农业银行al分行大企业综合金融服务方案

农业银行al分行大企业综合金融服务方案内容摘要：

置支出限额 ,包括每日支出限额、每月累计支出限额、单笔支出限额等。 分子公司在对外支付时，在通过限额检查后完成对外支付行为，超限额需要贵公司审批。 在账户余额不足时，由贵公司负责审批划拨资金到分子公司账户。 为了更好地促进贵公司资金的集中管理 ,建议通过现金管理平台对分子公司对外支付采用透支管理的模式完成对外支付 .即分子公司支出帐户平时为零 ,贵公司对各分子公司帐户设置对旬支付限额 ,分子公司在限额内对外支付时采用帐户透支的形式 ,如超额需经贵公司审批。 现金管理平台在日终时自动反 向归集 ,从贵公司结算帐户中划拨相应资金至分子公司支出帐户 ,使其金额重新为零 .对未发生隔夜透支的 ,我行只收取手续费 ,隔夜透支的按照同期贷款利率收取应利息 . △ 监控查询 贵公司可以通过现金管理平台 ,对纳入到现金管理平台内的各级账户进行查询。 ○实时查询 贵公司可以查询自己最新的账户余额、可用余额和隔夜透支余额，还可以查询各子公司的最新账户余额、可用余额和隔夜透支余额，包括所有币种的合并账户余额、可用余额及详细的交易明细，以及包括自己账户在内的汇总账户余额、可用余额，包括所有币种的合并账户 余额和可用余额。 查询到的交易明细包含如下信息：交易日期，起息日期，银行日志号，银行电子支付流水号，付款人账号、户名，付款人下级账号、户名，收款人账号、户名，开户行，交易金额，交易行号，附言或用途。 ○对帐处理 为减轻贵公司在对账方面的工作量 ,我行可根据贵公司的需要，可以按需求定制电子对账单 ,进行电子对帐并打印对账单 ,实现定期对帐。 第四章 融资解决方案 一、优质高效的本外币融资 人民币中长期贷款。 根据集团煤炭项目建设的需求，我行愿意提供中长期贷款，以支持项目建 设，扩大集团规模。 同时可为配套工程再提供贷款。 集中统一授信。 ○我行为解决集团临时性资金需求，可向集团提供一定的受信额度，授信品种包括短期贷款、信用证、保函、担保、承兑汇票等。 ○授信额度由集团总部掌握，可由集团自身使用，也可授权下属成员单位使用。 ○我行实行上下联动服务模式，从组织上能保障授信额度在集团全国各地成员单位的使用，实现集团对银行授信的统一安排。 外币贷款。 对项目建设中国外设备的采购，我行可提供外币融资支持。 过桥贷款。 我行支持贵集团扩大生产能力，增加开采能 力。 在对外进行收购兼并时，我行可提供一揽子金融服务。 银团贷款。 我行可参加旨在向集团提供融资的银团贷款。 可作为牵头行、管理行或代理行。 目前，我行在国内银团贷款市场上拥有比较大的市场份额。 二、承贷方式 统一承贷 由四川 xxx（集团）有限责任公司作为承贷主体，与华蓥市农行签订信贷协议，享有统一调配信贷资金和权利，并承担按期统一归还信贷资金的义务（即 “统贷统还 ”方式），有助于贵公司实现统一融资、投资的管理目标。 分别承贷 由贵公司下属子公司作为承贷主体，在评级授信的前提下，提 出融资申请，由我行在调查核实的基础上，予以信贷支持。 三、信贷品种， 由于上级已认定贵公司为优势行业的重点客户，加之大幅提升了我行对信贷业务审批权限，因此，为贵公司尽快获得资金提供了便利。 快速获得短期信用 配合贵公司在购生产性材料及其他短期资金等方面的流动资金需求，我行可以独立审批提供以下业务，贵公司完全可以在最高授额度内自由选择和循环使用各种类型的短期信用： ○大额中短期流动资金贷款； ○大额银行承兑汇票业务、贴现业务；贵公司持有的银行承兑汇票可获得 “见票即贴 ”，贵公司开出的 商业承兑汇票贴现可获得优惠的贴现利率。 ○现金管理平台下对公客户活期存款账户的透支业务； ○任意额度的低风险信用业务，如 100%保证金、全额存单或国债、 100%外汇质押项下的贷款和保函等。 灵活配置项目贷款 配合贵公司可能存在的设备改造、煤矿技改、新建矿井所需长期资金投入需求，我行可根据上级行有关规定上报项目贷款，还可对符合扶贫贴息贷款条件项目优先给予扶贫贴息的贷款安排。 四、融资便利 ○短而快的信贷决策：注重时效，力争以最快的速度在最短的时间内完成信贷审批程序。 ○给予信用方式授信和用信：相互信任，为公司抓住商机、拓展市场提供最大便利。 ○给予贷款和票据贴现的优惠利率：节约成本，积极配合贵公司利用财务杠杆创造最大价值。 ○灵活的还贷方式：自由调节，允许企业通过提前还贷选择最优的财务组合 方案。 第五章延伸性的增值链服务 一、对 VIP 客户提供优质的个人金额服务 我行把贵公司的中高级管理技术人员以及贵公司的 VIP 客户一律视为我行的 VIP 客户，将为之提供优先、优惠、优质的个人金融服务，主要提供投资资讯、账户信息、通知服务；金穗卡及个人存取款、结算等柜面优先业务；转账汇款、储蓄账户挂失等各类特殊业务；手续费的减免优惠服务；消费折扣等多重惊喜优惠；以及包括投资组合、个人贷款产品在内的理财规划服务，从而稳定和扩大贵公司的高消费群体，并有利于增强贵公司员工的企业忠诚度。 二、 为贵公司提供优质的理财服务 在全面了解分析贵公司的财务状况和资金、资产分布的基础上，做好贵公司理财业务服务内容的研究，免费为贵公司提供股票、债券、基金等资本市场研究报告等信息服务； 根据贵公司日常货币资金占用偏大（ 亿元）的特点，我行建议通过本外币单位定期存款、协定存款、通知存款等实行存款类产品整合。 单位定期存款按不同期限执行相应的人民银行规定利率；协定存款是通过双方协商，确定对最低存款额度以外的部分实行协议利率，此项工作贵公司与我行正在合作，最低存款额度为 30 万元（执行活期利率 年 %），超出部分执行利率为年 %；通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款，并分一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额 500 万元，最低支取金融为 100 万元，需一次性存入，一次或分次支取。 一天通知存款和七天通知存款年得率分别为 %和 %，比单位活期存款利率（年 %）高 个百分点和 个百分点。 利用长期债券及人民币开放式基金等产品进行投资； 根据贵公司需求，发放委托贷款，最大限度地 帮助贵公司克服资金闲置、资产结构不尽合理等财务缺陷，实现资金的保值、增值，投资收益最大化。 为贵公司提供优质的代理保险服务 为减少贵公司因自然意外灾害造成的损失，我行可为贵公司提供企财险、车辆险及人身意外伤害险、雇住责任险等多种优质的代理保险服务。 三、为公司上下游企业服务 为建设施工企业提供招投标保函、保理等在内的一揽子银行服务。 为用煤企业提供包括贷款、承兑、保理等在内的全线银行产品。 第六章个性化的顾问咨询服务 我行拥有一批高素质、从业经验丰富的 员工队伍，利用他们的专业技能，可为贵集团提供个性化的财务、资金管理等方面的专业培训，也可为贵集团构。