20xx年保险代理人资格考试考点汇编(编辑修改稿)

20xx年保险代理人资格考试考点汇编(编辑修改稿)内容摘要：

标的物的主要风险隐患。 风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。 由于保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，当风险事故发生时，承受损失的机会是相同的，那么这一整片的地段就被算成一个风险单位。 这是按地段划分风险单位。 四、人寿保险的核保 人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素。 在人寿保险中，被保险人体检 后由医生提供的体检报告就是一种核保查勘结果。 被保险人是否需要体检，一般是由其年龄和投保金额决定的，投保年龄越大、投保金额越高，体检的必要性就越大。 第三节 保险理赔 三、保险理赔的流程 人身保险中被保险人在生存状态下的保险金给付申请，如伤残保险金给付、医疗保险给付、重疾保险金案件，受益人均为被保险人本人，应由被保险人本人提出申请。 如被保险人系无民事行为能力者，则由其法定监护人提出申请。 人寿保险以外（财产保险、健康保险、人身意外伤害保险）的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿 或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 人寿保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 如果申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，受托人还应提交申请人签署的《理赔授权委托书》。 核定是对索赔案件作出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。 理赔人员根据保险合同以及类别的划分进行理赔计算，缮制《理赔计算书》和《理赔案件处理呈批表》。 医疗保险金则根据客户支付的医疗费用进行 计算。 审核保险责任的内容包括：保险单是否仍有效力，损失是否由所承保的风险所引起。 一般来说，在财产保险中，受损的财产会有一定的残值。 如果按部分损失赔偿，保险人 可将损失财产折价给被保险金人以充抵赔偿金额。 1如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。 保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人，然后被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追踪这叫代位求偿。 第四节 保险客户服务 一、保险客户服务的定义 保险客户服务 是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的手段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。 二、保险客户服务的主要内容 保险客户服务以实现客户满意最大化，维系并培养忠诚保险客户，实现客户价值与保险公司价值的共同增长为目标。 在咨询服务中，保险销售人员充当着非常重要的角色，当顾客有购买保险的愿望时，一定要提醒顾客阅读保险条款，同时要对保险合同的条款、术语等向顾客进行明确的说明。 尤其对责任免 除、投保人、被保险人义务条款的含义、适用的情况及将会产生的法律后果，特别要进行明确的解释与说明。 三、财产保险客户服务的特别内容 财产保险公司可以主动或应客户要求提供一些特殊的服务。 例如：收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作；针对可能发生的暴风、暴雨、台风、洪涝等重大灾害，事先制定出详细、可行的预案，建立防洪协作网并逐项贯彻落实。 四、人寿保险客户服务的特别内容 合同变更的内容包括：通讯方式、姓名、性别、年龄、证件、职业、交费方式、交费期间、领取方式、领取年龄等项目 的变更以及变更投保人（受益人）、增减保额、增加或取消附加险、对合同内容做补充告知等。 续期收费服务包括续期保费收取过程中的续期交费通知、续期保费催交、续期保费划款、保费预交转实收、保费豁免、保费抵交、保险合同效力恢复等。 “孤儿”保单服务具体包括保全服务、保单收展服务和全面收展服务三种。 第六章 财产保险 第一节 财产保险概述 一、财产保险的定义 广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。 保险法律允许财产保险公司经营的人身保险业务包括短期健康保险和意外伤害保险。 二、财产保险的特征 按标的具体存在的形态通常可划分为有形财产、无形财产或有关利益。 无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如空气、江河、国有土地等。 财产保险的保险利益产生于人与物间的关系，即投保人与保险标的之间的关系。 投保人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的实际价值，因此保险金额须以财产的实际价值为限，保险金额超过财产的实际价值部分将因投保人无保险利益而无效。 财产保险的保险金额确定一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人的实际需要参照最大可能损失、最大可 预期损失确定其所购买的财产保险的保险金额。 在工程保险中，尽管在保单上也有一个列明的保险期限，但保险人实际承担保险责任的起止点往往要根据工程的具体情况确定，即受到承保风险的区间限制。 不同于人身保险合同，财产保险合同属于损失补偿合同。 第二节 企业财产保险 二、企业财产保险的责任范围 企业财产保险基本险的保险责任：保险人主要负责赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失。 四、企业财产保险的保险费率与保险期限 对统保单位或防灾设施良好的投保人，保险人还可 以采用优惠费率。 企业财产保险属于不定值保险。 部分损失。 受损财产的保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值的比例计算。 第三节 家庭财产保险 四、家庭财产保险的保险金额与保险价值 个人贷款抵押房屋保险的抵押房屋的保险金额可按照成本价、购置价确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金。 五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 个人贷款抵押房屋保险的抵押房屋的保险期限为自约定起保日零时起至个人住房抵押借款合同约定的借款期限终 止日 24 时止。 个人贷款抵押房屋保险的保险费率为年费率，以保险金额每千元计算。 保险费率根据保险期限的长短，按 5 年、 610 年， 1120 年分别确定。 六、家庭财产保险的赔偿处理 保险人对于房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用比例赔偿方式。 保险人对于室内财产的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式。 第一危险赔偿方式为只要损失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任。 赔偿金额的多少，只取决于保险金额与损失价值，而不考虑保险金额与财产价值之间的比例关系。 第四节 机动车辆保险 二、机动车 辆损失险 被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。 此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。 在保险车辆发生第二次保险事故时，在事故责任免赔率的基础上实行 5％的绝对免赔率。 三、机动车辆第三者责任保险 机动车辆第三者责任险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而依法或依据保险合同应承担的经济赔偿责任。 上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为 10％。 第五节 国内货物运输保险 一 、货物运输保险及其特征 货物运输保险是指以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。 “仓至仓条款”是确定货物运输保险的保险责任期限的主要依据。 二、国内货物运输保险的责任范围 国内水路、陆路货物运输保险基本险的保险责任有因纷乱而造成货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用。 国内水路、陆路货物运输保险综合险的保险责任有遭受盗窃或整件提货不着的损失。 三、国内货物运输保险的保险金额 大多数财产保险公司的国内 水路、陆路货物运输保险的保险金额是按照到岸价确定的。 四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率 保险责任的起讫期是自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。 若保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到“收货通知单”后的 15 天为限（以邮戳日期为准）。 国内货物运输保险的费率包括基本险费率和附加险费率。 按货物的性质可分为：一般货物、一般易损货物、易损货物和特别易损货 物四类。 五、国内货物运输保险的赔偿处理 如果国内货物运输保险按货价加运杂费确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价加运杂费计算。 货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿一部分或全部责任的，被保险人应首先向承运人或其他第三者索赔。 如被保险人提出要求，保险人也可以先予赔偿，但被保险人应签发权益转让书给保险人，并协助保险人向责任方追踪。 第六节 责任保险 一、责任保险及其特征 责任地保险是以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任 为保险标的的一种保险。 期内发生式是以损失发生的时间作为承保基础。 在这种承保基础下，保险人负责赔偿发生在保险单有效期间内应由被保险人负责的损失，而不考虑提出索赔的时间。 按照这种承保基础承保的业务，保险公司须随时准备处理那些保险人一般会根据各类事故潜伏期的时间规定一个索赔的截止期。 保险人负责赔偿被保险人因对第三者造成的人身伤害和财产损失而依法应承担的赔偿责任，但是保险人只对第三者财产的直接损失负责赔偿，对于间接损失一般不予负责，第三者的人身伤害的赔偿范围一般包括丧葬费、残废与医疗费用等。 由于责 任保险标的的特殊性，因而双方当事人只能约定一个赔偿限额作为保险人赔偿责任的最高限定。 每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。 又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额。 一般责任保险的免赔额采用绝对免赔额的形式，且只适用于对财产损失的赔偿。 责任保险的赔偿条件不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求。 二、责任保险的主要种类 公众责任保险主要包括：场所责任保险、承包人责任保险和个人责任保险。 雇主责任保险的保险标的是根据雇用合同或有关 劳工赔偿法规，雇主对其所雇用的员工在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残废或因患有与业务有关的职业性疾病，导致伤残或死亡时应承担的经济赔偿责任。 雇主责任保险的投保人和被保险人都是雇主，但受益者是与雇主有雇用合同关系的雇员。 我国雇主责任保险有两项附加责任，即附加医疗费和第三者责任保险。 各种专业技术人员的职业责任，即各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。 职业责任保险的被保险人是各类专业技术人员。 第七节 信用（保证）保险 一、 信用（保证）保险及其特征 凡保险人应权利人的要求担保义务人信用的保险属于信用保险。 二、信用保险的主要种类 目前，国内信用保险一般承保批发业务，不承保零售业务 赊销信用保险的投保人是制造商或供应商。 中长期出口信用保险的保险合同没有固定统一的格式。 三、保证保险的种类 合同保证保险（又称契约保证保险）是指因为被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代替被保证人进行赔偿的一种保险。 合同保证保险主要用于建筑工程的承包合同。 忠诚保证保险（又称诚实保证保险）承保雇主因雇员的 不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等而受到的经济损失。 如果保险人了解到雇员的品格有问题，通常不予承保。 第八节 农业保险 一、农业保险及其特点 农村保险是一个地域性的概念，是指在农村范围内所举办的各种保险。 农业保险（又称两业保险）是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。 林木保险的保险金额确定方式有两种：一是按造林成本确定；二是分成若干档次确定。 果树保险分为果树产量保险和果树死亡保险两种。 果树产量保险只保果树的盛果期，初果期和衰老期一般不予承保。 二、养殖业保险 养殖业保险是以有生命的动物为保险标的，在投保人支付一定的保险费后，对被保险人在饲养期间遭受保险责任范围内的自然灾害，意外事故和引起的损失给予补偿。 这是一种对养殖业风险进行科学管理的最好形式。 养殖业保险分为畜禽养殖保险的和水产养殖保险两大类。 牲畜保险一般根据不同特畜的饲养风险，选择几种主要的传染病，再加上部分自然灾害和意外事故作为保险责任。 由于家禽在饲养过程中一般采取高密度的规模养殖方式，因此，承保责任以疾病 、自然灾害和意外事故等综合责任为主。 从水产养殖的水域环境条件来分，主要有淡水养殖保险和海水养。