[经济管理]xxx小额贷款有限公司风险监控制度

[经济管理]xxx小额贷款有限公司风险监控制度内容摘要：

期评价。 合规部门强调的是对合规风险持续的识别、评估与监测，重视对法律、法规准则最 新发展的持续跟踪、准确理解与研究消化，使之落实于本公司的内部制度、工作手册、操作指引当中，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。 内部控制还包括完善有效的内部审计制度，由独立的、经过良好训练的合格员工从事内部审计工作；内部审计是内部控制制度监测工作的一部分，直接向董事会或其审计委员会报告，向经营管理层报告。 对于内部控制中的缺陷，无论由业务部门、内部审计部门或者其他员工发现，都要及时向相关部门报告，并加以及时处理。 内部控制的重大缺陷直接向经营管理层和董事会报 告。 建立有效的内部控制系统，同业务性质、复杂性以及表内和表外业务中潜在风险相适应，并且随着外部环境和条件的变化而不断完善。 第八条 认定全面风险管理是否有效，是在对 8 个构成要素是否存在和有效运行进行评估的基础之上所作的判断。 因此，构成要素也是判定全面风险管理有效性的标准。 构成要素如果存在并且正常运行，那么就可能没有重大缺陷，而风险则可能已经被控制在本公司的风险容忍度之内。 7 如果确定全面风险管理在所有 4 个目标上都是有效的，那么董事会和经营管理层就可以合理保证他们了解本公司，在实现其战略和经营目标、 企业的报告可靠以及符合适用的法律和法规的程度。 第三章 风险管理的组织体系 第九条 风险管理层级包括整个董事会、经营管理层、各职能部门。 每个层次都必须从 8 个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。 第十条 规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事（包括监事，下同）、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。 第十一条 风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导，以董事会、贷审会为核心，以董事会、贷审会实施操作，以各职 能部门的风险控制人员为主要参与人员组成的组织结构体系。 风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。 第十二条 本公司董事会下设立贷审会，贷审会对董事会负责，对公司风险管理实行统一领导。 各职能部门均设立风险控制人员。 各职能部门的风险控制人员对本级负责人只承担风险报告任务；下一级风险控制人员对上一级风险控制人员负责，直到对贷审会负责。 主办会计、信贷主管是公司风险控制的关键人员之一，主办会计、信贷主管对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向公司 8 负责人报告的同时，及时 报告相关职能部门。 在特别紧急情况下，可直接向董事会报告。 贷审会和风险控制人员对公司的整个风险控制过程和结果分级负责。 董事会对公司的风险管理负最终责任。 第十三条 贷审会的主要职责是： （一）根据国家法律、行政法规和经济金融方针政策，并结合我公司实际，对市场定位、信贷投向及资产运作方向、方式进行研究并提出建议； （二）对信贷、投资和其他资产运作中风险分类管理的重要规定、政策和措施进行研究并提出建议； （三）对预防经营和管理中的全局性、突发性、倾向性重大风险问题进行战略研 究并提出防范建议； （四）对风险管理的工作目标进行前瞻性分析并提出建议； （五）拟定系统突发性支付风险应急预案和重大风险问题解决方案； （六）对须经董事会批准的相关重大事项进行研究和提出建议； （七）对以上事项的实施进行督查，并向董事会报告； （八）董事会授权的其他事项。 第十四条 本公司贷审会对公司的风险管理工作进行统一指导和协调。 第四章 风险管理的理念和文化 第十五条 风险管理是全方位与全员参与的管理。 风险管理涉 及业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。 风险存在于业务的每个 9 环节之中，风险管理需要全员参与，全体员。