从人口结构的改变谈寿险市场新机遇

从人口结构的改变谈寿险市场新机遇内容摘要：

” 劳动和社会保障部部长郑斯林： “ 若干年后，很有可能会有一部分人领不到养老金，但我们会尽量避免这种情况发生 ” “ 90年代是 10个年轻人养一个老人，现在这个比例是 3： 1” 那几十年后呢。 权威人士谈养老 目前 ， 中国养老保险个人账户 ‘ 空账 ’ 运行规模已超过 6000亿元 ， 并以每年 1000亿元的规模在扩大。 ” 郑斯林在国际社会保障协会第 28届全球大会中国特别全会上透露了这组数据。 据国务院发展研究中心调研 ， 市场对商业养老保险的需求日益扩大 ， 在预期购买商业保险的消费者中 ， 50%的消费者表示要购买养老保险。 目前养老缺口巨大，市场对商业养老保险的需求日益扩大： • 储蓄： 负利率时代，钱越存越少：年利率 3%，扣税后仅有 %，而年通胀率在 4%左右 • 投资： 资金市场连年走低。 经过三年多的下跌，上证指数从 08年的六千多点下滑到了现在的二千七百多点。 证券市场正在经历最漫长的寒冬 • 闲钱用来做什么。 储蓄、投资对养老多少意义。 到 2075年男性 /女性 83岁 /88岁。 • 中国人均预期寿命已达到世界最高的日本 技术的原因：人的寿命越来越长 资料来源，王鉴岗： 《 社会养老保险资金预测 》 ，经济管理出版社 1999年版 多少钱可以养老，北京师范大学钟伟给出了一个让所有人都急出一身冷汗的数字：如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备 1000万元养老也未必够。 钟伟并没有和大家开玩笑，但大家只是被他的千万数字吓傻了，并没有看他设定的严格的前提条件，那就是：无论是GDP，还是居民的收入，以及政府印钞票的节奏都保持前 30年的高速增长态势。 很显然，钟伟这一次计算出的养老金和其之前算出来的北京均价 5万的房价一样，都是一个没有扣除通胀因素的表面数字，如果按照经济增长、货币收入和印钞速度还原，现在多少钱可以养老， 25年依然是多少钱。 很显然，钟伟的这个数字不仅有意识的夸大了恐怖的级别，在学术的严谨性上和其作为金融学教授的地位很不相称。 抛开通货膨胀不论，按照金融学的基本原理，钱还有时间价值呢，今天的 100元， 25年之后，即使没有任何通胀，也等于 25年后的 200多元。 退一步，即便未来一个人需要的养老金是天文数字，那也不是最恐惧的事。 据笔者所知，在社会保障比较健全的国家，除了政府和研究机构，居民从来不会关心自己未来养老需要多少钱，他只需每个月在指定的时间到指定的地点去领取他应得的份额。 至于养老金缺口有多大，那是政府最烦心的事。 我的意思是，如果社会保障比较健全，不管养老金的缺口大小，不管未来的生活资费如何变化，在欧美等发达国家，迄今还尚未发生政府拒付养老金的案例。 至于养老金的缺口怎么解决，寅吃卯粮也好，东借西凑也罢，都是政府的份内之事。 也就是说，对于一个比较正常。