附件2：全面风险管理知识测试题库

附件2：全面风险管理知识测试题库内容摘要：

Ⅱ . 授信审查 一、单项选择 14 1. 我行授信总量审批权限是按 ＿ 进行划分的。 A. 授信名义金额 B. 授信限额 C. 授信风险当量 D. 以上都不是 2. 关于授信评审委员会，以下说法正确的是 ： A. 有审议权和最终决策权 B. 有审议权无最终决策权 C. 无审议权有最终决策权 D. 以上说法都不对 3. “三位一体”授信决策程序中 “YES NO” 原则的基 本内容是 ＿。 A. 授信评审委员会同意的项目，问责审批人可以否决，但是授信评审委员会否决的项目，问责审批人不可以同意，也不可以要求重议。 B. 授信评审委员会同意的项目，问责审批人可以否决，但是授信评审委员会否决的项目，问责审批人不可以同意，但是可以要求复议。 C. 授信评审委员会同意的项目，问责审批人可以同意，但是授信评审委员会否决的项目，问责审批人不可以同意，也不可以要求重议。 D. 授信评审委员会同意的项目，问责审批人可以否决，但是授信评审委员会否决的项目，问责审批人不可以同意，但是可以要求重议。 4. 银行承兑汇票授信要严格坚持“ ＿ ”原则，审核要点、审批程序和管理模式参照 ＿ 业务执行。 A. 真实贸易背景 、 贸易融资 B. 真实贸易背景、短期贷款 C. 风险可控、贸易融资 D. 风险可控、短期贷款 5. 以下哪一个是授信产品。 A. 授信限额 B. 授信额度 C. 授信总量 D. 以上都不是 二、 多项选择 1. 我行 “ 三位一体 ” 授信决策机制包括以下哪几个环节。 A. 尽责 审查 B. 授信 评审 C. 问责审批 D. 客户准入 2. 评审委员会的决议包括以下几种。 A. 同意（含有条件同意） B. 否决 15 C. 另行上会 D. 重议 3. 我行专业审批人包括 ： A. 总行信贷风险总监 B. 总行专业审批人 C. 分行信贷风险总监 D. 分行专业审批人 4. 尽责审查小组包括哪些人员。 A. 主审 B. 会审 C. 评委 D. 执笔 5. 以下哪些是 授信项目 尽责审查报告应该有的基本要素 ： A. 财务情况分析。 B. 授信用途及其金额的合理性。 C. 第二还款来源。 D. 存在的风险点与规避风险措施。 E. 授信方案和条件。 6. 以下关于授信总量的叙述正确的是 ： A. 中国银行对 所有单一客户和集团客户，须采用总量审批方式，授信总量涵盖短期和中长期各类授信业务，有效期一年，到期年审。 B. 在已审批的单一客户授信总量内，对短期授信，无需单笔审批，可由业务部门按程序审核办理。 C. 在已核定的单一客户授信总量内，对短期授信，各分行或公司业务部门可循环周转使用并向客户提供服务，除协议另有规定外 D. 对低风险授信品种 (指以足额存单、国债、银行承兑汇票质押的授信及按规定可占用金融机构授信额度的授信 )，无需按 “ 三位一体 ” 授信决策程序审批，由业务部门按程序审核办理。 7. 我行实行授信集中审 批的业务范围包括 ： A. 公司客户授信 B. 金融机构客户授信 C. 特定客户（公司业务部门未提供授信，但有贸易融资和保函授信需求的客户）的授信 D. 交纳足额保证金或以足额国债、存单质押或占用有关已经按程序批准的金融机构授信额度的授信业务 8. 关于授信额度，以下说法正确的有 ： A. 授信额度是中行为客户提供的一种短期融资便利产品，是以签订授信额度协议的方式向客户进行的公开承诺，在授信额度内需要按照协议规定，向客户提供可循环周转使用的短期授信，主要包括短期贷款额度、贸易融资额度、保函额度等。 B. 授信 额度是我行对客户授信进行内部管控的指标，实质上不属于产品。 C. 授信额度作为授信产品，按授信总量管理预占用授信总量。 授信额度一旦生效，领用的授信总量部分即变为占用状态。 授信额度项下业务叙做时，不需再次扣减授信总量，直接扣减相应授信额度即可。 D. 以上说法均正确 16 9. 关于集团客户，以下说法正确的有 ： A. 集团客户，指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。 B. 集团整体及集团成员授 信限额是指对某集团客户整体或为某单一集团成员可提供的最高授信内部管控上限指标。 C. 集团及集团成员授信总量是指在已批复的集团授信限额内，按照授信审批程序核定的对集团整体或成员客户在一定期限内可叙做授信业务的授信管理指标。 该指标涵盖短期和中长期各类授信业务。 D. 集团客户授信总量、单一客户授信总量有效期一般为一年，到期年审。 10. 客户授信被总行部分或者完全否决的，分行应遵照哪些规定： A. 分行不得在权限内自行审批突破总行批复金额。 B. 分行认为确有突破需要的，应按照复议程序报送总行审批。 C. 被总行部分或者完全否决一年后，授信客户或者项目出现重大实质好转，确有新增授信需求的，仍应报总行审批。 D. 被总行部分或者完全否决一年后，授信客户或者项目出现重大实质好转的，分行可以在权限内审批。 Ⅲ . 授信发放审核、押品管理、不良资产清收等 一、单项选择 1. 押品系指根据《中华人民共和国担保法》及相关法律的规定，由＿或＿为担保我行债权的实现而抵押或质押给我行的财产。 A．债务人，第三人 B．抵押权人，第三人 C．债务人，抵押人 D．借款人，抵押权人 2. 与其它担保方式相比，抵押权具有以下特 征＿。 A．对抵押物无需转移占有 B．以登记为公示方法 C．抵押物既可为不动产，也可为动产 D．以上全是 3. 抵押担保的范围包括＿。 A．主债权与利息 B．违约金与损害赔偿金 C．实现抵押权的费用 D．以上全是 4. 下列各项中，属于《担保法》规定不得抵押的财产有＿。 17 A．土地所有权 B．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 C．依法被查封、扣押、监管的财产 D．以上全是 5. 不属于 资产评估的基本方法的有＿。 A．成本法 B．收益法 C．市 场法 D．基准地价法 6. 根据现阶段政策规定，中国银行在清收不良贷款时： A. 可以对贷款本金进行打折 B. 可以对贷款利息进行打折 C. 可以对贷款本金和利息进行打折 D. 不可以对贷款本金或利息进行打折 7. 抵债资产处置优先采用何种方式： A. 招标处置 B. 打包出售 C. 公开拍卖 D. 协议转让 8. 以下不属于授信执行职能部门工作范围的是： A. 对授信资产进行风险分类认定 B. 不良资产客户管理 C. 尽责审查与后评价 D. 资产处置与核销 9. 根据企业破产法的规定， 在破产宣告后，破产清算程序中，清算顺序为 ① 破产人所欠职工的工资 、 医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及应当支付 给职工 的补偿金； ② 破产人欠缴的 其他 社会保险费用和所欠税款 ③具有担保的优先债权 ④普通破产债权 ⑤破产费用和共益债务 A．⑤①②③④ B．③⑤①②④ C．⑤③①②④ D．①②⑤③④ 10. 总行资产处置委员会投票表决汇总形成的结论性意见供有权审批人最终决策参 考，对资产处置委员会同意的项目，有权审批人＿；对资产处置委员会不同意的项目，有权审批人＿。 A．可以否决；可以直接同意 B．可以否决；不能直接同意，但可以要求委员会重议 C．不可以否决；可以直接同意 18 D．不可以否决；不能直接同意，但可以要求委员会重议 11. 表外不良资产是指。 A． 公司类已核销呆账 B． 个人金融类已核销呆账 C． 其它类已核销呆账 D． 经过申报核销，获得批复，并完成了账务处理的授信、非授信类已核销债权及受集团内外部机构委托处置的不良债权 二、多项选择 1. 以下对授信发放审核工 作表述正确的是： 2020 年 授信发放审核包括合同预审、提款审核、支付审核三个环节 2. 以下对我行固定资产贷款受托支付标准表述正确的是： 500 万人民币或超过合同金额 5%的 500 万人民币或超过合同金额 5%的 5%，但是小于 50 万人民币的可采取自主支付 3. 以下授信产品需要执行“三个办法 一个指引”贷款新规的是： 4. 以下对支付审核工作表述正确的是： ，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 ，将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 5. 已核销呆账的清 收处置工作包括 ＿ 、 ＿ 、 ＿ 等各项环节。 A. 处置前期调查 B. 资产评估定价与处置方式选择 C. 处置方案制定与执行 D. 责任人处理 6. 中国银行公司类授信档案管理的基本要求是： A． 分段管理 B． 专人负责 19 C． 按时交接 D． 定期检查 7． 发生下列情形之一，启动日常责任认定程序： A．授信资产风险分类进入不良或后三类发生降级，且风险分类结果持续三个月后仍未回调 B．授信资产风险分类进入不良或后三类发生降级，且风险分类结果持续六个月后仍未回调 C．当客户主要授信业务品种、额度调整或授信形成不良时，需 进行移交的，移交机构或部门与接收机构或部门必须明确责任，办好交接手续。 D．授信业务及管理部门在自查过程中发现有违反有关法律法规、授信政策、规章制度、授信业务流程等，反程序操作等行为的要及时进行责任认定，明确责任环节，确定责任人。 第三部分 市场风险 一、单项选择 1. 市场风险指因 __造成的风险。 A．市场价格波动 B．发行人违约 C．公司并购重组等特殊事件 D．公司市场份额缩小，销售下降 2. 以下关于市场风险的定义，说法 不正确 的是： A． 狭义市场风险是指巴塞尔新协议中定义的因市场价格（利率、汇 率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 B． 狭义市场风险存在于银行交易账户中的利率和股票价格风险，以及整个银行面临的汇率和商品价格风险。 C． 广义的市场风险还包括了巴塞尔新协议中的银行账户利率风险，主要指因利率变化而给银行净利息收入或资产负债价值产生的不利影响。 D． 广义的市场风险属于新巴塞尔资本协议第一支柱内容，需要计提市场风险资本。 3. 根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险可以分为利率风险、 ___风险、 ___价格风险和 ___价格风险。 A． 波动率；股票；商品 B． 汇率；波动率；信用 C． 汇率；股票；信用 D． 汇率；股票；商品 4. 根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险中的利率风险按照来源的不同可以分为____风险、 ____风险、 ___风险和 ____风险。 A． 发行人违约；收益率曲线； 基准 ； 期权性 B． 重新定价；收益率曲线； 基准 ； 期权性 C． 重新定价；收益率曲线；基 准 ；发行人违约 D． 重新定价；收益率曲线；基 准 ；评级下降 5. 风险价值 （ VaR） 是 ： A．风险资产可能获得的收益 20 B．极端市场环境下资产组合可能发生的最大损失 C．一定持有期内一定置信水平下 资产组合可能发生的最大损失 D．风险资产相对于无风险资产的风险溢价 6. 以下对风险价值的描述 错误 的是 ： A．风险价值具有高度的概括性，简明易懂 B．风险价值可做返回检验 C．风险价值考虑了资产组合内单个资产的相关性 D．风险价值能很好的捕捉正常情况和极端情况的风险 7. 新协议实施后，我行将采用哪种方法计量市场风险 ： A．标准法 B．内部模型法 C．内部评级法 D．参数法 8. 新协议第一支柱市场风险资本计量不覆盖以下哪种风险。 A．一般市场风险 B．利率特定风险 C．股票特定风险 D．流动性风险 9. 根据银监会 《 商业银行市场风险管理指引 》 ，商业银行的 哪 级机构承担对市场风险管理实施监控的最终责任。 A. 市场风险管理部门； B. 高级管理层； C. 董事会； D. 风险政策委员会 10. 银监会《商业银行市场风险管理指引》规定的市场风险管理体系五大基本要素不包括以下哪个。 A． 董。