中信银行综合收单系统方案-

中信银行综合收单系统方案-内容摘要：

账务信息，并能单独生成商户进账明细单，每个一般商户可下挂多个虚拟商户，而虚拟商户的性质必须与一 般商户的MCC 对应。 集团商户的含义是指形式上的集团商户，目的是为了实现集团商户行政管理职能，存在的意义是为了查询属于它的所有一般商户及以下虚拟商户层级的交易情况。 商户 管理 的 主要 功能 包括： ? 商户 信息 管理 包括 商户各类信息的录入、审核、变更及注销等。 ? 商户 状态 控制 包括商户状态正常、关闭、冻结、注销的控制。 终端管理 终端管理 主要是对终端实物、程序及参数的管理。 主要 功能 包括： ? 厂商管理 ? 型号管理 ? 应用管理 （ 应用远程下载 、 远程状态监控 、 多应用管理 ） ? 版本管理 ? 参数管理 （ 参数远程下载 、 远程状态监控 ） ? 库存 管理 （ 分支机构出入库情况 、 设备的生命周期维护 ） 争议与差错 管理 对有差错的交易明细或者有疑义的交易明细按照清算平台或者卡组织的流程规范进行差错处理（比如对发卡行的调单、退单、二次退单的处理；以及作为收单机构的贷记调整、请款、再请款；以及相应的争议处理等）。 主要功能包括： ? 投诉管理（投诉受理、投诉核查 、 投诉转递、投诉处理、投诉回 复 ） ? 差错管理（确认查询 、调单 、贷记调整、一次退单、请款、二次退单、二次请款、例外协商、例外长款、托收） ? 争议管理（争议协商、争议裁判、争议申诉 ) ? 费用管理 手工单 管理 主要 针对外卡 提供手工单的处理功能，包括： ? 手工单批次管理 ? 外卡手工单录入 ? 外卡手工单录入复核 ? 外卡手工单查询 ? 外卡手工单修改 ? 外卡手工单删除 等等 流水管理 ? 当前流水查询 ? 当前流水统计分析 ? 历史流水查询 ? 历史流水统计分析 分析统计 系统本身提供实时的数据分析及统计服务，为避免 影响 联机金融交易， 主要处理当日的数据统计。 包括： ? 交易量统计（ 商户 、地区、卡种、交易类型、时段等等） ? 运行质量统计 （成功率、失败率、冲正率、错误码等等） 另外，系统 面向分析系 统提供数据接口 ， 用于历史数据的统计分析。 报表管理 系统 提供各类丰富的业 务报表，包括： ? 跨行交易的各类流水表 ? 差错报表 ? 外卡交易统计表 ? 联机退货交易汇总表 ? 联机退货交易明细表 ? 本地商户清算表 ? 设备运行情况报表 ? POS 交易状况表 ? 自动冲正流水表 ? 其他报表等 日终生成的报表（数据）文件可以分为以下 2 类： ? 提供给业务生产部门使用的系统运行报表 ? 提供给决策支持部门使用的统计分析报表 操作员 及权限 管理 系统 可以定义不同的角色分别赋权给不同类型的操作员。 操作员分为两类：系统管理员和业务操作员。 系统管理员用于建立第一个高级别权限的业务操作员后即失效 ， 由该业务操作员完成后续的柜员维护交易 ， 而当所有的高级权限的业务操作员状态异常时，系统管理员可以重新启用。 系统提供的操作员维护的相关功能包括： ? 操作员维护 ? 角色维护 ? 角色权限维护 ? 操作员权限分配 ? 操作员密码修改 ? 操作员密码重置 ? 其他操作员相关功能 清结算 系统主要处理与以下几个对象之间的清 分与 结算： ? 与商户的结算 ? 与发卡机构、卡组织（ VMDA J、 C UPS）的清算 ? 与第三方服务机构的清算 ? 与 ISO 等的分润 商户结算处理 商户结算处理根据商户资料中有关清算规则 、 商户结算策略（例如手续费率、清算周期、入账方式等）和风险管理策略（例如实时报警交易、 批量预警信息等），完成对商户业务资金的个性化结算处理。 系统 支持“单信息（以银行为准）”和“双信息（以终端为准）”两种机制的结算规则， 清算周期包括 T＋ 0、 T+N 两种模式。 商户手续费计算 支持 按 每笔百分比、按合计百分比、单笔计费等规则。 手续费设置可按卡种区别设置， 如 本行借记卡、本行贷记卡、银联借记卡、银联贷记卡、各卡国际卡和第三方支付。 机构结算处理 ? 行内机构清算 系统根据由商户结算所产生的商户入账资金、收单行手续费 、待调整暂挂资金、风险暂挂资金和周期待清算暂挂资金等，按分行生成入账文件，由核心系统完成资金划拨。 ? 外部清算批量处理 系统根据业务规则或事先约定，对受理的外卡和第三方支付交易数据，跨行 IC 卡信息文件生成、脱机批扣（循环扣款）等业务，提供批量文件处理功能，生成清算文件。 同时，系统要根据各组织 /公司反馈文件，生成资金划拨文件 /报表，完成资金支付划拨。 核心 系统联动 系统按商户结算处理和机构结算处理的结果，生成有关入账文件。 入账文件通过专用传输接口传递到 核心 系统后，由 核心 系统依据入账文件进行行内资金划拨、入账，以 及他行账户资金支付等操作。 交易对账及差错处理 系统对账将当前系统已记账的交易流水（包括已清算和未清算），与本行发卡系统和银联下发的清算流水全部进行自动勾对。 对于有差异的交易，清算系统应将差异交易进行区别挂账处理，并生成存疑交易清单 ， 供业务分支机构核查。 风险 控制 收单系统提供各类 实时、准实时、事后的风险管理机制： ? 卡黑名单管理 ? 风险商户名单管理 ? 持卡人欺诈风险管理 ? 商户欺诈风险管理 其中， 收单系统的风险控制主要还是针对特约商户的欺诈行为作为重点监控，主要欺诈行为风险如下： 恶意倒闭、套现、洗单、侧录、伪 卡、 虚假商户。 收单系统的 风险管理 主要功能包括 ： ? 商户风险信息管理 （ 创建、变更、导入 /出、查询、统计 ） ? 商户风险等级管理 ? 交易风险管理 ? 风险规则管理（导入、变更、导入 /出） ? 风险监控（ 实时交易监控 、事后风险分析） ? 风险处理（警告、拒绝、授权、阻断等） ? 结算风险管理 ? 风险规则管理（导入、变更、导入 /出） ? 风险监控（ 实时交易监控 、事后风险分析） ? 风险处理（ 暂扣 、 释放 等） 收单系统从风险角度提供的交易权限控制功能包括 ： ? 基于卡种的交易权限控制 可以根据 卡种 只向部分中高端客户开放风险较高的交易，如结算交易、预授权完 成（离线）等交易。 同时，某些卡种可能为特殊卡种，只能在特定终端上进行特定交易，如社保卡、医保卡等。 可以通过配置，实现卡种功能限制。 ? 风险卡交易控制 目前，可以通过公安部门、资信机构、银行卡联合自助以及银行自身数据分析系统等多种渠道获取风险卡或者涉案卡信息。 杜绝风险卡交易是降低运行风险的有效办法。 系统 提供接口，从其它系统获取 风险卡信息，并能实时阻止风险卡交易。 ? 基于商户类型或者商户编号的交易权限控制 在银行卡交易中，不同的商户类型往往对应不同的扣率。 同时，银行针对不同的商户类型商户往往进行不同的培训。 收单系统 可以通过配置来限制不同商户类型的商户交易权限，从而避免恶意逃废手续费、非法转移机具等风险。 ? 基于终端的交易权限控制 非法套现已经成为银行卡产业的重要风险。 非法套现往往需要终端商户的支持和协助。 银行可以通过掌握的数据和资料，判断出终端的风险程度，从而确定不同的交易权限。 增值服务 作为收单业务的辅助功能，起到促进银行 卡 消费 、提高 持卡人 活跃度、提高业务收单系统附加值的 作用。 主要功能包括： ? 营销管理（如优惠券管理、积分管理、随机中奖管理等） ? 广告管理（ 如提供终端设备屏幕广告、 据广告打印等） 商户服务 收单系统 为 商户 提供 自服务的个性 化 服。