交通银行a分行操作风险管理体系

交通银行a分行操作风险管理体系内容摘要：

才能有效控制相关业务流程、损失程 度和受损程度及时通过操作风险报告予以体现石 银行业务分为 8类，每一种业务都对应一个 p系数，总资本要求是各业务条线监管 资本的简单加总后取 3年的平均值，即 A分行操作风险管理手段 通过操作风险识别体系识别存在的主要 操作风险并确定其性质，范围应涵盖交通银 行 A分行各个层面的业务流程和管理流程，有效识别操作风险事件、操作风险因素、操 作风险控制措施等内容，为操作风险评估、监测、控制 /缓释和报告提供基础。 操作风险评估体系按照统一的标准，评估操作风险暴露程度，结合相对应的业务流 程风险容忍度，对操作风险事件的固有风险暴露、剩余风险暴露和控制有效性等进行评 估，从而确定操作风险是否可接受，是否在可接受范围之内。 自动对收集到的风险事件 信息进行风险分类，通过运用风险计量及评价指标体系，多纬度、深层次地对单个及整 体风险事件进行 综合分析、评估并生成相关的报表数据 (包括明细数据 )。 操作风险管 理人员通过分析报表汇总数据及明细数据，挖掘每个风险事件的驱动因素，从人员、流 程、系统、外部因素等各方面进行综合分析、比较，并对风险事件的严重程度，网点、 人员及业务管理的薄弱环节等进行评价，形成可操作性的风险评估报告。 建立交通银行 A分行操作风险计量及评价指标体系，开发能够有效识别操作风险的 监督模型，对各类交易业务行为进行全面、全过程的监测，对单笔大额资金交易、多笔 大额资金交易、关联交易等进行分析，实现对异常交 易行为、重点基层营业机构和业务 操作人员、重点银行操作环节等进行有目标的监控、预警并收集相关风险事件信息。 通过有效设置和监测各类风险指标，保证及时准确监测操作风险状况及其控制 /缓释 措施的质量。 发现操作风险管理政策、业务流程和内控方面出现的问题并采取相应的补 救措施。 根据操作风险评估或监测结果，制订并组织落实操作风险控制 /缓释执行计划的 过程。 通过流程控制、行为监控、电子化、保险、外包等一系列控制手段或缓释方法， 对商业银行操作风险进行管控和规避，从而使操作风险降低至可以接受的程度。 险信息交流与反馈机制 建立交通银行 A分行操作风险报告制度，明确操作风险报告的程序、范围、形式以 及报告周期。 各相关业务及管理部门及时、准确、真实地提交操作风险报告，并对报告 内容负责。 操作风险管理人员根据风险评估结果，对管理薄弱的网点、人员、业务采取有针对 性的改进措施，及时消除各种风险隐患，降低风险损失发生的概率。 同时，将风险事件 加入到系统统一的风险事件信息数据库中，不断丰富风险事件信息数据的积累，并同步 将这些相关的数据信息反馈到监测、评估体系，数据周而复始反复循环，从而达到对操 作风险识别能力的增 强和准确。 结合交通银行 A分行操作风险管理实际情况，在原有基础上进一步做好防范操作风 险的规章制度建设和后续评价工作，结合业务创新、风险排查和已发案件，及时修订完 善和补充相关制度，增强针对性、可操作性和适时性。 进一步加强对规章制度的清理工 作，对有漏洞或制度空白的要抓紧弥补制定，对不适应新的业务发展要求的要及时修订 完善，对与监管部门要求相悖的要限期纠正或废止。 任何业务的开展和新产品推出，都 必须坚持制度先行，确保风险控制覆盖整个业务流程和每个环节。 要继续做好各项规 章 制度贯彻落实情况的检查工作，通过有效的信息反馈机制，加强对制度建设、执行和监 督情况的评价，在法规和监管部门规定的指引下，按照业务流程，细化、分解、理清各 个岗位的职责，做到各司其责，操作有据，运行有序，实现有效管理。 完善账户管理办法，理清各条线在账户 管理方面职责、流程和要求。 建立电子对帐平台，开发“客户结算服务系统”，充实对 帐渠道，探索对帐外包等形式，辅以定期考核，不断推进银企对账工作。 推广“票据凭 证印鉴防伪系统”，在确保印鉴核验高通过率前提下，实现“防伪系统”与核心账务系 统联接，使印鉴核验结果成为支付的必要条件，通过印鉴卡防伪、票据防伪功能控制预 留印鉴和支付环节风险。 完善“会计操作风险管理系统”，坚持风险提示制度。 坚持账 户审批、开立及客户信息维护等操作规范，抓紧建立账户开立前审批、账户定期检查、 结转不动户等环节的监督、检查机制。 加强账户年检工作。 加强会计辅导员队伍建设。 充分发挥监控设备作用，实施动态监控，按规定要求和频率抽调检查。 营业网点负责人 每周至少抽查本网点一天的会计业务监控录像，会 计检查辅导员每周必须抽查基层网点 一天的会计业务监控录像。 针对票据案件易发风险点，制定应对措施， 发布风险提示，指导规避操作风险。 加紧资产风险管理系统中票据业务模块的开发，通 过电子化手段加强对票据违规操作行为的监控和跟踪处理。 加大培训、测试、上岗资格 认定以及履职情况评价等工作力度，严格执行手册的各项规定。 ，控制高风险业务操作。 改造申请审批流程，逐步以系统决策替代人工决策。 开发或推广决策引擎项目和反欺诈 案件管理系 统。 严格规范营销人员的销售行为。 营销人员应严格遵守各项信用卡风险政 策，严禁随意降低发卡客户标准。 重视销售过程中对客户基本信息真实性的验证。 严禁 在集团客户中夹带非该公司人员。 严禁为客户代签申请表等。 强化对销售前端的管理和 控制。 ，梳理操作流程，改善个贷管理中心岗位、人 员设置，督导全行落实有关“假按揭”风险防控的具体措施。 通过系统参数管理，提升 计算机系统风险防控能力。 围绕借款主体、借款意愿、借款用途、交易行为及合作商等 方面进行全面风险排查，杜绝假按揭。 利用“个贷讲堂” 和案例教育进行培训和研讨。 各行应加强贷前调查、贷款核查和监控。 按规定配备贷款营销人员。 认真核查借款人信 息。 客户经理必须加强尽职工作，切实防范风险。 ，从源头上防范网银业务的操作风险。 各行应设立电子银行业务管理岗，制定电银业务实施细则，落实风险防范措施。 坚持企 业网银开户分级审批制度，保证企业开户资料真实。 建立企业网银激活码、数字证书密 码信封交接制度，坚持激活码、数字证书密码信封和 USBKEY分别送达客户的要求。 ，形成内控合力。 建立科学有效的激励 约束机制，建立各级业务、 审计、合规和纪检监察部门互为补充的操作风险防范监督体系。 加强业务管理，改进工 作流程，确保合规经营，使各项业务在严格的制度框架下有序开展。 业务部门要增强条 线管理意识，认真担负起管理、指导和检查的责任，坚持对业务运行状况和例外情况进 行现场和非现场检查，及时发现内部控制存在的问题，并迅速予以纠正。 进一步理顺审 计体制，充实审计队伍，加大对审计人员的培训力度，提高审计质量。 在审计中突出重 点，坚持原则，及时揭示重大风险和违规问题，加强对违规责任人的移交处理。 各地区 审计部要加强对辖内 各分行业务部门组织开展内控制度执行检查情况的审计。 加大纪检 监察部门监督力度，坚决落实案件专项治理和治理商业贿赂专项工作的各项措施，全面 履行各项监察职能，严格规范重要岗位人员行为，建立相应的行为失范监察制度和内部 报告制度，制定具体操作程序和规定。 ，提高执行能力。 各业务部门要深入基层机构，讲解制度流 程，改善制度执行环境，为基层提供良好的服务。 要密切关注规章制度在营业网点的送 达和执行情况，建立顺畅的风险传导机制，将内控的各项要求、细化的规章制度和简明 的操。