私、国家文物丢失等刑事犯罪案件和治安案件，具体应做到以下几点： 一、对前来办理典当业务的人员，如行迹可疑、慌慌张张、语无论次、前后矛盾，有作案或负案在逃嫌疑，应提高警惕，立即向公安机关报告，协助公安机关查清事实真相。 二、对车辆质押典当，如发现车辆与行驶证资料不符，车架号码、发动机号码、车体颜色、车辆厂牌、型号不符，以及车主不符者，应立即向公安机关报告。 三、财产权利质押典当业务，如发现财产权利与当事人不符或委托代理人、委托人、证 (照 )件不符，有犯罪嫌疑者，应向公安机关报告。 四、对来源不明的物品或怀疑是赃物的物品，要及时报告公安机关。 五、对国家重点保护的重要文物，如发现应及时报告公安机关和有关部门。 六、对管制刀具、枪支、弹药，军、警标志、制式服装和器械、国家机关公文、印章及其管理的财物，法律及国家有关规定禁止流通的物品等作为当物典当，均应及时报告公安机关和相关部门。 七、必须提高紧急情情况下的处置能力。 对于遇到的各种紧急情 况，如涉及急救，抢险以及对某些重要痕迹的保护，均应沉着、机警、迅速果断采取措施。 既要达到挽救之目的，又要起到保护现场的典当行 管理制度 25 作用，还要不放过追捕嫌疑人的机会。 第五章 配备保安人员制度 本制度等批准设立后，在公安部门指导下按规定和要求予以修订完善和实施。 根据《典当管理办法》的要求，公司配备保安人员 3 名，建立严格的保安人员制度，保安人员要接受辖区公安部门和派出所的领导，积极配合公安机关做好本公司的安全保卫工作。 保安人员在当地保安公司聘请，接受过正规思想和业务训练，具有较高素质和处置突发事件的能力，实施昼夜 24 小时不间断、全天候的安全保卫工作，确保经营场所和当户财物安全。 为加强保安人员管理，特制定以下管理制度： 一、保安队员在执勤期间，必须坚守岗位，未经组长命令不得擅自离岗。 二、保安队员在执勤期间，做好本职工作，重点做好“三防， (防火、防盗、防破坏 )工作，未经组长命令不得从事其他部门的工作。 三、保安队员在执勤期间，不得相互闲谈、打闹。 四、保安队员在执勤期间，注意警容警貌，衣帽必须整齐。 五、在交接班时，交班队员整理好服装后，不得随意乱走，要在办公区原地待命。 六、在执勤期间，队员不得接打私人电话，特殊情况除外，禁止队员外出打电话。 典当行 管理制度 26 七、按规定的保安项目，承担的责任，全面深入地做好责任区的安全防范工作，周密细致的为公司安全服务。 八、根据有关规章制度，做好防盗、防爆等工作，保障责任区的安全。 九、遵纪守法、坚守岗位，认真做好上岗执勤守夜、护卫、巡逻、检查等工作。 预防责任区内发生治安案件。 十、保障客户生命财产安全，如有异常情况及时处理或者报告上级。 十一、执行交接班制度，做好交接班记录。 十二、 按照公司《现金提送规定》采取措施，保证押送的安全。 十三、发生重大突发性事件时，应采取必要的应急措施，维护好秩序，保护好现场，配合有关部门做好工作，及时向领导及公安局报告。 第六章 安全防范措施 根据商务部、公安部公布并于 2020 年 4 月 1 日起施行的新的《典当管理办法》、商建发（ 2020） 201 号文件和 **市公安局关于典当行安全管理的有关规定， **市 **典当有限责任公司制定如下安全防范措施，并要严格实施。 一、严格执行《典当经营场所安全防范标准》和《 河南鼎胜 典当有限公司安全管理 制度》有效防范各种事故的发生。 二、在公司营业场所与外界相通的出入口安装符合国家防盗安典当行 管理制度 27 全门通用技术条件的要求的防盗安全门或锁具符合国家相关标准要求的金属防护门。 三、公司营业场所外墙的窗户安装金属防护栏等防护设施。 四、业务柜台采用砖石或钢筋混凝土等结构。 柜台高度不小于800MM,宽度不小于 450MM。 五、业务柜台要设置防护设施，防护设施距房屋顶部距离不大于 300MM。 六、业务区的出入要安装金属防护门，门锁开关必须设在业务区的内侧，门外不得设开关，门体上的锁具要符合国家 相关的标准要求。 七、业务区内安装 2 路紧急报警装置。 紧急报警装置要与公安机关相连接，同时能启动现场声、光报警装置。 紧急报警装置的启动开关要安装在隐蔽位置，且便于操作。 紧急报警线路上不挂接电话机、传真机或其它通讯设备。 八、经营场所安装监控录像装置。 能够监控、记录经营场所内各重要部门的情况、通道的进出人员情况；能够实时监控、记录典当交易的全过程；达到业务区没有肓区，回放图像能清晰显示柜员操作及客户脸部特征。 监控录像装置能够实时监控经营场所内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别出人员的体貌特征。 监控系统记 录资料的保存期不得少于 2 个月。 九、选择较为坚固和隐蔽的保安室房间作为监控录像装置的监控室。 十、典当物品保管库房和保险箱设在直接与业务区相连的隔壁房间，库房为钢筋混凝土或砖混结构且无窗。 在典当物品保管库房和保典当行 管理制度 28 险箱等部位的出入口安装防盗安全门、库区内安装报警装置，以确保库区内各部位受到入侵时自动报警。 十一、典当经营场所配置消防器材和自动应急照明设备。 十二、为了加强治安防控网络建设，公司统一在电脑中安装社会信息采集系统，并使从业人员能够正确地操作。 在经营中必须及时准确地录入从 业人员信息、出当人员信息、典当物品信息，并确保所采集的信息及时传输。 第四部份 风险管理制度 一、风险管理基本要求 公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。 通过加强业务监管，不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司股东利益的最大化。 为此，特制定风险控制管理制度如下： 一 贷款风险管理原则：实行按抵押，质押，担保等形式。 坚持贷款风险权责相结合。 二 贷款风险的划分 ：政策风险，经营风险，操作风险 政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律，法规，政策发放贷款的风险。 典当行 管理制度 29 经营风险：经营风险是指借款人因经营管理，市场变化，自然灾害和道德等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。 操作风险：操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。 主要包括公司内控制度不合理。 管理制度缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程，信贷决策超越权限以及恶意操纵贷款等造成贷款不能按期收回或损失的风险。 三 贷款风险预测，也分为政策风险预测，经营风险预测和操作风险预测。 政策风险预测：主要以国家法律 .法规以及地方政府对小额贷款公司的相关规定为依据对贷款的政策风险进行预测。 经营风险预测：主要对借款人内部有关因素，如法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、财务指标和经营指标、信用记录、行业发展前景、特定行业或地区的经营环境、市场供求变化、价格震荡等情况。 各种自然灾害等外部因素或诉讼、疫情等突发性事件影响的分析。 操作风险预测：主要依据贷款业务部是否具有较强的风险识别和决策能力，员工是否 具备所承担职责的业务水平和综合素质，执行信贷管理制度和内部控制制度能力，风险管理是否覆盖了信贷操作的各个环节，是否具有完善的信息管理手段等。 四 贷款风险予警。 贷款风险予警是指在贷款操作和监管过程典当行 管理制度 30 中，根据事前设置的风险控制条件变化所发生的警示性信号，提示公司要即使采取风险防范和控制措施。 五 贷款风险控制。 贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及贷款发放后收回前应当采取的风险控制措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。 六 选择有效的贷款方式 应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择质押、抵押、担保、信用等贷款方式，应尽可能的选择风险小的方式。 七 严格实行贷款“三查”制度 既作好贷前调查，贷时审查，贷后检查。 八 风险控制方法：规避风险、分散风险、压减风险、转移风险、补救风险。 对借款人进行贷款额度限制，期限限制，附加条件限制，公司贷款业务要避免过分集中，要在不同行业、产业，不同的业务品种上选择。 为控制风险可要求借款人提供法定代表人连带责任担保，以及第三者联保等多种担保形式，拒绝信用担保和人情担保。 应尽可能要求贷款 人投保财产保险，对自然人借款要求投保人寿险等。 即使发现未履行合同的情况即使采取措施处理质（抵）押物，及时采取诉讼等法律手段尽可能的追回损失。 九 风险准备金 公司要在税前利润中提取足额的风险准备金。 典当行 管理制度 31 十 贷款风险的监测 贷款风险监测主要依据贷款质量将贷款划分为四类：正常、逾期、不良、损失。 按时按约收回本息的为正常贷款，逾期一个月内归还本。