湖北宣恩维民实业有限公司申请办理500万元流动资金调查报告

湖北宣恩维民实业有限公司申请办理500万元流动资金调查报告内容摘要：

调查人员重点调查的内容： 公司持有经年检合格的相关证、照、卡。 该公司持有企业法人营业执照（ 422825000005453），组织机构代码证（ 676488130）、税务登记证：鄂国税字 422825676488130 号、全国工业产品生产许可证 QS422814010058，有限期至 2020 年 12月 13 日、有机转换产品认证证书 ，证书编号为： 1000P1300449，持有贷款卡（ 4228250000010431），贷款卡状态正常。 提供了公司章程、验资报告、近三年度和最近一期财务报表。 该公司提供了近三年及最近一期财务报表，经调查核实，该公司财务报表数据基本真实、可信。 公司按期申报并缴纳各种税费，按月缴纳水电费，按月发放员工工资。 小型企业、微型企业网络循环贷款业务 “ 网贷通 ” 业务的借款人条件： “ 网贷通 ” 业务的微型企业基本条件： “ 网贷通 ” 业务的抵（质）押物： 调查人员重点调查的内容： 银行承兑汇票 银行承兑汇票的真实交易背景； 客户在我行银行承兑汇票余额是否在上年或最近 12个月（截至申请日前一月）销售收入的 20%以内；保证金比例、是否符合小企业企业保证金比例要求；重点调查保证金来源。 特别注意：不得为微型企业开立银行承兑汇票，不得为小型企业只办理单一银行承兑汇票。 国内保理业务 保 理业务品种（有、无追索权；单保理、双保理） 购货方基本情况：是否在我行开户，是否我行核心企业（注意：比照核心客户的子、分公司是否满足相关条件），是否属供应链客户、供应链代码，年度信用等级。 购销双方历史交易情况：合作年限，交易的商品品种，年交易数量和金额，占销货方年均销售额的比率；调查贸易背景时，需提供借款人与交易对手过往一年交易往来的证明资料（合同、发票、银行对账单等）。 若通过我行汇款结算，需提供我行的付款记录、银行对账单；若通过他行汇款结算，需提供他行的付款记录、银行对账单；若以银行承兑汇票结算 ，需提供银票的复印件，有背书转让情形的，需将背书转让的部分一并补充复印；若结算款项支付给借款人法人代表或个人股东的个人账户的，同样需要提供个人账户的银行对账单。 形成特定的应收账款情况：销货方对购货方的应收账款金额和发票张数、应收账款发票的实有金额（扣除销货方已回笼货款后之余额），融资本息占发票实有金额的比率，应收账款账款形成的时间区间，结合应收账款账款形成的时间区间、双方购销合同约定的付款方式和时间，合理确定的保理融资期限。 证明交易背景的资料及其内容：提供清晰、完整的购销合同并摘要合同内容（商品 品名、数量、单价、金额、结算周期、结算方式；有无约定应收账款不得转让的表述等）；提供清晰、完整的发票复印件、登录税务网查询并下载截图，再一并对其进行统计整理（发票张数少的可文字表述，多的可做表列示：发票代码、发票号码、开票日期、实有金额、对应的截图）；登录人行应收账款公示系统，提供截图，确定是否为第三人设定质权和其他优先受偿权。 必要时还需提供出库单、发货单、提货单等单据。 保理业务要注意核实在过去一年中购销双方资金往来情况，并通过发票、发货单、运单、提单、合同、确认函等资料进一步核实贸易背景的真实性；核实前一笔保理所对应的应收账款回笼是否归入我行并及时归还融资。 最近 6个月内购货方支付货款到销货方账户的情况（尤其是保理新客户）：账户开户行、账号、起止时间、总金额、具体年月日支付的金额（少则文字表述、多则以表列示），提供销货方收到的购货方签发的银行承兑汇票（背书转让的须正反扫描、或带粘单）张数、金额。 并且明确本笔拟办理保理对应的应收帐款回款管理责任人。 描述核实交易背景的详细经过：时间、人物、地点，核实方式（双人上门现场核实、邮寄或函告、销货方自行提供）等；是否经购货方正当程序取得了省分行制订的应收帐款 确认书、应收帐款转让通知书回执，如取得须提供；没有取得或取得不合程序的须特别提示审查人。 工程项下国内保理、医保项下保理、国内发票融资、应收账款池融资、退税应收款融资，结合各自特点，比照办理。 建筑施工类企业：通过外网查询受理的业务所涉及的项目情况（包括立项、总投、招投标等信息），以及贷 款经办行双人到工程招投标行政主管部门核实招投标资料的真实性，出具签名的核实情况尽职调查报告。 将借款人近期承接的重大工程项目资料，以及招、投标和承包合同等资料加载至信贷业务流程中备查。 交易对手为建筑企业且签订分包合同的保理业务，总承包人对应收账款等贸易背景资料进行确认，总体考虑建筑企业负债和支付能力的同时对总承包合同和分包合同同步调查，说明交易对手在我行的融资明细，特别是以这种分包方式已办理融资情况。 国内订单融资 符合下列条件之一的，除须以订单项下的预期销货款为我行设定质押外， 可不要求销货方另行提供担保 ：（ 1）销货方符合我行信用贷款条件；（ 2）购货方为我行认定的核心企业，且能够出具到期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货款。 不符合上述两个条件的，须落实合法、足值、有效的担保。 为同时符合下列条件的紧密型供应链中的上游供应商办理订单融资时，除须以订单项下的预期销货款为我行设定质押外，是否另行提供担保以及担保的覆盖率。 详细描述核实交易背景（合同、订单双向核对）的经过、历史上交易及回款情况。 重点调查：（ 1）供应商与核心企业合作两年以上，合作关系稳定，履约 交货记录良好，其间未发生重大贸易纠纷，且非核心企业的关联企业；（ 2）核心企业向我行确认拟办理融资对应订单的真实、有效，并核实订单金额。 订单符合《合同法》的要求，订单内容至少须包括《合同法》规定的基本要素，符合商业、行业惯例，订单约定的结算方式须为非信用证结算方式。 订单、购销双方以及融资金额、期限、利率同时须满足总行规定条件。 办理订单 +保理业务时，须按本模板的要求，组合调查。 商品融资 商品的质押方式（静态、动态），经营机构、借款人、物流监管企业、拟质押的商品是否准入及依据，商品的数量、价值已经有权 评定部门评定（借款人对质押商品享有合法、完整的所有权，不存在权属、货款、税收等方面纠纷和争议），须严格采用输入式监管方式，预警线和处置线不低于文件规定的标准。 经营型物业贷款 申请融资基本资料：借款人对物业的经营许可相关证明资料；物业用于对外出租的，搜集真实的租赁合同或协议；租金收入发票、缴税证明；承租人知晓物业抵押给我行的声明等。 分析企业现行经营模式，主营业务市场需求情况，经营收益情况，在当地行业所处位置和前景预测。 物业情况： ① 物业为自有或他人所有；若为他人所有，物业通过何种方式（承租或其 他方式）取得；物业取得价格、期限；产权人的股东会或财产共有人出具同意出让物业经营权和收益权的文件。 ② 商场（商铺、综合商业设施）是否位于繁华商业区或商品交易成熟的市场中；商场（商铺、综合商业设施）整体经营管理方从业时间在 2 年（含）以上，营运管理经验丰富，资金实力较强；对于拥有分割式产权的商场（商铺、综合商业设施），其整体经营管理方应出具同意我行有权对抵押的分割式产权进行处置的书面文件。 ③ 写字楼是否所处区域基础设施完善，办公环境优良，交通便利，近 2 年（自借款人经营起）平均出租率是否在 60％（含）以上；按租金 收入占比计算， 50%以上的租户租约期限一般在 2 年（含）以上，租金水平合理，经营情况稳定，无拖欠租金的情况。 ④ 宾馆酒店是否位于繁华商业区，旅游业发达的风景区、度假区内或周边交通便利的繁华地带；近 2 年（自借款人经营起）平均客房出租率是否在 60%（含）以上。 ⑤ 厂房、仓储设施是否位于政府规划的工业园区或开发区、商品交易成熟的市场、产业集聚区域或交通便利地带，配套设施齐备，用于对外出租；建筑面积是否在 5000平米（含）以上，具有一定的通用性和集约性。 ⑥ 购建及运营是否符合国家产业政策和当地整体规划要求。 ⑦ 是否已投入 运营 1 年（含）以上。 ⑧ 是否办妥房屋所有权证，可办理合法、有效的资产抵押登记手续，容易处置变现。 ⑨ 物业是否作为贷款抵押物。 经营收益符合我行可接受作为质押的应收账款条件的，是否在我行办理应收账款质押。 授信及贷款额度测算：小企业经营型物业贷款占用借款人专项授信额度，专项授信额度与经营型物业贷款额度保持一致，并随着贷款余额减少等额调减。 贷款金额应综合考虑借款人融资需求、现有融资等因素合理确定，最高不超过专项授信参考值和抵押物可抵押价值（评估价值 抵押率）的孰低值，且不得超过单户小企业融资限额。 其中，评估 价值和抵押率执行总行押品评估和贷款担保管理办法相关规定；专项授信参考值按约定的合理贷款期限内经营性净现金流的折现值核定，说明测算过程和要素取值依据。 融资准入条件：信用等级 A级（含）以上；物业的购建及运营符合国家产业政策和当地整体规划要求；物业投入正常运营不少于 1 年（含）；借款人具有合法、完整、独立的物业经营权和收益权；权属人已办妥房屋所有权证等不动产权属证书，可办理合法、有效的资产抵押登记手续；物业作为贷款抵押物。 经营收益符合我行可接受作为质押的应收账款条件的，在我行办理应收账款质押。 是否按规定 申请宽限期。 重点调查： ① 分析国家或当地政府针对借款人所属行业制定的政策对借款人未来发展、尤其是对物业未来的经营收益和转让价值可能产生的影响，以及借款人在贷款期内（尤其是对物业）的经营计划和重大投资计划对物业出租或运营可能产生的影响。 ② 物业权属人（及借款人）是否同意以物业（及其收益）为我行办理抵（质）押，是否形成书面决议；物业（及其收益）是否能办理合法、有效的抵（质）押登记手续；物业（及其收益）是否已为其他债权人设定抵（质）押，其他债权人是否已对物业相关权益设置限制，对我行将来行使抵（质）押权 或追索权是否存在影响。 ③ 分析借款人现有融资情况和物业目前已经产生的。