邮政代理保险业务操作流程

邮政代理保险业务操作流程内容摘要：

①满期给付：客户提交单证后，于保单周年对应生效之日起， 7个工作日内保险公司将保险款打入客户指定帐户； 保险款打入指定帐户之日起，本暂收收据自动失效。 ②中途退保：客户提交单证后， 7个工作日内保险公司将保险款打入客户指定帐户；保险款打入指定帐户之日起，本暂收收据自动失效。 ③ 保单变更：客户提交单证后， 10 个工作日内凭本暂收收据和本人身份证到办理网点领取保单等相关手续，营业员收回暂收收据。 客户签字确认： 受理日期： 年 月 日 受理营业员： 局所： 22 保险事后监督 管理 流程 一、日常业务操作 流程 （一）接收开拆业务 接收网点的业务封套（通过款组），封套 附有路单。 首先核对路单上的封套数量与实物封套数是否相符，然后进行双人勾挑，核对无误后在路单上加盖双人名章或签字。 开拆网点的封套 ， 首先检查封套 内 “网点业务交接清单”（见附表1）的填写内容与所封实物内容是否相符，核对无误后， 在清单上 加盖名章或签字。 封套开拆完以后，要将各业务按保险公司、按险种、按类别分开汇总。 将整理好的投保业务进行汇总，并与信管系统核对笔次和保费（用信管系统 25号 报表核对 邮保通业务；用信管 35号 报 表与 核对 手工 记账 业务；用信管 33号 报表核对 续期业务）。 核对无误后，将投保单原件进行 复印。 复印以后，按各保险公司规定提供的相关资料，填写“保险事后交接清单”（见附表 2）， 定期转 交相关保险公司。 将整理好的兑付、退保、变更业务填写“满期给付 /退保 /变更交接清单”（见附表 3），及时 转 交相关保险公司。 根据 整理好的回执填写“保险事后交接清单”，要求按保险公司分开填写。 将网点签收后返回的“保险事后交接清单”联，连同保险事后原留存底联合并存档。 23 （二）登记 或 录入业务 分险种登记“ 保险公司业务台账（新保承保）”（见附表 4）。 （ 1）根据投保单原件上的信息，分险种登记“ 保险公司 业务台账（新保承保）”。 （ 2）复印或打印一份“ 保险公司业务台账（新保承保）”与投保单复印件一起留存。 （ 3）根据各网点交回的客户回执， 补充 登记 原有的 “ 保险公司业务台账（新保承保）”。 （ 4）根据保险公司交来 手工出单 正式保单，登记“ 保险公司业务台账（新保承保）”。 分险种登记“ 保险公司业务台账（满期给付 /退保 /变更）”（见附表 5） （ 1）根据各网点封交的满期给付保单及手续，登记“ 保险公司业务台账（满期给付 /退保 /变更）”。 （ 2）根据各网点封交的退保保单及手续，登记“ 保险公司业务 台账（满期给付 /退保 /变更）”。 （ 3）根据各网点封交的变更保单及手续，登记“ 保险公司业务台账（满期给付 /退保 /变更）”。 （ 4）根据保险公司返回的兑付 /退保发票或收据，登记“ 保险公司业务台账（满期给付 /退保 /变更）”。 （三）审核单证业务 新保承保业务 （ 1） 审核投保单与发票上的信息是否一致。 （包括姓名，交费方式， 24 交费期间，金额及险种名称等） （ 2） 审核投保单的信息是否完整、清晰、正确（包括投保人姓名与签名是否一致，出生日期及身份证号码是否一致等），投保单严禁刮涂，描摹。 （ 3）审核投保手续内 件资料是否齐全。 投保单、发票、身份证复印件、投保提示等（各家保险公司要求略有不同）。 （ 4）审核单证章戳是否齐全。 满期给付 /退保业务 （ 1）审核满期给付 /退保保单上的信息与保户填写的满期给付 /退保申请书上的信息是否一致。 （ 2）审核保户填写的满期给付 /退保申请书信息是否完整、清晰、正确严禁刮涂，描摹。 （ 3）审核满期给付 /退保手续内件资料是否齐全。 满期给付 /退保要求提供保单正本、发票、满期给付 /退保申请书、投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、存折复印件（各家保险公司要求略有不同）。 （ 4）审核满 期给付客户提交的身份证明是否为被保险人，是否在有效期内，存折户名是否为被保险人，保单状态是否到期。 （ 5）审核退保保户提交的身份证明是否为投保人，身份证明是否在有效期内，存折户名是否为投保人，保单是退保还是减保。 （ 6）审核满期给付 /退保手续加盖的章戳是否齐全。 二、与保险公司之间的交接 （一） 转交 保险公司业务 投保业务方面 25 将投保业务单证与保险公司当面交接，双方 在“交接清单”一式两联上 签字，一联交保险公司，一联随投保单复印件 等客户资料 装订 存档，（同时需复印一份交接清单给 保险凭证管理员 ，进行销号处理）。 满期给付 /退保 /变更业务方面 将满期给付 /退保 /变更业务与保险公司当面交接，交接时间精确到几点几分，以保证兑付 /退保的时效性。 交接清单一式二联，双方签字后，一联留存，一联交保险公司。 回执方面 将 整理好的客户 回执与保险公司进行交接，交接清单必须要注明投保人姓名及保单号，交接清单一式二联，双方签字后一联留存，一联交保险公司。 （二）接收保险公司业务 接收正式保单：保险公司将 打印的客户 正式保单交保险事后，填写“保险事后交接清单”，核对无误后双方签字 ， 并各留存一联。 接收兑付 /退保发票或收据： 保险公司兑付 /退保处理完以后，打印兑付 /退保发票或收据，写好“保险事后交接清单”交给保险事后。 双方签字后各留存一联。 三、与网点之间的业务交接 （一） 发出 网点的业务 将保险公司返回的兑付 /退保发票或收据、正式保单和已变更好的保单 填写 “保险事后交接清单”，封邮袋发到各网点或直接交理财经理。 将下月即将到期兑付的 、 已核好的兑付台账 填写 “保险事后交接清单”，封邮袋发到各网点或直接交理财经理。 26 注：所有封邮袋发到各网点的“保险事后交接清单”，均需一式三联，一联留存，二联随业务封邮袋发到各网点，网点签收后再 返回保险事后一联；直接交理财经理的交接清单可一式二联，双方当面交接，各留存一联。 （二）接收网点的业务 接收各网点的封袋。 日终网点要将当日所发生的投保业务、退保 /兑付业务、回执等写好“网点业务交接清单”封好邮袋，交给保险事后（通过款组）。 四、 业务 档案管理 （一）保险 业务 档案的种类 各险种的投保单复印件 各险种的邮保通发票或收据 各种交接清单（网点业务交接清单、保险事后交接清单、满期给付/退保 /变更交接清单） 各种业务台账（ 保险公司业务台账（新保承保）、 保险公司业务台账（满期给付 /退 保 /变更）） （二）档案的填写要求 投保单复印件的档案封皮，正面要写明以下项目：年份、月份、险种名称、档案名称、支局 /县局、档案的册数、装订人；侧面也要注明这些。 其他档案封皮要写明下列项目：档案名称、险种名称，起止时间，支局 /县局、装订人。 各种档案必须按规定格式填写档案内容，档案标题要求简明扼要，准确地反映出文件种类，用碳素笔书写，字迹要工整、清晰。 27 档案封皮填写内容一定要与文件内容相符。 （三）保险档案的归档要求 各种档案在装订前要去掉文件中的金属物，对纸张破损的档案要及时修补或复 印。 对于要装订的档案一定要附有相应的统计报表。 避免将文件内容装订在档案线以内，装订要结实、整齐、美观。 4 避免装订跨年度档案，如有特殊情况，一定要做好记录。 5 对于装订好的档案，要加盖装订人名章，还要有骑缝章。 6 档案管理员接收的档案要进行检查、分类、整理、上架。 各险种档案要按险种、时间顺序依次排列。 8 对于上架的档案要做到妥善保管，存放有序，查找方便。 （四）保险档案的管理 定期检查档案保管情况，对有破损或变质的档案要及时采取补救措施或上报主管领导。 对于调阅档案一定要遵守档案借 阅制度，登记“档案调阅登记簿”，履行档案“借阅”和“归还”的登记手续。 所有上架档案都要有登记。 （档案架要有编号，上架档案要有记录。 ） 档案管理员应负档案的安全和保密责任，未经主管领导准许不得转借档案。 未经主管领导同意，不得随意让他人进出档案室。 对保险档案的管理要做到定期检查或不定期抽查。 档案管理员要负责档案室的清洁与卫生。 （五）保险档案的保存期限 28 各险种的投保单复印件为长期保存 各险种的邮保通发票或收据为长期保存 各种交接清单（网点业务交接清单、保险事后交接清单、满 期给付/退保 /变更交接清单）为长期保存 各种业务台账（ 保险公司业务台账（新保承保）、 保险公司业务台账（满期给付 /退保 /变更））为长期保存 其他档案要视其保存价值确定保存期限 （六）保险档案的销毁 对于确定要销毁的档案，要做好详细记录，报领导同意后才能销毁。 销毁档案时，必须做到至少有两人在场。 避免因档案销毁而遗失其他档案。 附件： 附表 1： 网点业务交接清单 附表 2： 保险事后交接清单 附表 3： 满期给付 /退保 /变更交接清单 附表 4： 保险公司业务台账（新保承保） 附表 5： 保 险公司业务台账（满期给付 /退保 /变更） 29 附表 1：网点业务交接清单 网 点 业 务 交 接 清 单 网点： 险种名称 业务类型 保单号 保费 备注 备注 :业务类型请按照新保承保、退保、满期给付、续期保费、变更、回执、其他的顺序填写。 此单一式二联，双方各留存一联。 交件 人： 收件人： 30 附表 2：保险事后交接清单 保 险 事 后 交 接 清 单 接收单位： 交接日期： 险种名称 业务类型 投保人 保单号 保单印刷号 发票 /收据印刷号 交接内容 备注 备注 :业务类型可为 :正式保单、发票或收据、新保承保、其他等此单一式三联，保险后台留存一联，接收单位留存一联，签收后返回一联。 交件人： 收件人： 31 附表 3：满期给付 /退保 /变更交接清单 满期给付 /退保 /变更交接清单 接收单位： 序号 保单号 申请书 保险合同 最近一期交费凭证 批单 投保人身份证复印件 被保险人身份证复印件 存折。