存款业务操作流程

存款业务操作流程内容摘要：

销户只能在原开户机构办理 四、 单位验资、增资户开户 客户提交： 开户申请书 注册验资账户提供工商行政管理部门签发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文原件及复印件 一 份，经办人员身份证复印件一份 增资账户应提供基本存款账户开户许可证，股东会或董事会决议等证明文件及人民银行规定开立结算账户的开户资料原件及复印件。 会计（审计）师事务所发来的空白《银行询证 函》，由前台柜员审核无误 加盖本支行业务公章并按要求填写明细。 同时收取手续费 200 元 /份。 出资人为法人 应 出具营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人的身份证件 ，基本户开户许可证 ；如出资人为个人的，出具出资人的身份证件 柜员审核： 审核工商行政管理门签发的《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文是否真实、是否在有效期内。 开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。 验资账户户名是否为《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文中注明的名称，增资账户户名 是否为增资单位名称。 现金缴款单的款项来源是否注明“投资款”及出资人名称。 审核无误，个人客户进行联网核查并打核查结果 【处理流程】 ? 与客户签订一式两联开户申请书和账户管理协议书，开户申请书和账户管理协议书上预留印鉴使用《企业名称预先核准通知书》中记载的出资人代表或其委托代理人的个人名章，也可同时使用两者的个人名章。 ? 柜员开立的账户名称为 工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。 ? 增资账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。 ? 在开户申请书上加盖经办 员名章并签署审核意见，在开户申请书和开户资料复印件上加盖业务专用章。 ? 根据 1102 建立客户 ID 号流程 建立客户信息，再通过“ 1202 对公客户信息维护”交易进行信息维护，再执行“ 2201 对公活期开户”交易，账户性质选择 8验资户。 开户成功后将开户申请书一联交给客户，《企业名称预先核准通知书》原件交还给客户。 将开户申请书、开户资料复印件交账户管理员保管。 ? 客户根据已开立的账号，进行现金或转账方式的入资或增资。 ? 资金到账后，填写银行询证函，柜员根据《企业名称预先核准通知书》或政府有关部门批文中注明的名称，以及股东入 资（增资）比例，登录安阳市商业银行股份有限公司网站，进行入资核查登记及审核。 【要点提示】 本流程适用人民币验资、增资账户的开立。 单位验资、增资账户在验资、增资期间不允许办理借方业务。 注册验资临时存款账户的名称为“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。 注册验资临时存款账户的资金汇缴人应与出资人一致，如工商行政管理部门签发的《企业名称预先核准通知书》上有投资比例或金额的，投资人需按照规定的投资比例或金额划入资金。 五、单位验资、增资户转正常户 客户提供： 重新提供 开户申请书 （一式三联） 及人民银行要求的开户资料 如在他行开立结算账户的，需提供基本存款账户开户许可证及营业执照、税证、组织代码证、法人身份证、基本户开户许可证等资料，本行接到客户资料后按要求向账户管理系统进行报备。 柜员审核： 开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。 2 审核账户相关资料是否真实、齐全； 验资款转入的收款人与营业执照上的单位名称及验（增）资账户名称是否核对一致。 【处理流程】 ? 与客户签订一式两联账户管理协议书。 ? 启动“ 1202 对公客户信息维护”交易，将相应基础信息维 护齐全。 ? 在人行核发开户许可证后，再对账户进行授权后正式启用通过 2447 账户核准号维护，录入人行颁布发的许可证号码，通过 2441 账户信息维护交易将验资户改为基本户，其他开户手续同基本账户开立；同时维护可支付日期，该账户启用当日就可支付使用。 【要点提示】 验资账户验资通过后，如客户在他行开立正式账户的，客户应提供基本账户开户许可证等相关开户证明资料并向人民银行账户管理系统报备后，方可将资金转到他行，且收款人账户名称必须与执照上名称一致。 六、单位验资、增资户退资 客户提供： 提供工商行政管理部门或其他 有权部门不予设立的有关证明文件 出资人身份证 原询证函、验资款凭证（如，进账单、现金缴款单回单等）原件 撤销银行结算账户申请书 （一式两联） 填写申请撤销验资账申请书 柜员审核： 验资、增资不成功时，审查客户提供的工商部门不予设立的有关证明文件是否真实、原出资是否属实、出资额与退资金额是否相符，是否符合原路退款的原则。 开具的支款凭证 上出资人签章是否齐全，与预留印鉴是否一致；填写是否正确要素是否齐全。 销户申请书是否已由客户签字确认。 开具的支款凭证上付款人签章是否为约定的出资 人名称，收款人是否为出资人。 【处理流程】 ? 销户前诞 先进入“ 2441账户信息维护：，将账户记息类型更正为不计息。 ? 销户前应先启动“ 2209 对公单户计息” ，录入账号后回车，自动回显户名、余额，提交后提示打印计息清单。 启动“ 2208 对公销户业务”交易进行销户处理。 输入账号后回显户名、产品名称、余额，选择销户凭证类型、号码、现转标志后提交。 若选择转账方式销户则进入下一屏，输入对方账号后回车，回显对方账户信息，提交后交易成功。 ? 如以现金方式销户的，将现金支票加盖业务清讫章，与退资证明、原现金缴款单、身份证 复印件作当日传票，将现金交付客户。 如以转账方式销户的，选择本行转账、同城交换系统、大额支付系统、小额支付系统等结算方式的，转账支票加盖业务清讫章，与退资证明、原入账回单、身份证复印件作当日传票，销户转账后，将进账单或电汇凭证回单加盖业务清讫章交客户。 ? 将销户申请书交账户管理员作账户档案资料保管。 【要点提示】 验资退款须坚持“原路退回”原则。 要防止单位采取假出资、假退资手段套取银行信用，加强对单位退资手续的审查。 存款人因注册验资或增资验资开立验资存款账户后， 未获得工商行政管理部门核准登，需 要退还资金的，应出具工商行政管理部门或其他有权部门的证明。 如果注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。 个人以现金方式投资的，可由出资人本人凭有效身份证件和缴存现金时的现金缴款单原件办理现金退资，退资转款的收款人名称须与原出资人名称一致，退资金额须与当时投资人投资的金额一致。 对于验资期间产生利息，由其进行自行分配 第二节 单位定期存款 一、单位定期存款开户 客户提交： 在我行已开立存款账户的转账支票及其进账单或存（取）款凭条 在我行没有存款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交资料 柜员审核： 未在我行开立存款账户的，其开户证明文件是否真实、齐全、合规、开户证明文件复印件是否与原件相符。 印鉴卡上的预留印鉴是否与客户名称一致，签章是否合规，如预留印鉴不为法人或单位负责人，是否提供加盖单位公章的法定代表授权委托书。 本行开立的单位活期账户转入的，需审核其签发的转账支票是否真实有效、要素是否齐全、填写是否正确、印鉴是否相符； 非本行开立的单位活期账户转入的，需审核收付款单位名称是否一致。 【 处理流程】 ? 未在我行开立存 款账户的开户资料，参照单位活期存款账户的开户流程处理。 ? 单位定期存款可以现金或从单位活期账户转入资金开户。 （ 1）现金开立单位定期存款账户：清点客户交付的现金，在核对无误后，通过“ 2202对公定期开户”交易，打印业务处理凭条和单位定期开户证实书。 （ 2） 本行活期账户转账开立单位定期存款账户： a、已在本行开立活期存款账户的：审核无误后通过核心“ 2202 对公定期开户”交易选择现转标志中“转账”，打印业务处理单和开户证实书。 b、非本行活期存款转账开立单位定期存款账户：若客户通过同城提出借报、同城提入贷报或汇入 款项开立单位定期存款，收款人输入本机构的 2431 应解汇款科目，待收妥款项后，通过“ 2202 对公定期开户”交易 打印业务处理凭条和开户证实书。 ? 客户在存（取）款凭条加盖单位公章及法人代表章、并签字确认。 ? 会计柜员核对打印的会计流水中科目号、户名、借 /贷、发生额等要素是否齐全、正确。 ? 将转账支票或业务处理凭证加盖业务清讫章作记账凭证，开户证实书上加盖业务专用章和经办人章交客户。 ? 将开户资料和印鉴卡交账户管理员作账户档案资料保管。 【要点提示】 起存金额为人民币 1 万元。 银行开具的“单位定期存款开户证实书”不得 作为质押的权利证明。 如需办理定期存款的质押贷款，可委托贷款人向存款行提出申请，存款行开具“单位定期存款（质押）存单”可据此向贷款人办理质押贷款业务。 单位定期存款期限档次为三月、六月、一年。 如未在我行开立活期账户的，先建立客户信息。 已在我行开立活期账户的，需按“一个账号一套印鉴卡”的原则预留印鉴卡，并将留档的印鉴卡放入同名活期账户资料保管。 二、单位定期存款部分提前支取 ∕销户 客户提交： 定期存款开户证实书 提前支取客户提供需提前支取申请信及经办人员身份证复印件 单位存款证实书后加盖预留印鉴 ，同时由客户经办人签字确认。 柜员审核： 定期存款开户证实书是否为本行签发。 定期存款开户证实书是否真实，客户签章是否与预留印鉴核对相符。 进账单上收款人开户行是否为基本存款账户开户行，收款人是否为相同户名。 【 处理流程】 ? 受理客户单位定期存款证实书后，手工折角验印核对客户印鉴。 ? 通过核心“ 2207 对公部提业务”交易、“ 2208 对公销户业务”交易将部提 ∕销户资金转入单位基本户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。 交易成功后在原存单上打印销户信息、存款利息清单；如是部提交易还需打印存（取）款凭 条、新开户证实书。 ? 客户到期后，继续办理存款的可通过“ 2415 定期销户转开” ? 柜员核对打印的会计流水中科目号、账号、借 /贷、发生额等要素是否齐全、正确。 ? 在原开户证实书、存款利息清单、进账单上加盖业务清讫章和经办人章；如是部提交易还需在 存款凭条上加盖业务清讫章，在 新开户证实书上加盖业务专用章和经办人名章。 ? 将原开户证实书、存款利息清单、进账单（第二联）作柜员记账凭证，将进账单（第一联）、存款利息清单客户联交客户；如是部提交易，还需将 存（取）款凭条作记账凭证，将 新开户证实书交客户。 ? 销户的，将保管的预留印鉴卡加盖抽出，作记账凭证的附件。 【要点提示】 单位定期存款可以办理 1 次部份提前支取，但支取后的留存金额不得低于单位定期存款的最低开户金额。 认真审核定期存款开户证实书的真实性，防止以伪造票据办理。 三、单位协定存款开户 与客户签订协定存款合同 柜员审核： 协定存款合同签章是否齐全，是否加盖单位公章、法人代表（或授权代理人）签章、本行业务专用章、法人代表（或授权代理人）签章。 协议存款合同起存金额和期限是否符合规定，其他要素是否符合要求。 是否属于可以开立协议存款 的账户类型。 【处理流程】 ? 柜员先根据活期账户开户流程，开立活期存款账户，再根据已签订的协定存款合同，启动“ 2801 协定账户登记”交易，录入活期结算账号、协定存款协议开始日期、协定存款协议到期日期、划款起点金额等要素后，提交产生协定存款账号。 ? 柜员启动“ 2803 协定账户查询”，录入结算账户即可查询协定存款的基本信息，系统支持模糊查询。 【要点提示】 单位协定存款按 “ 两个账户、两个余额、两个计息积数、两种利率 ” 的方式管理。 协定存款账户禁止对外办理支付业务。 “ 2801 协定存款登记”交易不得撤销，柜员应 慎重办理。 协定存款的结息周期同单位活期存款。 当登记协定存款的结算户在办理时自身金额不足时，系统会自动将协定存款账户中的余额划回，直到主账户的金额足够支付业务结算。 协。