银行信用社金信卡借记卡业务管理暂行办法

银行信用社金信卡借记卡业务管理暂行办法内容摘要：

，内部管理完善，遵守银行结算规定； (三 ) 履行《 省农信社特约 商户 受 理协议》； (四 ) 接受发卡机构业务培训，经办人员能够正确掌握受理银联卡业务的操作程序； (五 ) 具备安装受理机具的条件。 第二十三条 发卡机构应为 特约 商户 提供以下服务： (一 ) 为 特约 商户 提供培训及有关资料； (二 ) 解答 特约 商户 在受理银联卡业务过程中的疑问； (三 ) 为 特约 商户 提供业务机具（协议另行 规定的除外），交易凭单； (四 ) 准确、及时地办理交易资金结算。 第二十四条 发卡机构要加强对 特约 商户 的管理。 (一 ) 建立特约单 位 业务档案， 以便为分析 特约 商户 经营和业务状况提供依据 ； (二 ) 定期对 特约 商户 使用的机具和凭证进行检查，发现问题及时解决并根据情况进行再培训和辅导 ； (三 ) 发卡机构应加强对 特约 商户 受 理机具的管理，做好出、入库、领用、签收及有关登记簿的登记等工作； (四 ) 经常保持与 特约 商户 的联系，及时纠正违章、违约行为； (五 ) 有下列情况之一的，应取消其 特约 商户 资格： 1. 特 约 商户 及其员工与持卡人、不法分子勾结诈骗银 12 行资金的； ； 3. 发生其他不适合作为发卡机构 特约 商户 的行为。 (六 ) 与 特约 商户 终止《 特约 商户 受理协议》，应履行必要手续，并收回有关机具、交易凭单等物品。 第二十五条 POS 业务功能 POS 终端具有消费、消费撤销、退货、预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销等业务功能。 （一） 消费 指特约商户在出售商品或提供服务时，通过 POS 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。 （二） 消费撤销 消费撤销指特约商户由于各种原 因对已经通过 POS 联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。 （三） 退货 退货指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。 （四） 预授权： 预授权指特约商户通过 POS终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。 （五） 预授权撤销： 预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过 POS 等终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。 （六） 预授权完成： 13 预授权完成指特约商户对已取得预授权的交易 ，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过 POS 终端或手工方式完成持卡人付款的过程。 （七） 预授权完成撤销： 预授权完成撤销指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起的取消。 第二十六条 POS 业务实现方式 POS 终端业务的实现方式分为两种： （一） 消费者使用 金信 卡 或他行卡 在 省农村信用社 存放在商场或宾馆的 POS终端机上进行消费、预授权等业务 (省农村信用社 为受理方业务 )； （二） 消费者使用 省农村信用社 发行的 金信 卡在他行或银联的 POS 终端机上进行消费、预授权等业务 (省农村信用社 为发卡方业务 )。 目前省农村信用社 在特约商户的商场或宾馆自布 POS终端机的条件尚未成熟，因此 省农村信用社 POS业务的实现只能按第 2 种方式来实现。 第二十七条 异常卡处理 对全额冻结、全额 止付、 挂失、 没收、失效、 损坏、 作废、 锁定、透支等状态的卡禁止在他行或银联 POS终端上交易；其中对挂失、 没收 状态或发出其他没收卡指令的卡要求特约商户实施没收处理。 第二十八条 消费、消费撤销 （一） 金信 卡可到标有银联标识的 POS机消费，消费时，系统自动扣减客户账户余额 ； 14 （二）持卡人由于某种原因对当日已消费的付款撤 销时，系统自动对已扣减的账户进行冲销处理。 每笔消费交易只可撤销一次，且不支持部分金额撤销。 第二十九条 退货 退货分为当日退货和隔日退货。 对消费完成后当日当批的全额退货，采用消费撤消处理；对当日当批次部分退货和当批次日后退货的，采用联机或手工方式进行处理。 （注：手工方式即为使用银联差错处理平台进行处理） 收单机构应以联机方式为主提交退货交易；手工方式作为联机方式的补充，当终端或系统由于故障原因无法联机处理时使用；支持多次退货，退货累计金额不得大于原始交易金额。 退货时，相关手续费率为原始交易日费率，原始交 易手续费返还收单机构。 但对房地产、汽车销售及批发类型商户交易的退货，原消费交易手续费不再返回。 第三十条 预授权及撤销、预授权完成及撤销 预授权业务管理按银联规定处理： （一）持卡人在宾馆等服务机构的 POS终端上进行预授权，系统自动对持卡人账户上进行冻结处理，冻结金额按预付金额的 115%冻结，至持卡人完成付款后账户会自动进行解冻处理。 预授权（冻结）期限为 1 个月， 1 个月内持卡人未付款的，系统会对账户进行自动解冻处理 ； （二）持卡人对已在特约商户的 POS 机上做的预授权，如需撤销，预授权撤销后，系统对持卡人的账户 进行自动解冻处理 ； 15 （三）持卡人对已做了预授权业务进行付款，即做预授权完成处理，系统会自动对持卡人账户进行转账扣款处理。 发卡机构不得以止付卡、过期卡、账户额度不足等原因在预授权有效期限内拒绝交易 ； （四）持卡人由于某种原因要求撤消预授权完成的付款业务，系统对已扣收的账户自动进行冲销。 预授权完成撤销时，无须验证持卡人个人密码。 预授权完成撤销后，不得再对该笔撤销交易进行取消。 第三十一条 POS 跨行交易商户结算手续费收取及分配方式 POS 跨行交易商户结算手续费的分配涉及发卡行，提供POS 机具和完成对商户资金结 算的收单机构（统称收单方），以及提供跨行信息转接的中国银联。 POS 跨行交易的商户结算手续费收益分配，采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式，即每笔商户结算手续费，发卡行获得的固定收益和银联收取的网。