杭州盈丰小额贷款业务管理系统解决方案

杭州盈丰小额贷款业务管理系统解决方案内容摘要：

共 35 页 软件著作权登记证 — 小额贷款业务管理系统 软件产品登记证书 — 小额贷款业务管理系统 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 11 页 共 35 页 4 小额贷款业务管理系统 系统以小额贷款的财务为中心，集成客户管理、合同管理、贷款计息、还贷还息、电子审核、风险控制、报表统计分析、安全维护，以及银行批 扣、监控报表等日常业务一体化的小贷管理信息系统。 系统特点  双系统主线设计 整个系统贯穿两条信息主线，分别是客户主线和业务合同主线，体现客户在本系统种的生命周期、业务发生在本系统中的命周期。  完整解决方案、成熟的实施案例 提供业务从产品洽谈、客户管理到资金运用、财务核算，再到监管报表的一整套完整的解决方案，并经过 500 多家小额贷款公司的实际应用，具备行业领先地位。  业务细节人性化 业务系统经过多家金融同业公司的多年应用，取各家公司所长，对于业务细节的把握如客户服务的手段、业务的管理、风险的把控等等业务细节已 经极具人性化，对于提高日常业务开展效率提供了有力支撑。  实现了业务数据与财务数据的联动 系统自带总账财务模块，业务数据录入、确认后，相关信息通过系统传递给财务，财务部门进行财务确认后可以按照会计核算准则的要求自动生成相关会计凭证，可以极大地解决财务大量的手工凭证录入的功能， 90%以上凭证不再需要手工录入。 同时，财务处理后的数据如利息、资金收付等可以反馈回业务系统，达成信息互通。  自由合并帐、报表 业务财务系统可以解决传统财务系统无法适应大量帐套的数据处理以及帐套间数据汇总统计的功能，我们提供可以自由组合的 跨帐套、跨时间段的凭证查询、合并帐表、报表查询等功能。 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 12 页 共 35 页  实施核算、帐表功能 随时可以根据需要进行资产估值与净值计算、实时出具财务报表而不需要像传统财务那样必须在月结后才能出具财务报表  监管报表 系统提供自定义监管报表的统计与导出功能，极大方便了监管统计工作。 基本功能介绍 首页 首页显示 各种通知和提示信息 ，消息类别分为： 1：用户间发送的消息。 2：系统自动发送的提示消息，包括：合同到期提示、计息提示、收款提示等。 3：电子审批系统发送的等待你处理的事务消息，审批阶段性通知消息等。 系统配置 系统配 置管理子系统包括：有效管理基本信息、账务参数、系统参数、系统安全，并建立一系列的系统安全机制。 基本信息 主要是对以下四个小模块进行管理与设置，即部门管理、角色设置、员工管理 、角色权限。 账务参数 主要包括了对以下几个方面进行参数设置：币种设置、账套设置、系统费率、人民币存贷款利率、现金流量项目设置。 系统参数 主要对参数维护、菜单管理、系统开关（包括： 凭证审核 控制、 1303 贷款科 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 13 页 共 35 页 目结构 选择、 透支控制 、现金流量项目录入控制、凭证记账控制、计息日控制、复利计收方式和时间控制、五级分类控制、客户与客户经理绑 定控制，以及提前还款收取违约定的控制„„）、数据字典、报表参数、消息管理这几个方面的管理和维护。 系统安全 主要查询在线用户、进行数据备份，以及系统操作日志的跟踪查询。 贷款管理 贷款业务包括以下几个方面：客户管理、合同管理、合同变更、用还款、计息、财务处理、图表分析、统计报表和综合管理，贷款业务主要流程： 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 14 页 共 35 页 合 同 复 核（ 业 务 ）签 订 合 同合 同 审 核（ 开 立 ）签 订合 同合 同 变 更审 核合 同变 更用 款凭 证 生 成应 收利 息还 款 录 入 还 款 复 核还 款凭 证 生 成还 款处 理合同变更计 息 计 息 复 核应 收 利 息确 认合 同查 询日 终 记 账凭 证 审 核凭证处理凭 证 录 入维 护申 请 登 记申 请登 记提 交 审 批利 息 维 护审 批流 程审 批 通 过审 批 不 通 过 客户管理 统一管理和维护贷款业务的借款人、担保人等客户的基本信息、个人家属信息和企业股东信息等。 通过对客户财务状况信息的定期跟踪维护（包括： 资产负债表、利润表、现金流量表等）和指标监控（包括：资产负债率、流动比率、现金流动负债比率、速动比率、利息保障倍率、总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率（资本报酬）、存货周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率等），从其“偿债能力、盈利能力、经营性发展能力”等方面综合评定客户的信用度，同时登记客户的资信评估记录。 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 15 页 共 35 页 通过客户最高授信合同的管理，一方面加强了贷款风险控制力，同时也加快了贷款审批流程，为贷款业务的发展提供了便利。 合同管理 对贷款合同的申请受理、审批、复核、开立进行统一管理和维护。 对 于客户贷款的申请受理、贷前调查、贷款审核、贷款会议和领导审批进行流程化管理进行统一管理和维护，同时审批通过后，直接提交到签订合同。 贷款合同信息主要包括：基本信息（签订日期、交易对家、合同起止日期、合同金额等）、利率信息、用还款计划、担保信息（分类“信用、保证、质押、抵押”），并且可随时 通过“签订日期范围、合同号、贷款人„„”来精确或模糊查询贷款合同信息、用还款计划、合同变更记录、合同收支状况、利息明细，并可随时打印合同信息和借款收据等。 具体功能包括：申请登记、签订合同、合同复核、合同查询打印 合同变更 合同变更统一处理申请，记录变更信息，以及通过变更审核确定变更后的合同信息。 包括：利率调整、用还款计划调整、级别处理、客户经理变更、合同结束等 同一合同支持进行多种变更处理，也支持同一变更类型的多次处理。 用还款 对合同用款、还贷还息的申请、复核进行集中处理，并可随时打印“收贷收息凭证”。 系统同时支持：只还本金、只还利息、利随本清等三种还贷还息方式。 贷款计息 贷款利息的计算、维护和复核处理，使得利息计算简单化。 业务财务 通过财务部门对贷款业务的合同开立审核、应收利息的确认和用还款的审核，直接将业务数据按 照新的会计核算准则的要求自动生成相关会计凭证，极大地解决财务大量的手工凭证录入的功能。 同时，财务处理后的数据如利息、资金收付等可以反馈回业务系统，达成信 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 16 页 共 35 页 息互通。 图表分析 实现对贷款业务的有关数据，包括：贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款质量、贷款投向的查询， 从管理角度、以直观的图表方式 （包括： 饼图、柱状图、走势图等） 对 贷款业务的运营 状况进行实时 动态 分析 和 监控。 综合管理 实现对贷款合同的抵押物、质押特等资产管理，贷款风险准备的计提处理，以及其它收支业务的处理。 总账财务 总账财务子系统是 业务信息系统平台的核心子系统，即是实现各种业务系统的财务核算处理，也是财务系统的核心，对贷款实现自动会计处理。 总账财务的日常业务处理包括：凭证录入、修改、审核、记账和结帐，各种会计帐簿的输出；以及出纳日常事务的处理，如：现金日记账、银行日记账、银行对账单和财务票据的领用存管理等。 会计科目 从会计要素出发，并根据金融行业的特点，将会计科目分为 资产、负债、 共同、所有者 权益、 成本、 损益 、表外科目七大类，并统一进行管理和维护。 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 17 页 共 35 页 对会计科目的访问权限可进行设置，也可以支持科目的转换处理。 会计凭证 作为登记账簿的 依据，系统 提供了一个仿真的凭证录入环境， 方便快捷地 将制作的记账凭证录入电脑，或者根据原始单据直接在这里制作记账凭证。 同时，系统开关的设置值，会对涉及到“现金流量、辅助核算”业务的录入，给予一定的提示或控制处理。 对于已录入的凭证，需要通过审核处理后，方能将 其登记到相关的明细账簿中。 经过记账的凭证以后将不再允许修改，只能采取补充凭证或红字冲销凭证的方式进行更正。 具体包括：凭证录入、凭证审核和恢复、凭证作废和恢复、记账和反记账，以及凭证查询和打印处理。 期末 在本期所有的会计业务全部处理完毕之后，为了总结某一 会计期间 ( 如月度和年度 ) 的经营活动情况，必须定期进行结账。 结账之前，按企业财务管理和成本核算的要求，必须进行制造费用，产品生产成本的结转，期末调汇及损益结转等工作。 若为年底结转，还必须结平本年利润和利润分配账户。 具体包括：损益结转、期末结账和反结账处理。 账表 将会计凭证所记录的经济业务一一记入有关账簿，可以全面反映会计主体在一定时期内所发生的各项资金运动，储存所需要的各项会计信息。 包括：总分类账（总账）、明细分类账（明细账）、序时账、余额表、日报表、科目汇总表„„ 出纳管理 专为出纳人员提供的 一个集成功能，以使出纳人员更为方便地完成出纳工作。 本功能包括：银行账户管理、录入银行对账单，进行银行对账，出余额调节表；同时，对支票的领用存管理进行统一管理和跟踪处理。 报表管理 统一管理投资理财、固定资产、财务数据等系统报表的设计、统计和输出打 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市。