广东村镇银行发展状况swot分析毕业论文

广东村镇银行发展状况swot分析毕业论文内容摘要：

行的思维所致。 一些村镇银 行仍然照搬大中型商业银行的经营模式，致使小型金融机构的比较优势无法发挥。 经营理念落后主要表现在信贷领域。 一些村镇银行在经营小额贷款中，认为没有抵押或担保便不能防范信贷风险。 广东村镇银行发展的机遇分析（ Opportunity） 中央、省政府出台政策积极引导 近年来 ，中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合印发了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，通过货币政策、建立风险基金、增加涉农保险品种等手段对农村金融机构给予了支持，加快推进农村金融产品和服务方式创新。 2020 年12 月， 银监会发布《调整放宽农村地区银行业金融机构准 入 政策的若干意见》，首次允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行。 2020 年 2 月 4 日公布的《中共广东省委广东省人民政府关于贯彻落实党的十七届三中全会精神加快推进农村改革发展的意见》中指出：加快开展村镇银行、贷款公司、小额贷款公司农村资金互助社等新型金融组织试点工作。 2020 年 2 月，广东银监局在充分征求广东省各地市的需求意向后，草拟了 广东省 未来三年新型农村金融机构试点发展规划。 该规划确立了广东开展新型农村金融机构试的基本原则：一是科学发展，统筹规划；二是面向县镇， 服务“三农”；三是政府引导， 5 市场运作；四是循序渐进，风险可控。 二元金融结构明显，存贷款差距较大 自 1985年至今，广东省经济总量已连续 23年居全国第一位，并有望在不久的将来跻身于发达国家水平。 然而，在广东经济高速发展的今天，其农村金融结构却表现出明显的双重二元金融结构特征，即城乡二元金融结构与区域二元金融结构。 图 31描述了 广东农 业存款余额快速增加，贷款余额小有增长，存贷比也是逐年加大，贷款业务的增长速度明显慢于农村储蓄存款增长的速度。 反映出 ，广东农村金融的发展速度还远远不能满足农业产业化发展。 同时广东也是全国中小企业最发达的地区之一，工业产值的占全省75％。 然而在国际金融危机的冲击下，广东中小企业发展形势严峻。 截至 2020年 4月末，广东中外资的金融机构本外币各项贷款余额为 3968亿元，增长了 ％。 虽然信贷投放的增长显著，但是中小企业的投放缺口仍然较大。 广东金融机构为小企业提供贷款只占贷款总额的 6％左右，低于全国 15％的平均水平； ％的中小企业有贷款融资需求，中小企业融资难的问题亟待解决。 作为农村金融领域的新生事物，村镇银行对增大县域金融总量，缓解中小企业贷款难意义重大。 02004006008001000120014001600180020202020 2020 2020 2020 2020 年份余额（亿元）农业存款农业贷款农业存贷差 图 1 广东省中资金融机构人民币存贷款余额 资料来源 ： 2020年广东统计年鉴 区域之间银行业发展不平衡 广东省金融发展区域差异也很明显 ， 金融资源高度集中于珠三角地区 ， 东西两翼和山区金融业发展滞后。 在中国以银行间接融资为主导的金融体制下 ，银行业的重要性可想而知。 本文 主要 采用金融相关比率 （ 存贷款总额与 GDP 之比 ）、 银行服务密度 （ 每万 6 人拥有的银行网点 ） 来衡量各区域银行业总体发展水平。 考虑到区域大小和人口因素 ，在进行各区域银行业指标度量时均采用人均指标。 表 1 广东 20202020 金融相关比率 、 银行服务密 度地区水平 珠三角 粤东 粤西 粤北 广东省 金融相关比率 银行服务密度 资料来源 ： 采用 20202020年的 《 广东统计年鉴 》 五年数据平均计算而成 表 31展示了 20202020年广东珠三角 、 粤东 、 粤西 、 粤北四个地区金融相关比率的平均值。 可以看出 ， 珠三角的金融相关比远远高于其他三个地区 ， 银行业发展总体差异明显。 珠三角略高于平均值 ， 东西两翼和粤北山区均大大低于平均值 ， 且之间差距并 不大 ， 说明珠三角与其他地区的银行业差距主导广东省银行业地区差距。 银行业服务充分性方面 ， 珠三角地区银行服务密度最高 ， 平均每一万人拥有。 最低的粤东地区平均每一万人仅有 ， 差距明显。 因此，就银行业的区域差异较大的因素，无疑村镇银行的建立能填补部分金融服务空白， 特别在县域、乡镇、农村等非珠三角洲地区， 完善农村金融体系。 广东村镇银行发展的威胁分析 （ Threats） 银行同业竞争日趋激烈 随着农村金融体制改革的不断深化，农业银行、政策性银行、邮政储蓄银行 、城市商业银行、新型农村金融机构都把目光瞄向农村市场，形成了多元竞争的格局，村镇银行在农村金融市场的地位不容乐观，随着政策性扶持的“保护伞”消失，商业化经营成为其面对激烈市场竞争的必然选择，服务“三农”目标与追求自身效益最大化原则的矛盾日益突出。 包括村镇银行内，目前广东省内共有商业银行网点 万个。 其中仅四大国有商业银行就占据了广东省 1/2 以上的存款市场和超过 1/3 的信贷市场。 巨大的资金实力、丰富的人才队伍、遍布海内外的网点优势是国有商业银行在同业竞争中的独有优势。 为了争夺市场份额，股份制商业银行如交 行、招商、浦发、中信银行等更是利用先进的科技支撑、经营的品牌化、优质的服务、鲜明的业务特色纷纷展开营销。 与此同时，随着广东省政府金融发展战略的实施和社会主义新农村的建设推进，非珠三角洲地区己经成为各大银行实现市场拓展的目标。 继浦发银行、中信、兴业银行相继入驻广东，高调布局， 7 争夺市场和人才，用个性化的产品、人性化的服务、专业化的运作和管理模式、发达的网络技术拉近了与客户的距离。 中小银行在广东增设网点的“圈地运动”正式拉开了序幕。 图 32， 33 分别表示了 2020 年末，广东省各金融机构存、贷款所占市场份额。 工行, %农行, %中行, %建行, %农信社,%其他, %工行农行中行建行农信社其他 图 2 2020 年末广东省各大金融机构存款比例 资料来源： 2020 年广东年鉴 工行, %农行, %中行, %建行, %农信社,%其他, %工行农行中行建行农信社其他 图 3 2020 年末广东省各大金融机构贷款比例 资料来源： 2020 年广东年鉴 农村金融服务供给日益多元化 随着农村金融市场准入条件的放宽，多种所有制的金融机构和小额贷款组织落户农村。 农商银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构初露端倪。 未来农村金 8 融市场将呈现组织多样化、竞争交错化的格局。 这种竞争性市场逐步形成并不断扩大后，所有农村金融市场竞争主体之间的竞争将日趋激烈，尤其是在业务交叉领域和收益高回报 品种上的竞争将更为明显。 其中，农村信用合作社成为最大威胁，广东省农信社已是一支不容忽视的金融力量，其吸收的农村存款余额、营业网点数量之多都必须对其加以重视。 长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。 新型金融业态日益丰富 经济的不断向前发展，使得人们对金融服务业提出了更高的要求，随着金融需求的多元化，以及金融市场竞争日趋激烈，为了不断开拓市场，提高竞争力，一些公司型金融业新兴业态便应运而生。 例如，汽车金融公司，是指经中国银 监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及售者提供金融服务的非银行金融机构。 消费金融公司，是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 国内金融市场竞争日益激烈，金融市场的供求格局逐渐转变。 4 中山小榄村镇银行 发展的经验与启示 中山市小榄镇作为广东省新农村建设的排头兵，在农村金融改革方面也做成了 骄人的成绩。 2020 年 12 月 26 日 ， 作为全国最大、广东第一家村镇银行， 亿注册资本 的中山小榄村镇银行的开业是广东农村金融改革领域的重大突破。 它刚刚成立两个月就取得了存款余额 亿、贷款余额过亿的骄人战绩。 在金融危机的大背景下，它肩负着先行先试、探索发达地区村镇银行模式的使命 ，尤其是它坐落于城镇化成熟、中小企业众多的乡镇， 提供了一个与众不同的样本与模式 ， 从这家银行或可管窥村镇银行的未来。 下面， 从 三 个 方面总结及分析了小榄村镇银行营业以来遇到的困局以及应对的措施。 摆脱定位不清的格局 根据《 村镇银行 管理 暂行规定》，村镇银行本质上属于“银行业金融机。