银行信用卡业务操作流程

银行信用卡业务操作流程内容摘要：

行内灰名单数据库 、 银联风险信息共享系统和 反洗钱客户风险分类系统， 剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。 第七 条 发卡机构使用“目标客户分行确认交易（ 4720）” 录入证件类型、证件号码和姓名， 对 目标客户 的推荐等级和推荐额度 进行 单笔 确认。 确认通过的 ， “处理标志” 应 选择 “ 通过 ” ，该 记录 将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿； 确认不通过的 ， “处理标志” 应 选择 “ 不通过 ” ，该 记录 不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。 发卡机构也可使用“目标客户分行确认交易（ 4720）” 输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。 同时，发卡机构也可通过 集中制卡系统 对预审批待确认登记簿 中的 推荐额度及推荐等级 进行批量修改。 第 八 条 对于 发卡机构 确认通过的， 系统 将 自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿，并 生成《星级及代发工资客户确认结果清单》。 导入成功后，发卡机构也 可通过 集中制卡系统 对预审批登记簿 批量调整推荐额度和推荐等级。 第四章 发卡业务流程 8 第九条 柜面办卡 （一）快速营销办卡 1．代发工资客户识别 客户在营业网点办理灵通卡开户、存款、取款、转账等业务，以及经办员进行公民身份信息联网核查时，在业务处理完成后系统将自动触发“客 户营销识别信息查询（ 1738）”交易，经办员输入客户信息号、卡号或账号查询营销信息。 点击“信用卡办卡”进入“查询目标客户登记簿（ 4557）”交易，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过 1000元（含）的 目标 客户（对于“ 贡献星级”字段 为 “无星级” ， 且“推荐额度”字段不为“ 0”的也可 确认为代发工资目标客户，下同） ， 及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户 （ 对于 未展现 “预审批星级” 字段 的，以“贡献星级” 字段 为准，下同 ） ，经办员应向其营销 银行 卡。 客户 同意申办 银行 卡的， 应 按以下流程处理。 2．申请表打印及信息核实 经办员点击“营销” ，录入“产品编号”及“营销代码”，其中产品编号须录入“ 46000125”，并打印《 银行 信用卡快速办理申请 表 》（ 以下简称“《申请表》”，具体凭证格式将通过 牡丹卡园地－资料下载栏目发布）。 经办员应 先 请客 9 户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（ 7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的， 将 代发工资账 号 抄录在 《申请表》 “本人工商银行代发工资账户”栏；对于核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理此项业务。 经办员将 《申请表》 交客户核实打印信息，并提示客户须完整填写联系人资料及自动还款信息，客户补充信息后，请其在申请表上逐页签名确认。 对于客户同时申请其他信用卡产品的，应 使用 《牡丹卡快速办理申请表》为 客户 办理。 后续申请信息录入建档、资信审核、授信审批及开户处理等 按现行 目标客户快速办卡流程 处理。 3．设置自动扣款 发卡机构每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单（个人卡）》，对于 银行 卡，经办员须根据《申请 表 》或影像资料 信息，使用“逾期自动还款登记簿（ 4794）”交易将银行 卡与代发工资账户进行绑定 处理。 4．卡片制作及发放 经办员按现行流程通过集中制卡系统 完成 制卡，并根据客户选择的卡片领取方式办理卡片邮寄 及 领卡业务。 （二）常规申请表办卡。