建设银行对公业务产品手册

建设银行对公业务产品手册内容摘要：

权签字人签署姓名 ,且签发的汇票金额不得越过授权权限 (有关的授权权限已在我行的签字样本中明文规定 ),否则将被认为是无效的汇票 ,解付行如买入或承兑此汇票都应由其自行承担损失。 （ 3）头寸划拨 (Reimbursement of Drafts) 头 寸划拨是指出票行必须在开立汇票的同时 ,应将相应的头寸划付至解付行 ,并通知被委托的银行 (付款行 )已偿付头寸 ,如出票行与付款行已有总的解付汇票协议，那么则可根据具体协议规定办理。 六、收费项目及标准 （一） 收费项目： 1. 汇入汇款手续费； 2. 汇出汇款手续费； 3. 转汇费； 4. 修改 /止付费； 5. 退汇费； 6. 汇出汇款电报费。 （二）执行标准： 按照《中国建设银行国际结算类服务价格表》有关汇款业务收费标准执行。 七、汇款业务流程图 第二 节 特色汇款产品 一、“环球汇入直 通车” 1. 产品定义 “环球汇入直通车”是一项全球外汇汇入汇款即时通汇的单向汇款产品。 该产品的推出主要是为满足我行对公重点客户汇入汇款时效性的特殊需求。 发运货物 G o o d s Dis p a t c h i n g 申请人 Ap p li c a n t 收款人 B e n e ficia r y 商务合同 C o m m e r c i a l C o n t r a c t 申请人 申请汇款 Ap p li c a ti on 向收款人 解付汇款 Pa y m e n t Ap p li c a n t’ s B a n k 发送汇款指令 Pa y m e n t O r d e r 收款人 银行 B e n e ficia r y ’ s B a n k 5 包括主要的汇款清算币种美元（ USD）、港币（ HKD）、日元（ JPY）、欧元（ EUR）、澳元（ AUD）、新加坡币（ SGD）六个币种。 外汇汇入汇款的银行间资金清算即时完成。 汇款报文内客户及其开户行等基本资料齐备的汇入汇款在一级分行实现 2 小时内汇达，二级分行（含）以下同日汇达。 4.“环球汇入直通车”操作规范 根据汇款银行的资信状况以及汇款方式情况，选择凭 MT103 付款指令直接即时解付或凭 MT103+头寸报文解付方式。 可提前解付的汇入汇款报文包括： (1)发报行为总行同币种帐户行，收报行为我行（即收报行代码前八位为 PCBCCNBJ）的 MT103 报文。 (2)一般代理行发出的 MT103 报文，能够与发报行为同币种帐户行、收报行为总行或分行本行的 MT202 或 MT910 报文匹配的。 (3)发报行为我行海外分行，收报行为我行（即收报行代码前八位为 PCBCCNBJ）的 MT103 报文。 (4)发报行为我行可直接解付的代理行及其分行，收报行为我行（即收报行代码前八位为 PCBCCNBJ）的 MT103 报文，且在报文内明确指示头寸偿付银行（ 5 5 55 栏）为总行同币种帐户行，单笔金额在等值 1000 万美元（含）以内的，且收款人为总行级公司类重点客户或总行认可的一级分行级重点客户。 此类报文进行提前解付时，各分行须与客户签署“环球汇入直通车”业务承诺书，确保我行在出现头寸无法到账情况时享有对该款项的追索权。 如该笔汇款在解付客户二个工作日后尚未收到头寸，经办行应向客户出具“环球汇入直通车”业务汇入汇款返还通知书，保证客户在起息日四个工作日内将汇款本金连同我行利息损失付至我行指定帐户。 在业务流程中，各分行应注意风险防范，制定详细的操作流程，严格控制资金风险，特别注意以下几点： (1)对 起息日后两个工作日仍未收到头寸的提前解付款项，各 分行应 立即 向汇款行 、帐户行或总行 发电查询确认该笔汇款的清算途径及起息日 ，同时采取积极措施，确保资金安全。 (2)对 于提前解付报文与相应对帐单之间的起息日、金额不一致的情况，各分行应立即进行差异分析，及时追索头寸或调整起息日。 (3)对 于已提前 解付的汇入汇款，此后收到 止付报文（如 MT192 等），且 无相应头寸到帐的， 各 分行应立即 联系客户和汇款行，追索 头寸。 (4)各分行应加强该项业务风险管理与内部控制，认真梳理业务流程，针对调整后业务特点，认真分析风险点，防范外汇资金清算风险。 (5)各分行在判别各代理行分行时如有疑义，应联系总行国外银行处予以协助；在操作过程中如发现异常情况，应及时上报总行。 二、“两岸汇款即时通” “两岸汇款即时通”是一项包括台湾汇入汇款及对台汇出汇款双向通汇的汇款产品组合。 包括主要的汇款清算币种美元（ USD）、港币（ HKD）、日元（ JPY）、欧元（ EUR）四个币种 汇出及汇 入款的银行间资金清算即时完成。 汇出汇款实现 23 小时内客户资金快速到帐，汇入汇款在一级分行实现 23 小时内汇达入帐，二级分行（含）以下同日汇达到帐。 根据台湾收款银行是否代理行、对大陆金融往来的开放情况以及汇入款解付方式的不同，选择直接通汇或间接汇款方式。 （ 1）对收款银行是我行代理行，并且接受我行的 MT100/MT103 付款指令电文直接解付汇款的对台汇出汇款，必须采用直接通汇方式。 即发一份 MT100/MT103 到收款银行，同时发一份 MT202 向帐户行调拨头寸。 分行在直接通汇操作 中注意以下操作要点： ，以选取双方的共同清算帐户行为宜 (台湾收款银行的各币种清算帐户行可查阅银行年鉴等资料 )。 由于汇款的最终解付取决于台湾收款银行的实际运作及其正常营业时限，要求汇款电文及早及快发出，必须在台湾银行的业务受理截止时间前发出报文，以保障台湾收款银行当天解付入客户帐。 (2)对收款银行非我行代理行，或者收款银行尚未完全开放对大陆全面通汇，或者汇入款解付不能仅凭我行的 MT100/MT103 电文直 接解付，还须等资金头寸到帐方可解付的对台汇出款，必须采用间接汇款方式。 即向帐户行发一份 MT100/MT103，由账户行转发给收款银行。 由于对台汇款业务主要以美元汇款为主，为确保即时清算，在美元汇款的帐户行选择上统一使用在对台美元资金清算方面实力强、服务优的美联银行（ Wachovia Bank, New York）或美国银行（ Bank of America, New York），以通过该帐户行的内部转帐服务或亚洲美元同日清算服务完成快速清算。 其它币种间接汇款的帐户行必须首选双方的共同清算帐户行。 6 分 行在间接汇款操作中注意以下操作要点： ：发往美元清算账户行电文标准要求如下： 帐户行名 电文要求 Wachovia Bank, New York MT100/MT103 电文 57 栏必须为 57A。 Bank of America, N. A. MT100/MT103 的 57 栏位必须是 57D 写明收款银行在 BOA 的账号及收款银行全称或 57A。 ，以保障台湾收款银行当天解付入客户帐。 根据台湾汇款银行的资信状况以及汇款 方式情况，选择凭 MT100/MT103 付款指令直接即时解付或凭 MT103+头寸报文解付方式。 (1)对我行有授信额度的１ 7 家台湾本地银行以及２３家外资大银行在台湾的分行，我行可凭其发来的 MT100/MT103 按以下标准分类解付。 ，直接凭名单所列的汇款行的 MT100／ MT103 解付。 重点优质客户由各分行自行确定。 （含）以上的汇入款以及个人客户等值３万美元以上的汇入款需确认头寸后方可解付。 ，未载明我行帐户行信息的，需确认相应头寸后解付款项。 (2)对帐户行发来的 MT100/MT103 直接即时解付。 (3)对收款人非我行客户以及除上述 2 种情况外的台湾汇入款需确认头寸方可解付。 (4)台湾汇入汇款资金要求快速解付，各分行在对外营业截止时间前 1 小时收到可解付的台湾汇入汇款电文必须当日解付入客户帐户。 三、收费项目及标准 （一） 收费项目： 1. 汇入汇款手续费； 2. 汇出汇款手续费； 3. 转汇费； 4. 修改 /止付费； 5. 退汇费； 6. 汇出汇款电报费。 （二） 执行标准： 按照《中国建设银行 国际结算类服务价格表》有关汇款业务的收费标准执行。 第三节 托 收 (Collection) 一、托收的基本概念 托收是债权人向债务人收取款项 ,出具汇票 (债权凭证 )委托银行代为收款的一种支付方式。 二、托收的当事人 托收业务中的当事人主要由四方面组成 :委托人、托收行、代收行、提示行和付款人等 ,其主要当事人的责任如下 : (Principal) 委托人是委托托收行办理款项托收的人 ,一般为出口商。 委托人 (出口商 )主要承担两方面的责任 :一方面是履行与进口商签订的贸易合同的责任。 另一方面履行与托收银行签 订的委托代理合同的责任。 (Remitting Bank) 也称出口方银行（ Export`s Bank） 托收行是执行委托人的委托代为收款的银行 ,其主要责任是执行委托人指示 ,按国际商会《跟单托收统一规则》第 522 号出版处理业务。 (Collecting Bank) 也称进口方银行（ Import`s Bank） 代收行是根据托收行的托收委托书向付款人收款的银行 ,是托收行的代理人 ,因此其基本责任与托收行相同。 (Presenting Bank) 提示行是向托收付款人提示单据 ,要求付 款人付款或承兑的银行。 (Drawee) 付款人是根据托收行和代收行的指示和要求向代收行付款的人，一般情况下，付款人为商务合同的买方，即进口商。 三、托收的种类 (Clean Collection) 7 光票托收是出口商（委托人）将不附带任何货运单据的金融票据，委托银行向付款人或进口商收取款项的一种托收方式。 (Documentary collection) 跟单托收是出口商（委托人）将金融票据连同商业单据或不带金融单据的商业单据交予银行代为向付款人或进口商收取货款的一种托收方 式。 （ 1）单据可分为：  金融单据（ Financial Documents）：指汇票、本票、支票、付款收据或其它类似的用以取款的凭证。  商业单据（ Commercial Documents）：指发票、提单，其它类似的单据，或其它非金融方面的单据。 （ 1）在跟单托收的业务中，根据其付款情况的不同，可分为即期付款交单、远期付款交单以及承兑交单：  即期付款交单（ Documents anainst Payment at sight(D/P at sight）指出口方开具即期汇票，通过代收银行向进口方提示、进口方见票后 必须立即付清货款才能领取货运单据的付款交单方式。  远期付款交单（ Documents against Payment of Usance Bill）：指进口商在远期期限内向银行付款取单的付款交单方式。  承兑交单（ Documents against Acceptance,(D/A)）：指代收行在进口商承兑远期汇票后向其交付单据的一种方式。 四、收费项目及标准 （一） 收费项目： 1. 出口托收项下： （ 1） 光票托收手续费； （ 2） 跟单托收手续费； （ 3） 免付款交单费； （ 4） 修改托收指示费； （ 5） 退票（退单）、换单费； （ 6） 收益人退汇 /转汇费。 2. 进口代收项 下： （ 1） 进口光票代收手续费； （ 2） 进口跟单代收手续费； （ 3） 免付款交单费； （ 4） 拒付费； （ 5） 修改 /换单费； （ 6） 提示承兑费； （ 7） 偿付费； （ 8） 电讯费。 （二） 执行标准： 按照《中国建设银行国际结算类服务价格表》有关托收业务的收费标准执行。 五、托收业务流程图 托收业务的程序为： 第四节 信用证（ Documentary Credits） 一、信用证的基本概念 代收行 申请人 银行 付款人 银行 发运货物 Goods Dispatching 申请人 Applicant 付款人 Drawee 商务合同 Commercial Contract 申请人 提交单据 Handing In of Documents to Collocting Bank 向付款人 提示单据 Payment Presentation of Documents to Drawee 托收行 Collecting Bank 托收行 进口商 向申请人 向银行 付款 付款 代收行向 托收行付款 Collecting Bank 出口商 Exportr 进口商 Impor。