信用卡风险管理学年论文

信用卡风险管理学年论文内容摘要：

务的监管机构， 要 加强对银行卡行业的检查和监管；同时发挥银监会的金融管理职能，引导和督促商业银行制定科学的新产品研发战略和规划，采取有效措施防范和抵御业务风险。 最后，完善行业自律机制，推进产业链良性合作，维护市场秩序。 建立健全部门联动合作机制。 大 二 学 年 论 文 第 6 页 共 12 页 （ 1） 各银行应加强与银联和公安、司法机关的合作与沟通，建立和完善社会及行 业间防范信用卡风险的联防机制，搭建行业之间客户信用信息平台。 （ 2） 针对当前信用卡欺诈案件层出不穷的局面，银行方面应加强与公安和司法机关的配合，建立起 长期、良好的合作关系，发现案件时及时主动报案，尽快解决处理。 （ 3） 建立和强化信用卡业务风险补偿机制。 发卡行可通过与保险公司签订保险理赔合同，确定险种和保险责任，建立信用卡业务的保险机制，转移无法核销的呆坏账损失，弥补部分由于各类欺诈风险而形成的资金损失。 推进风险管理技术手段的研究创新。 (1) 督促在银行卡防伪、交易安全身份识别及确认方式、网上支付、手机支付等项目和其他新兴支付方式风险控制技术或新模式方面的研发。 (2) 建立风险管理例会制度。 (3) 与有关机构人员 建立共同探讨银行卡风险最新情况 和发展趋势、交流经验及展示安全技术和产品的平台。 二 总结 信用卡风险形成的原因主要包括银行过度追求发卡量、授信审查不严格、贷中管理意识薄弱、坏账催收手段欠缺、技术支持滞后。 针对这些原因，作者结合了西方发达国家的信用卡风险内控经验，提出了要 在营销管理、授信审查、监控预警、催收账款、系统安全和人才培养方面加强工作，配合金融监管部门的严密监管，将信用卡风险管理作为业务发展的支撑点 ，切实做好风险管理工作。 三 个人观点 从 2020 年起，信用卡已成为国内几乎所有发卡行重点发展的信用卡产品。 为了抢占先机、拓展市场份额，各家发卡银行纷纷使出浑身解数，上演了一幕幕抢占市场的“信用卡大战”。 在信用卡的产品推广中，各家发卡银行必然会从自身的优势出发，制定出不同的产品战略，这是不容置疑的。 但是，在开办信用卡业务的开始，即应建立风险防范机制，做到“未雨绸”，则是各发卡银行所要共 大 二 学 年 论 文 第 7 页 共 12 页 同采取的策略。 上海市高级人民法院数据显示， 2020 年的银行金融商业纠纷案件中，信用卡纠纷案件占比为 %。 另外，最高人民检察院的数据显示， 2020 年 ~2020 年，全国检察机关受理移送起诉的金融犯罪案件数量最多的就是信用卡诈骗罪，占比高达 %。 （一） 信用卡风险存在的原因有以下几点： 信用卡申请审查不严格 对信用卡申请人的申请审查不严格是造成风险的第一道大关。 银行在对于信用卡申请人收入水平、保险情况、过往贷款情况、是否有违法记录、破产记录等等都要有明细的审查过程 ，否则一旦错误审查通过，将为银行带来“危险”客户。 信用卡风险信息共享机制不完善 全面的个人信用评估机构以及有效的信息管理系统尚未形成。 各银行间的整体联动机制缺乏，各发卡银行各自为政，自成体系地经营信用卡业务，不良持卡人、不良商户、有关案件等客户信用信息形成了“信息孤岛”，给一些不良持卡人以可乘之机，造成多头贷款或重复大量的恶意透支，增加了信用卡风险损失。 信用卡催收模式急需创新 薄弱环节主要集中在实时动态的风险监控决策能力方面，具体体现在对信用卡的额度决策管理和催收决策管理。 目前，信用卡发卡银行大多以外包形式依靠催收公司进行逾期资产的清收。 各发卡银行的。