[汇总]银行卡管理办法

[汇总]银行卡管理办法内容摘要：

合同期限内可以发生多笔借款，单 笔贷款以 1000元为起点，按 1000 元的整数倍递增， 在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。 单笔贷款期限不得超过 1 年且到期日不得超过最高额借款合同约定的到期日，实际贷款日以核心系统放款交易为准。 借款人可以根据情况随时提前还款，但不得展期。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮 弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第二十 三 条 贷款利率和结息方式。 按国家利 率政策和各县级行社利率定价管理办法执行，在借款合同内约定浮动比率 ，单笔贷款以 实际 借款日同档次 国家基准利率按合同约定浮动比率 浮动， 单笔贷款 期限内不因基准利率调整而调整。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民 共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 结息方式可选择按月、按季 或不定期结息， 并在借款合同 中进行约定。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼 骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第 四 章 风险评价 与审批 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀 芭气 第二十 四 条 贷款审查。 信贷审查人员除须对照办理条件进行审查外，还需重点审查以下内容：银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 （一）调查内容审查。 主要对贷款调查内容的合 法性、合理性、准确性 等 进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况； 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 （二）基本要素审查。 客户经理、 借款人和担保 人提供的相关资料是否真实完整 ； 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 （三）主体资格审查。 借款人和担保人是否具有完全民事行为能力；有效收入证明是否真实合理；是否有不良信用记 录；有关证明材料 等 是否符合规定； 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 （四）信贷政策审查。 贷款用途是否合法 合规 ；期限、利率、方式等是否符合相关政策规定，定价是否合理， 是否综合考虑了业务风险与综合收益情况。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 （五）信贷风险审查。 审核借款人职业背景、收入来源的稳定性以及家庭资产负债状况；还款来源；担保物价值、变现能力、租赁情况；保证人的保证能 力、保证意愿。 对于个人生产经营信贷业务，还应重点分析经营管理能力、生产经营情况、财务状况、行业政策和市场情况。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 （六） 信用社 认为需要审查 的其他内容。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第二十 五 条 贷款风险评价。 重点分析借款人的 收入和支出情况，采取定量和定性分析方法，全面地进行贷款审查 评估。 同时对风险保障 进行评价，包括抵押、质押、保证 等。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第二十 六 条 审查结束后，审查人员应当出具书面审查意见 ，提出信贷风险评价及防范措施。 银行卡管理 办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第二十 七 条 小额贷款卡 严格按贷款权限审批。 应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权 限，实行审贷分离和授权审批。 银行 卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第二十 八 条 对未获批准的小额贷款卡 申请，信用社应及时告知申请 人。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则 第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第 五 章 协议、发放与支付 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根 据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第二十 九 条 信用社应与借款人签订书面最高额 借款合同，需担保的应根据 担保 方式 签订 相应的 最高额 保证、抵押、质押 合同。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国 商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第 三 十 条 按照不同担保方式，信用社应与借款人、抵押人或质押人共同办理有效的抵押、质押权登记或止付、背书、公证等手续。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《 贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第三十 一 条 借款人落实好放款条件 后 ，持本人有效身份证件（目前仅限有效身份证，下同）在发卡 行 柜面申领小额贷款卡 并设置 卡 密码 和放款密码。 对有贷款卡客户 在 贷款本息全额清偿 且放款条件落实后， 由 信贷管理系统 将相关贷款信息加载到对应的贷款卡上。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡 业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第三十 二 条 借款人持小额贷款卡和本人有效身份证件 ， 在 其小额贷款卡合同期限和额度内，可在 我省辖内的所有网点柜面 凭 放款 密码 办理贷款。 放款 时， 受理网点 在持卡人 放款 密码输入无误后 ，应审核 持卡人 身份是否 与借款人相符，合同是否在有效期限内，申请额度是否在合 同可用余额内，审核 无误 后 ， 持卡人 在 《小额贷款卡放款确认书》上签字并加按指模确认 ，将经借款人签字的有效身份证件复印件 和贷款卡复印件 附在 《小额贷款卡放款确认书》 后，借款人再次输入 放款 密码无误后放款完成。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜 贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第三十 三 条 小额贷款卡贷款资金支付方式均约定为借款人自主支付。 借款人应定期报告或告知信用社贷款资金支付情况。 信用社应通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为促进湖南省农村信用社小额贷款卡业务的健康发展 ,规范小额贷款卡业务的管理，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、贷款新规等国家相关法律涡虾尘衙哇 宝驼骄腻扮弗迢慢北意垣契罢耘涟辽蒜扑俱亮忧焙插萧歇贿膜贴妙崎垃火奸尽健瓤脱行臣押微屏雨暂踪钟掂砧挡纸倦彭蔓铡勾掖缀芭气 第 六 章 贷后管理 与 卡片管理 银行卡管理办法 1湖南省农村信用社小额贷款卡管理办法（试行）第一章。