(最新)担保公司风险控制制度

(最新)担保公司风险控制制度内容摘要：

行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。 第四十条 担保项目的检查由担保部负责。 检查前要制定检查计划，报总经理审批。 保后检查分日常检查和重点检查。 日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等 确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。 重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。 检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理批意见后与有关资料一并归档。 第四十一条 保后检查的内容： （ 1） 企业是否按借款合同规定支付利息。 （ 2） 债务人和间经营和财务状况。 （ 3） 反担保措施中是否发生了新的不利因素。 （ 4） 风险计量和总结（贷款的五级分类） （ 5） 其他须说 明的情况。 第四十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在 2 日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。 对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。 第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日前 30 日，由担保部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。 第四十四条 每月月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》 第四十五条 需要展期的担保项目， 企业须在该担保项目到 115 期前 20 日内向我公司提出担保展期书面申请。 担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。 对展期项目的担保须按照新项目的担保流程办理。 第四十六条 对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。 对逾期担保项目的处理意见包括： （ 1） 采用更为可靠的反担保措施。 （ 2） 建议撤保 对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。 第四十七条 具有下列情形之一的，公司 应主动撤保： （ 1） 担保贷款未按担保申报时的用途使用。 （ 2） 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。 （ 3） 公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。 第四十八条 项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，报总经理审批。 对项目撤保按会议评审及审批权限办理。 第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。 担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将 所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》，报公司总经理核准。 担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。 第五十条 项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。 116 第十章 债的追偿 第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。 第五十二条 代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。 的价值冲抵债务。 对设定反担保人的，应依法向反担 保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。 第十一章 责任和罚则 第五十三条 项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任。 第五十四条 因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。 第十二章 档案管理 第五十五条担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。 第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。 归档的案卷要编排次序 系统，卷内首页要有材料目录。 借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》 第五十七条 担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档 117 案管理部门。 第十三章 附则 第五十八条本规程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调整。 第五十九条 本规程由本公司负责解释。 第六十条 本规程经公司董事会批准后施行。 118 山东启达担保有限公司 风险控制委 员会工作制度 ? 第一章 总则 ? 第一条 为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和 公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章 担保业务流程 ?第三条 担保业务流程主要包括： ? 客户申请 ? 担保立项 (初步调查 ) ? 项目初审（风险评估） ?? 会议评审 ? 担保审批 ? 签订合同（发放贷款） ? 跟踪监督 ? 解除担保（代偿追偿） 第三章 客户申请与立项 第四条 客户咨询和申请由担保业 务部受理，程序是： 客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。 客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表 119 或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交 付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条 立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。 下列企业 (个人 )原则上不予立项。 资信记录不良； 有犯罪记录的； 自然人年龄超过 60 周岁； 企业成立时间不到一年； 企业主要股东有不良信用记录。 第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）： 企业（个人）贷款申请报告 申请人身份证（复印件） 户口簿（借款人、配偶复印件） 非西安市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 婚姻状况证明（民政局出具的证明） 结婚证书（复印件） 配偶的身份证（复印件） 配偶同意贷款证明书 配偶同意房产抵押的证明书 法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 1房地产权证（复印件）、购房合同（复印件 ） 120 1《企业法人营业执照》（复印件） 1《代码证》（复印件） 1《验资报告》（复印件） 1《公司章程》（复印件） 1年度及近三个月财务报表 1公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件） 第七条 对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 第四章 项目初审 第八条 已立项的项目，由项目经理报送风险控制部。 风险控制部经 理指定风险管理员进行初审，初审过程必须由两人共同完成，其中一人提交《担保评审报告》，另一人提交《补充意见》。 风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织 初审，进入初审程序。 （ 初审条件参照立项条件） 初审程序 风险管理员进行风险评审，提交《担保评审报告》，风险控制部经理出具书面意见。 市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组织人员进行现场考察。 市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。 （ 1）须进行现场考察的担保项目， 初审过程必须由 二人以上（含二人）共同完成，可由风险控制部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审， 风险管理员提交《担保评审报告》，客户经理提交《补充意见》。 初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。 风险控制部单独考察的，担保部应予以配 121 合。 （ 2）初审人员由风险控制部经理指定。 个人担保金额在 10万元（含 30 万元）以内、企业担保金额在 20 万元（含 20 万元）以内的项目，由风险管理员负责现场考评；个人担保金额在 20万元（含 20 万元）、企业担保金额在 30 万元（含 30万元）的项目，由风险控制部经理负责现场考评；担保金额 在 50 万元以上的项目风险控制部应建议上级主管参与现场考评。 （ 3）风险程度难确定的项目，部门经理应参与现场考评或建议上级主管参。