信贷资产风险分类管理系统操作指南

信贷资产风险分类管理系统操作指南内容摘要：

资产分类权限设置 为本级行部门设置权限 系统管理员登录 C3 后，选择【机构人员权限管理】 — 【权限管理】 — 【机构权限管理】： 在左边展开机构树，选择本级行某部门，并点击界面右下方的【权限维护】按钮： 选择【机 构权限管理】 进入下一页面，可在资产分类权限中点选复选框，对该机构赋予或取消有关十二级分类权限。 权限维护 提供“全选”、“全不选”的功能。 点击右下角的【保存】按钮，系统提示 “ 修改机构权限信息成功 ”，完成对机构权限的设置： 点击【权限维护】 为本级行人员设置权限 本级行系统管理员完成对机构权限的设置后，才能对该机构下人员进行权限设置，选择【机构人员权限管理】 — 【权限管理】 — 【用户权限管理】，界面如下图所示： 以下操作与机构权限设置类似。 为下级行机构设置权限 一级分行系统管理员登录 C3 后，选择【机构人员权限管理】 — 【权限管理】— 【机构权限管理】： 选择【用户权限管理】 点击【保存】 在左边展开机构树，选 择某下级行，如：山东分行淄博市分行，并点击界面右下方的【权限维护】按钮，进行权限设置，操作与对本级机构权限设置类似。 注：一级分行系统管理员只能对 下级行机构权限 进行管理，下级机构的具体人员权限需要由所在机构系统管理员设置，不能跨级管理。 授权管理权限设置 为本级行授权登记部门设置权限 各级行系统管理员负责本级行授权管理部门（如： 信贷管理部）人员的授权管理权限进行设置， 选择【机构人员权限管理】 — 【权限管理】 — 【机构权限管理】： 在机构树中选择本级行 信贷管理 部，点击【权限 维护】： 选择【机构权限管理】 选择【机构权限管理】 点击【权限维护】 对 信贷管理部 赋予十二级分类授权管理 3 项权限，选择复选框后，点击页面右下方的【保存】按钮，完成机构权限设置。 为授权管理人员设置权限 对人员权限设置时，选择 【机构人员权限管理】 — 【权限管理】 —— 【用户权限管理】，界面如下所示： 在 信贷管理部 中选择相关业务人员，点击【权限维护】，可对人员权限进行设置，显示界面如下： 选择【用户权限管理】 点击【权限维护】 勾选相关权限后，点击【保存】，完成对人员权限的设置： 点击【保存】 第三章 十二级分类授权 登记 新系统对十二级分类认定权进行了系统控制， 超权限的认定事项将在认 定环节报错，无法保存。 有权认定人要进行认定操作，必须先对其进行分类认定权限的系统登记。 为 下级行机构 登记十二级 分类认定权 具有授权管理权限的人员进入系统后，选择【授权管理】 —— 【十二级分类授权】 —— 【十二级分类机构授权登记】，界面如下： 选择机构树中的某下一级机构，点击【新增】： 可转授的上级行生效授权列表中显示可转授权限列表，显示颜色为红色时，可点击【转授】，可对十二级分类各级次认定和推翻级次权限进行设置： 点击【机构授权登记 】 点击【新增】 点击【保存】按钮 ： 屏幕将提示“ 概要信息新增成功 ” ， 点击确认后，自动跳 转到以下界面，点击【 法人客户权限表维护 】按钮，可进行各级次认定金额的修改。 对照授权书对下级机构权限进行设置时，需要逐一修改对应金额。 设置权限金额时，无穷大以 99,999,999,999, 表示，无权限以 表示。 点击【保存】 点击“转授” 点击【法人客户权限表维护】 若该 二级分行分类认定权限 如下： 正常认定为关注的权限为 10 亿元，次级认定为可疑的权限为 2020 万元， 五级大 级次内认定权限为无穷大，其他 五级大级次调整权限均为 0。 则法人客户权限控制表设置如下： 修改成功后，点击【保存】按钮，系统将提示“ 保存权限控制表成功 ”，点击确 认后，自动跳转回权限维护界面。 点击【法人客户向上推翻权限维护】： 点击【保存】 逐一修改 逐一修改向上推翻级次，点击保存： 系统将出现成功提示，点击确认后，下级机构权限设置成功，如有需要，可进行修改、删除和查看： 注：为确保权限设置无误，应查看详细信息。 为本 级行 有权认定人登记十二级 分类认定权 具有授权管理权限的人员进入系统后，选择【授权管理】 —— 【十二级分类授权】 —— 【十二级分类人员审批权登记】，界面如下： 点击【法人客户向上推翻评级维护】 点击【保存】 点击【转授】 选择有权认定人名称，进入权限设置界面，对应年度暂无生效的十二级分类认定权，点击【维护】： 自动跳转到以下页面，点击【转授】： 进入权限设置界面，根据授权书规定逐一进行设置： 点击【维护】 点击【 人员审批权登记 】 点击右下方的【保存】按钮，系统提示“ 保存权限矩阵和向上推翻等级信息成功 ”，点击确认后，即可查看权限，如有需要可进行维护和删除。 操作与机构权限登记类似。 第四章 客户评价 客户评价的 操作流程 客户评价流程由“发起”以及“确认”两个环节构成。 客户经理发起新的客户评价后 ,状态显示为“未审核”；客户部门负责人完成审核确认后，将显示为“未引用”，表明新的客户评价已生效，发起新的分类初分时可以被引用；一旦被引用，进入分类流程，状态将显示为“流程中”；若流程未结束就被终止，则显示为“终止”；分类流程结束，完成认定的将显示 为“已完成”。 注：仅办理总行规定的低信用风险业务标准的信贷资产、买断式转贴现票据 、银行承兑汇票贴现， 以及仅办理小企业简式快速 信贷资产 的 非 D 级 客户， 通常 无需进行客户评价。 损失类信贷资产仍需进行客户评价。 客户评价发起 发起客户评价 拥有“法人客户评价”权限的操作人员选择【分类与减值】 — 【法人资产十二级分类 】 — 【客户评价】菜单，进入客户评价界面： 管户经理需在主办客户下拉明细中，选择要进行客户评价发起的法人客户。 点击客户评价，进入客户评价发起界面 风险管理部人员也可在右侧【客户查询】界面输入客户信息，点击【查询】按钮进行客户查询，并选择客户： 注： 客户经理仅可对 自己 主办 的 客户进行客户评价发起 ，对辅办客户、主管客户、本机构客户不能发起客户评价。 非主办客户经理只能在发起初分时自动引用主办行已审核生效的客户评价记录。 风险管理部人员仅可对本级及以下机构 所辖 的客户进行客户评价发起，一般通过右侧的查询界面来查找选择客户。 选择客户后，客户信 息会出现在窗口中下部的【客户信息】界面。 有【当前记录】、【历史记录】和【发起客户评价】三处功能可点击。 点击【发起客户评价】按钮，并点击弹出对话框的【确认】按钮，进行客户评价： 也可在右侧输入客户信息，进行查 询后，选择客户。 可在左侧点击客户名称，选择客户。 此类客户无法发起客户评价。 计算基础分调整 客户评价发起界面显示【客户基本信息】、【信用评价信息】以及【特别调整信息】三大内容。 “调整得分”指基础分调整，是年度评级后最近一季度与上年同期财务指标的对比，由系统自动计算得出。 系统中若存在计算两期评级 PD 的财务报表，则按照基础分调整规则计算得分；若 财务报表不全无法计算基础分调整的，则 以报表录入及时性作为得分依据，若具备最新一期满足条件的财务报表，即使其他期次报表不全，也不扣分， 最近一期报表应满足一定时效要求，早于以下时点的报表将无法提取。 具体见下表 ： 分类时点 1 到 4 月 5 月 6 到 8 月 9 到 11 月 12 月 点击发起客户评价 点击确定进行客户评价发起 财务报表期次 的最低要求 上年 9 月报表 上年 12 月报表 本年 3 月报表 本年 6 月报表 本年 9 月报表 以上两种情况之外的，系统将提示“财务数据不全”，必须在系统中录入无法取得有效财务数据的原因，选择“报表期次说明”的下拉选项，包括“该客户为中字头大型企事业单位”、“银团贷 款，我行为参加行”以及“其它原因”。 若选择“其他原因”，则需要手工填写具体原因。 如果在无法取得有效报表的前提下，同时 未录入 报表缺失的 原因，系统 将推断客户还款意愿存在问题 ， 自动 扣50 分。 注：对于无 16 级评级 结果 的客户， 系统将 按 BB 级对应分值计算。 点选 特别调整信息 特别调整扣分根据客户是否存在风险信号以及风险信号的严重程度进行点选扣分。 风险信号分为【第一类风险信号】和【第二类风险信号】两大类，根据客户实际风险程度进行点选。 其中，【第一类风险信号】不区分风险程度，每个风险信号统一扣 500 分；【第 二类风险信号】分为【 行业 】 、 【 客户经营 】 、 【客户管理 】 、 【客户 还款意愿 】 四 小 类 ，其中前三类按风险程度 轻微、较明显、明显、严重、特别严重 5 种情况，分别扣 30 分、 50 分、 100 分、 200 分、 300 分 ；客户还款意愿风险分为 明显、严重、特别严重 3 种情况，分别扣 100 分、 200 分、 300分。 如存在多个风险信号的，可以进行复选，累计最大扣分为 500 分： 第二类风险信号选择时，可对其他情况进行个性描述，并选择风险严重程度： 若不存在任何风险信号 ，则 应勾选下方的【 不存在特别调整所列风险信号 】选项。 点选相应的风险信号 点选风险信号的严重程度 有其他相应类别的风险情况可在此输入，并选择严重程度 点开第一类风险信号选单 点开 4 种第二类风险信号选单 注： 如勾选了不存在特别调整所列风险信号选项，将无法同时勾选第一类或第二类风险信号，系统将进行校验。 完成客户评价初评 客户评价信息录入完成后，点击【保存】按钮，并在弹出对话框处选择【确定】，生成客户评价得分，并自动返回操作成功信息，界面如下： 如不存在任何风险信号，勾选本选项。 点选【保存】 若当前存在已发起但未被确认的客户评价，则不允许发起新的客户评价，系统会自动报错： 客户评价 修改、删除 在有权人对客户评价进行确认前， 操作员可以对已有的客户评价进行修改、删除或查看， 此时 状态 为“ 未审核 ” ，界面如下： 客户评价信息修改 进入 C3， 点击【分类与减值】 — 【法人资产十二级分类】 — 【客户评价】菜单，之后选择客户 ，点击【当前记录】，查看客户当前的评价记录信息。 进入当前记录，查看【未经部门领导审核记录】，并点击【修改】： 点选【确定】进行客户评价发起保存。 点击【客户评价】 选择客户 点击【当前记录】 注：客户经理应对无效的客户评价记录进行删除，确保系统数据清洁。 对客户评价进行修改后，点击【保存】并确认： 修改成功后的，系统将提示操作成功页面。 点击【修改】 点击【确 定】进行客户评价修改确认。 点击【保存】进行客户评价修改保存。 客户评价信息删除 点击【删除】，弹出对话框，点击【确定】完成删除： 客户评价 确认 客户评价 发起后，其状态为“未审核”，尚无法被分类初分引用，需要由 发起人所在部门负责人 进行客户评价审核确认。 拥有“法人客户评价确认”权限的人员选择【分类与减值】 — 【法人资产十二级分类】 — 【我的工作】菜单： 点击【我的工作】 点击【删除】，删除该客户评价。 点击【确定】，确认删除操作。 点击【待审核客户评价】选项卡，可以看到当前所有需要本人进行审核确认的客户评价记录。 点击【查看】按钮，查阅客户评价信息： 审核无误 后 ，点击【审核】按钮，完成单笔审核。 也可以 点击【关闭】按钮返回 ，查看其他需要审核的客户评价结果后，进行批量审核。 点击【待审核客户评价】 点击【查看】 点击【关闭】，返回 点击【审核】 【注】：审核人员 对于 待审核客户评价若存在意见，由于 系统暂未提供修改、回退功能，需要口头通知客户评价的发起人进行修改。 客户评价结果一经审核，将无法进行修改，只能重新发起新的客户评价，重新完成审核，原有记录将自动失效。 客户评价信息的 查看 查看客户评价当前记录 具有法人客户评价 权限的操作员， 选择【分类与减值】 — 【法人资产十二级分类】 — 【客户评价】。 主办行 管户客户经理可以直接通过左侧客户列表选择客户。 风险管理部非管户人员可以通过 客户查询 ，选择相应客户： 点击“当前记录”查看所有状态为“未审核”、“未引用”或“流程中”的客户评价，该页面 分别设置“未经部门领导审核记录”、“当前可用记录”和“ 流程引用记录 ”三大内容： 未经部门领导审核记 录。 该 状态为 “ 未审核 ”的 记录是最新的已发起但尚未经 审核 确认的客户评价，该记录最。