商业银行经营管理课后题

商业银行经营管理课后题内容摘要：

项选择题 年何时为结息日，结算利息一次，并入本金起息，元以下的尾数不计利息：（ ） A 7 月 1 日 B 6 月 1 日 C 6 月 30 日 D 7 月 30 日 单位通知存款的最低起存金额为：（ ） A 人民币 20 万元 B 人民币 50 万元 C 人民币 30 万元 D 人民币 25 万元 居民通知存款的最低起存金额为：（ ） A 人民币 5 万元 B 人民币 3 万元 C 人民币 10 万元 D 人民币 8 万元 以下哪种业务为银行被动型负债业务（ ） A 贷款 B 存款 C 向中央银行借款 D 向商业银行借款 根据《巴塞尔协议》的国际标准，银行负债提供了银行的资金来源比重为：（ ） A 92％ B 98% C 96% D 94% 自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（ ） A 储蓄账户和活期存款账户 B 储蓄账户和定期存款账户 C 活期存款账户和定期存款账户 D 储蓄账户和投资账户 大额可转让定期存单这是定期存款的创 新品种，由哪家银行于 1961 年首创：（ ） 养老金储蓄、教育账户、假期账户 .宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（ ） 三、多项选择题 负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。 具体有： ( ) ，是银行开展经营活动的先决条件 ，银行负债是保持银行流动性的手段 E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量 商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有： ( ) A、依法筹资原则 B、成本控制原则 C、适度规模原则 D、结构合理原则 存款是商业银行最早的业务之一，存款按所有权划分，可分为：（ ） A 私人存款 B 公营机构存款 C 企业存款 D 银行同业存款 商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为 ( ) A 活期存款 B 定期存款 C 储蓄存款 D 大额可转让定期存单 定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类（ ） A 整存整取 B 零存整取 C 整存零取 D 存本取息 存款工具创新的原则主要有：（ ） A 规范性原则 B 连续 性原则 C 效益性原则 D 社会性原则 我国现行的存款业务按存款的期限，可分为：（ ） A 活期存款 B 定期存款 C 定活两便存款 D 支票存款 通知存款可分几种类型：（ ） A 5 天通知存款 B 1 天通知存款 C 7 天通知存款 D 10 天通 知存款 四、简答题 商业银行存款负债的种类。 答： 存款是商业银行最早的业务之一。 存款按所有权划分，可分为私人存 款、公营机构存款和银行同业存款。 私人存款包括个人、私人工商业、各种私人机构所拥有的存款；公营机构存款包括政府机构和公营事业单位的存款；银行同业存款是商业银行之间与其他非银行金融机构之间的存款。 商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款。 什么是自动转账服务。 答： 这项服务创办于 1978 年，是在电话转账制度基础上建立的一种更方便的转账服务业务。 客户在银行账户开立两个账户：一是储蓄账户，一是活期存款账户，后者的余额永远保持 1美元，其余款项全部存入前一个账户，以取得利息收 入。 当需要签开支票时，银行会自动将需要的数额从储蓄存款账户转入活期存款账户进行支付。 该账户的使用者需向银行交纳服务费，同时商业银行也要向中央银行缴纳存款保证金。 第四章 现金资产及其管理 一、名词解释 1 现金资产 ：狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。 但从一般意义上理解的现金资产 是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产，主要包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业的存款和在途资金等四个项目。 2．流动性风险 ：流动性风险是指商业银行没有足够的现金来满足客户取款需要和未 能满足 客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。 ：在任意时点上银行流动性供给与需求的对比状况决定了在这一时刻银行的 净流动性头寸（ L）：净流动性头寸（ L） = 流动性供给 – 流动性需求。 4．基础头寸 ：所谓基础头寸是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和，是 银行最富流动性的资产。 基础头寸 = 库存现金金额 + 在中央银行的超额准备金。 5．可用头寸 ：所谓可用头寸是指商业银行扣除法定准备金以后的可以动用的全部资金，它 包括基础头寸和银行存放同业的存款。 银行可用头寸实 际上包括两个方面的内容：一是可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸，一般称之为支付准备金（备付金），二是可贷头寸。 6．可贷头寸 ：可贷头寸是指商业银行可以用来发放贷款和投资的资金，它来自于商业银行在中央银行的一般性存款，但又不等同于超额准备金。 可贷头寸等于全部可用头寸减去规定限额的支付准备金。 可贷头寸是形成银行盈利资产的基础。 7．超额准备金 ：是指在中央银行存款帐户中超出了法定存款准备金的那部分存款，银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动，它是商业银行的可用资金。 在准备金总量一定的情况下，它与法定 存款准备金存在此消彼长的关系。 二、单项选择题 1．商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（ ）组成。 A、现金性资产 B、存款货币 C、在中央银行存款 D、流通中现金 2．下列各项资产中，流动性最强的资产是（ ） A、现金资产 B、贷款资产 C、证券资产 D、固定资产 3．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ ） A、客户用现金存入银行 B、银行向客户发放贷款 C、拆入资金用于客户大额提现 D、调增存款准备金 4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ ）方式调度资金。 A、向中央银行借款 B、发行股票 C、回购协议 D、发行债券 5．当商业银行净流动性头寸 0，表示（ ） A、 商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题 B、 商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题 C、 商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字 D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字 6．下列指标中，（ ）的数值越高，说明银行资产的流动性越差 A、 现金状况比率 B、流动性证券比率 C、获利能力比率 D、抵押证券比率 7．商业银行基础头寸是指商业银行的库存现金与（ ）之和。 A、中央银行存款 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、可贷头寸 三、多项选择题 1．商业银行可视为现金的流动性资产包括（ ） A、活期存款 B、贴现资金 C、短期国库券 D、商业票据 E、货币市场资金 2．衡量商业银行流动性可用（ ） A、因素法 B、资金结构法 C、周期法 D、流动性指标法 E、回归法 3．商业银行进行流动性管理的方法有（ ） A、转换资产 B、借入资金 C、运用资本市场工具 D、抵押贷款标准化 E、成本最低 4．进行现金资产管理应当坚持的原则是（ ） A、适度存量控制 B、分散风险 C、适时流量调节 D、安全性 E、盈利性 5．商业银 行的流动性需求主要来自（ ） A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款 6．商业银行流动性供给主要来自（ ） A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款 7．商业银行现金资产有（ ）几种形态 A、库存现金 B、中央银行存款 C、同业存款 D、在途资金 E、国库券 8．在用资金结构法预测商业银行流动性时，按提取可能性大小，将货币负债分 为 （ ） A游资性货币负债 B 脆弱性货币负债 C 稳定性货币负债 D 核心存款 E 借入负债 9．用来衡量商业银行资产流动性的指标有（ ） A、现金状况比率 B、抵押证券比率 C、游资比率 D、短期资产比率 E、存款结构比率 商业银行调度资金的渠道主要有（ ） A、同业拆借 B 回购协议 C 总 分行之间的资金调度 D 通过中央银行融通资金 E 资产出售 四、简答题 1．商业银行流动性如何衡量。 商业银行进行流动性管理的必要性。 答： 流 动性风险与银行未来的现金流量 、信用风险等因素密切相关。 一般来说，衡量商业银行流动性风险的方法有静态分析法和动态分析法两大类。 静态分析法。 是通过运用一些流动性指标衡量商业银行的流动性风险。 动态分析法。 包括流动性缺口法和现金流量法。 流动性管理的实质就是要保持适度的流动性，这样可避免流动性盈余和不足，因为前者会提高机会成本，后者会导致支付危机。 2．商业银行流动性预测的方法有哪些。 商业银行流动性管理原则是什么。 答： 流动性预测的方法很多，常用的方法有：资金来源与运用法、资金结构法和流动性指标法。 银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则： 1．进取型原则； 2．保守型原则；3．成本最低原则。 3．什么是商业银行的现金资产。 它由哪几部分构成。 答。 狭义。